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Part. 01
金融行業為什么樂于使用RPA
RPA市場目前應用(yong)比(bi)較(jiao)集(ji)中的行業(ye)主要(yao)是(shi)銀(yin)行、保險、制(zhi)造、服務業(ye)，合計占(zhan)比(bi)達到83%，而(er)這其(qi)中金融(rong)行業(ye)占(zhan)據的比(bi)重最大。
在(zai)(zai)過去一段時間，我國(guo)的產業數字化取得了蓬(peng)勃發展，而RPA能在(zai)(zai)金融領域大(da)量落地，主要原(yuan)因有以下幾點：
第一，金融行業屬于(yu)數字(zi)化程度比(bi)較(jiao)高的行業，而(er)RPA的本質是以模擬(ni)的方式從事數字(zi)及信息(xi)的固(gu)定重復操作，這(zhe)給了RPA嫁接的契機(ji)。
第二，在(zai)金(jin)融行(xing)業的業務(wu)端，存在(zai)大量的重(zhong)復性工作，耗費了不(bu)少的時間與人力(li)成(cheng)本，金(jin)融行(xing)業有著實實在(zai)在(zai)降本增效的需(xu)求。
第三(san)，金融行業業務(wu)系(xi)統(tong)數量(liang)眾多，且各(ge)系(xi)統(tong)相對獨立，信息孤(gu)島(dao)現象比較(jiao)嚴重，用系(xi)統(tong)集(ji)成(cheng)的(de)方(fang)式，有時達不(bu)到理(li)想(xiang)效(xiao)果(guo)。RPA相對于系(xi)統(tong)集(ji)成(cheng)，有“短、頻、快”的(de)特質，因而(er)跨系(xi)統(tong)操作(zuo)自動化(hua)及信息共(gong)享需求迫(po)切。
第四(si)，伴(ban)隨金融(rong)行業競爭加劇，RPA可(ke)以很好的(de)幫助金融(rong)企業提升(sheng)運營效率，從而提升(sheng)客戶體(ti)驗(yan)。從Gartner的(de)調(diao)研報告中(zhong)，我們可(ke)以看(kan)出，金融(rong)機(ji)構通過(guo)RPA來改善客戶體(ti)驗(yan)的(de)原因(yin)占到66%。
來源Gartner咨詢報告
我們用實際(ji)案(an)例說明：以銀行RPA資產自動查詢為例，銀行客戶(hu)經(jing)理(li)需要及時(shi)了(le)解貸款(kuan)客戶(hu)資產情況是否(fou)有變化，客戶(hu)經(jing)理(li)需要實時(shi)訪問外部(bu)不(bu)動產登記網站，獲得相關資產信(xin)息。這項(xiang)工作原(yuan)來(lai)需要客戶(hu)經(jing)理(li)人工訪問網站獲取信(xin)息。
有(you)了(le)RPA之后(hou)，客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)經(jing)理(li)實(shi)現了(le)自動化(hua)，減輕了(le)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)經(jing)理(li)的工作壓力(li)，并(bing)提高了(le)風險監測的時效(xiao)性(xing)(xing)。并(bing)且(qie)使客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)經(jing)理(li)有(you)了(le)更多精(jing)力(li)去從事客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)開發(fa)等創造性(xing)(xing)工作。同(tong)時銀行(xing)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)經(jing)理(li)，不(bu)必再和(he)貸款用戶(hu)(hu)溝通客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)資產的變化(hua)情況，客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)的體驗感也(ye)越來越好。
Part. 02
RPA的場(chang)景已(yi)從前端向(xiang)后端逐漸滲透
目前在(zai)金融行業RPA項目中，常用于以(yi)下場景：
銀行：對(dui)公現金對(dui)賬、對(dui)公賬戶備案、信用卡及(ji)消(xiao)費貸款審核、清算數據(ju)上送處理、個貸催收、抵(di)質押貸款檢測、反洗(xi)錢(qian)及(ji)欺詐檢測等(deng)等(deng)。
