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Part. 01
金融行業為什么樂于使用RPA
RPA市場目(mu)前(qian)應用比(bi)較集(ji)中的(de)行業主(zhu)要(yao)是(shi)銀(yin)行、保(bao)險、制造、服務業，合計占比(bi)達到83%，而這(zhe)其中金融(rong)行業占據的(de)比(bi)重最大。
在(zai)(zai)過去一段時間(jian)，我國的產業數字化取(qu)得了(le)蓬勃(bo)發展，而(er)RPA能在(zai)(zai)金融領域大量(liang)落地，主要原因有以下幾點：
第一，金融行業屬于數(shu)字化(hua)程度(du)比較高(gao)的(de)行業，而RPA的(de)本質是(shi)以模擬(ni)的(de)方式從事(shi)數(shu)字及信息的(de)固定重(zhong)復操作，這給(gei)了RPA嫁接的(de)契(qi)機。
第(di)二，在(zai)金(jin)融行業的業務端，存在(zai)大(da)量的重(zhong)復性(xing)工(gong)作，耗(hao)費了不少的時間(jian)與人力成本(ben)，金(jin)融行業有(you)著實(shi)實(shi)在(zai)在(zai)降本(ben)增(zeng)效的需求。
第三，金(jin)融行(xing)業(ye)業(ye)務系統(tong)數量眾(zhong)多，且各系統(tong)相對(dui)獨立，信(xin)息孤島現象比較嚴重(zhong)，用系統(tong)集成的(de)方式，有時(shi)達不到理想效(xiao)果。RPA相對(dui)于(yu)系統(tong)集成，有“短、頻、快”的(de)特質，因(yin)而跨系統(tong)操作(zuo)自(zi)動化及信(xin)息共(gong)享需求(qiu)迫切。
第四(si)，伴(ban)隨金(jin)融行業(ye)(ye)競爭加劇，RPA可(ke)以很(hen)好的(de)幫助金(jin)融企業(ye)(ye)提升運(yun)營效(xiao)率，從而提升客(ke)戶體驗(yan)。從Gartner的(de)調研報告中，我們可(ke)以看出，金(jin)融機構通(tong)過RPA來改善客(ke)戶體驗(yan)的(de)原因占到(dao)66%。
來源Gartner咨詢報(bao)告
我(wo)們用(yong)實(shi)際案例(li)說(shuo)明：以銀行RPA資產(chan)(chan)自動查詢為例(li)，銀行客(ke)戶(hu)(hu)經理需要及時(shi)了解貸款客(ke)戶(hu)(hu)資產(chan)(chan)情況是否有變化(hua)，客(