證券：業務清算、開閉市、定期巡(xun)檢、資產監(jian)管操作(zuo)、托(tuo)管系(xi)統(tong)(tong)操作(zuo)、財務系(xi)統(tong)(tong)操作(zuo)、柜臺(tai)交易系(xi)統(tong)(tong)操作(zuo)等；
保險：呼叫中心輔助(zhu)、保單創建(jian)、理賠處理等等。
綜合(he)上述場(chang)景來看(kan)，這些場(chang)景很多都是和(he)客戶服務相(xiang)關的業務前端流程，主要目的是為了(le)提高(gao)客戶的服務效率。但從今年我們的實施案例情況來看(kan)，RPA已逐漸滲(shen)透(tou)到后端業務之中，并且這種場(chang)景逐漸增(zeng)多。
例如，今年藝賽旗(qi)幾(ji)個(ge)RPA項(xiang)目已經(jing)開始幫助銀(yin)行(xing)建立風(feng)控數(shu)據(ju)模(mo)型。眾所周知，在銀(yin)行(xing)中，風(feng)控系統有著非常重要的作(zuo)用，風(feng)控模(mo)型需要進行(xing)海量的數(shu)據(ju)分析。這些數(shu)據(ju)中，有很多跨(kua)系統的數(shu)據(ju)傳輸和(he)采(cai)集，例如業(ye)務中需要將(jiang)風(feng)險報備給銀(yin)行(xing)，查閱(yue)貸款用戶(hu)資產變動(dong)情(qing)況等等，這些業(ye)務，都可以使用RPA。
并(bing)且，在(zai)(zai)近期，藝賽旗在(zai)(zai)金融(rong)機(ji)構的(de)項目中(zhong)，RPA也已經開始涉及用(yong)戶畫(hua)像(xiang)搭建，幫(bang)助精準營銷上(shang)的(de)相(xiang)關工作中(zhong)，通過(guo)這些項目我可以看到RPA的(de)場景已從前端向后端逐漸滲透。
Part. 03
在金融行業，RPA是一種很好的解決問題的思路
很多RPA廠商(shang)在中國市場(chang)，都(dou)逐漸實行合(he)作伙(huo)(huo)伴(ban)制度(du)，這一方面(mian)是(shi)考(kao)慮(lv)到(dao)RPA市場(chang)規(gui)模的增長(chang)，另一方面(mian)考(kao)慮(lv)到(dao)客戶需要(yao)本地化支持，并且都(dou)先后推出社區(qu)版以及培(pei)訓(xun)體系，大家都(dou)希望借(jie)助伙(huo)(huo)伴(ban)的力量來拓展RPA市場(chang)。
而(er)眾多合(he)作伙(huo)伴在(zai)推RPA的(de)(de)(de)時候，很多是將RPA作為他(ta)們的(de)(de)(de)整體解(jie)決方案的(de)(de)(de)一部(bu)分(fen)，用他(ta)們的(de)(de)(de)話說“RPA是很好的(de)(de)(de)數據集成的(de)(de)(de)非侵入式(shi)工具(ju)”。RPA這種(zhong)跨(kua)系(xi)統(tong)的(de)(de)(de)輔助特性，讓(rang)他(ta)們有(you)了更多的(de)(de)(de)項目思路和方法。
我(wo)(wo)們(men)(men)依然通過藝賽旗(qi)的調研案例來(lai)進(jin)行說明(ming)。我(wo)(wo)們(men)(men)的合作伙伴中(zhong)，有一(yi)家銀(yin)(yin)行客(ke)戶總(zong)行在(zai)全國推出了(le)新的數據(ju)(ju)系統，因此分行必須將(jiang)數據(ju)(ju)及時更(geng)新到新的系統中(zhong)。但(dan)疫情(qing)剛剛結束時，銀(yin)(yin)行終(zhong)端業務(wu)(wu)量非常大，系統改造又不能影響終(zhong)端業務(wu)(wu)，所以很(hen)多銀(yin)(yin)行業務(wu)(wu)人(ren)員也必須處理兩遍(bian)業務(wu)(wu)數據(ju)(ju)。
要是(shi)用傳統(tong)的(de)系(xi)(xi)統(tong)集成的(de)方式，銀行的(de)成本會(hui)非常高，同時，效果也不一(yi)定(ding)好，并且分行的(de)老系(xi)(xi)統(tong)未來是(shi)要淘汰的(de)，這又會(hui)造(zao)成極大的(de)浪費。
合(he)作伙伴利用RPA解決了這個(ge)跨系統的(de)問題，相(xiang)較(jiao)于(yu)之前系統集成的(de)方(fang)式，RPA更(geng)加受到客戶的(de)歡迎。
同時，由于(yu)合作(zuo)伙伴以RPA為切(qie)入點，后續又從銀行接到了很多業務(wu)。于(yu)此類(lei)似，有很多RPA合作(zuo)伙伴，原先是做硬件的(de)(de)，集成的(de)(de)，以及數(shu)據(ju)安全的(de)(de)，這些伙伴都(dou)普遍在業務(wu)轉型之中(zhong)。同時很多RPA項目需要(yao)跨部(bu)門的(de)(de)協調，考慮(lv)到很多銀行部(bu)門都(dou)有獨立采購權，RPA對于(yu)合作(zuo)伙伴來說，更(geng)是一種拓展業務(wu)的(de)(de)思(si)路！
Part. 04
金融行業RPA“工廠化”解決方案(an)
金融(rong)行業(ye)客戶(hu)，一般都是(shi)大型用(yong)戶(hu)，他們(men)的(de)RPA從需(xu)(xu)求提(ti)出、研發(fa)、上線、運行、退出的(de)全生命(ming)周(zhou)期中，都需(xu)(xu)要(yao)有眾(zhong)(zhong)多部(bu)門的(de)人員參與(yu)，在銀行的(de)業(ye)務模(mo)式中，有些業(ye)務部(bu)門是(shi)總(zong)行集(ji)中運營，有些是(shi)獨自運營。但由于金融(rong)機構部(bu)門眾(zhong)(zhong)多，有時一個場景需(xu)(xu)要(yao)跨多個部(bu)門，如何讓RPA更好地滿(man)足金融(rong)機構這些不用(yong)需(xu)(xu)求？
首先，在RPA系統(tong)部(bu)署過(guo)程(cheng)(cheng)中(zhong)(zhong)，我們要(yao)(yao)做到模(mo)塊化部(bu)署。如果在RPA應用程(cheng)(cheng)序中(zhong)(zhong)做了修改(gai)，便(bian)需(xu)要(yao)(yao)重新(xin)配(pei)置(zhi)機器人，導(dao)致運維(wei)成本增加。一(yi)個成熟(shu)、高(gao)效的RPA平臺需(xu)要(yao)(yao)從一(yi)開始在部(bu)署中(zhong)(zhong)，將每個功(gong)(gong)能(neng)(neng)之間分成不同的小的模(mo)塊，模(mo)塊與(yu)模(mo)塊之間較為獨立(li)，但不影響(xiang)整體功(gong)(gong)能(neng)(neng)的發揮。這樣，即使(shi)程(cheng)(cheng)序中(zhong)(zhong)出(chu)現錯(cuo)誤，只需(xu)要(yao)(yao)修復其中(zhong)(zhong)出(chu)現錯(cuo)誤程(cheng)(cheng)序的模(mo)塊就可以了，而不需(xu)要(yao)(yao)重新(xin)配(pei)置(zhi)，從而減少對整個系統(tong)運作的影響(xiang)。
其次(ci)，建立IT和(he)業(ye)務(wu)團(tuan)隊(dui)之間有效的(de)內部(bu)溝通機制(zhi)，提高RPA系(xi)(xi)統(tong)的(de)運(yun)作效率(lv)。部(bu)署RPA系(xi)(xi)統(tong)的(de)雖是(shi)IT團(tuan)隊(dui)，但每天(tian)實際操作和(he)系(xi)(xi)統(tong)緊密接觸(chu)的(de)是(shi)業(ye)務(wu)團(tuan)隊(dui)。IT和(he)業(ye)務(wu)人(ren)(ren)員在(zai)對(dui)待一套系(xi)(xi)統(tong)時的(de)理解和(he)認知是(shi)不(bu)一樣的(de)，比如，當業(ye)務(wu)人(ren)(ren)員在(zai)網頁(ye)上下載一個(ge)數據時，網頁(ye)上會出(chu)現什么圖像，什么彈窗，業(ye)務(wu)人(ren)(ren)員對(dui)此敏感度(du)不(bu)高，往(wang)(wang)往(wang)(wang)不(bu)會特別(bie)留意，而這些對(dui)IT人(ren)(ren)員部(bu)署系(xi)(xi)統(tong)是(shi)非(fei)常重要的(de)。建立IT和(he)業(ye)務(wu)團(tuan)隊(dui)之間溝通機制(zhi)，不(bu)僅能(neng)(neng)提高協同工作的(de)效率(lv)，還能(neng)(neng)發揮出(chu)RPA在(zai)金融機構(gou)應用中(zhong)的(de)最大價值。
在藝賽旗RPA最新的版本(ben)中圍繞RPA的大規模部署提出(chu)了機器(qi)人工廠的概(gai)念。
在企業(ye)成立RPA管(guan)理(li)分配中(zhong)(zhong)心，統一將公司業(ye)務(wu)中(zhong)(zhong)的(de)部分工作(zuo)交給(gei)RPA機器(qi)人(ren)，這樣的(de)RPA管(guan)理(li)分配中(zhong)(zhong)心被(bei)稱為(wei)“RPA機器(qi)人(ren)工廠”。RPA機器(qi)人(ren)工廠通過系統化(hua)的(de)管(guan)理(li)，有效整合資(zi)源，將原(yuan)來(lai)的(de)單一RPA任務(wu)轉(zhuan)換成RPA全(quan)流程自(zi)動化(hua)，從而促進企業(ye)實現全(quan)面(mian)的(de)流程自(zi)動化(hua)轉(zhuan)型(xing)。
機器人工廠(chang)強調資源協調統一性，將RPA作(zuo)為提(ti)升企業運營(ying)能力的輸出工廠(chang)。RPA通過工廠(chang)化(hua)(hua)運作(zuo)，可以為企業提(ti)供一站式的流程(cheng)自動化(hua)(hua)解決方案(an)。
而(er)在企(qi)業服務器中，管(guan)(guan)理權(quan)限、許可(ke)管(guan)(guan)理、組織管(guan)(guan)理、流(liu)程審批發布、任務調度的(de)(de)管(guan)(guan)理，都在RPA機(ji)器人(ren)工廠得以分配。這非(fei)常有利(li)于(yu)企(qi)業中機(ji)器人(ren)工廠的(de)(de)四個(ge)角色：管(guan)(guan)理者、所(suo)有者、開發者、使用者的(de)(de)層級化(hua)使用，而(er)企(qi)業也(ye)可(ke)以結合自身的(de)(de)需求，完成流(liu)程上(shang)傳、審批、發布、版本等一系列的(de)(de)標準(zhun)化(hua)操(cao)作(zuo)。
與(yu)此同(tong)時(shi)，為滿足機(ji)器(qi)工廠的合規性，藝(yi)賽旗在服務端，通過錄屏、日志、流程圖等三聯播放的形(xing)式，展(zhan)現機(ji)器(qi)人流程開(kai)發運(yun)行的全過程，滿足了機(ji)器(qi)人工廠的回(hui)溯及審計合規需求。
Part. 05
RPA如何一站式嫁接金融業務
RPA在這些業務(wu)鏈中，有哪(na)些場景可以介(jie)入？作(zuo)為(wei)廠商(shang)，如何在金融機構中更好的推(tui)進RPA的嫁接(jie)？
在(zai)藝(yi)賽旗機(ji)器人工廠方(fang)案提出之(zhi)前，我們(men)圍繞金融企業(ye)在(zai)消(xiao)費(fei)金融、供(gong)應鏈(lian)金融、中間業(ye)務、合規(gui)業(ye)務等各個業(ye)務鏈(lian)中，進(jin)行了(le)系統化的調(diao)研。在(zai)調(diao)研初始(shi)階段，我們(men)就獲得了(le)部分成績(ji)，以當前特別火爆的消(xiao)費(fei)金融業(ye)務為(wei)例：
2020年2月，以消(xiao)(xiao)費(fei)貸(dai)款為主(zhu)的居民短(duan)期消(xiao)(xiao)費(fei)貸(dai)款減少4075億元，創2007年有數據統(tong)計以來新低。但是，從(cong)市場(chang)層面(mian)看，疫情(qing)對(dui)行(xing)(xing)(xing)業影響是階段性(xing)的，中(zhong)國消(xiao)(xiao)費(fei)金融行(xing)(xing)(xing)業長(chang)期利好不會(hui)因為疫情(qing)而改變。隨著國內疫情(qing)的穩定，復工復產的有序進行(xing)(xing)(xing)以及政府消(xiao)(xiao)費(fei)政策的刺激，短(duan)期消(xiao)(xiao)費(fei)貸(dai)款將迎(ying)來一波補償(chang)性(xing)的反彈。
消(xiao)費金(jin)融端的效率提(ti)升(sheng)、風控改(gai)善、貸前(qian)貸中(zhong)貸后全(quan)流程都需要新的技術來提(ti)升(sheng)用戶(hu)體(ti)驗，在消(xiao)費金(jin)融業務(wu)鏈中(zhong)，藝賽(sai)旗(qi)RPA的介入點，也(ye)是(shi)非常的多，而(er)RPA的機器人(ren)工廠(chang)解決方案，對(dui)于消(xiao)費金(jin)融的綜合服務(wu)能(neng)力提(ti)升(sheng)也(ye)將是(shi)一個助(zhu)推器。
RPA要想在金(jin)融行業(ye)(ye)做大(da)(da)做好積極滲(shen)透，必須掌握(wo)每(mei)個(ge)(ge)金(jin)融業(ye)(ye)務(wu)端業(ye)(ye)務(wu)嫁(jia)接的可能性，這(zhe)單靠(kao)哪(na)一(yi)個(ge)(ge)RPA廠商是不夠(gou)的。RPA是一(yi)個(ge)(ge)解決(jue)思路(lu)，更是一(yi)個(ge)(ge)生(sheng)態產品，所以需要更多生(sheng)態伙伴的合作支持，藝賽旗(qi)誠邀(yao)大(da)(da)家(jia)一(yi)起參與。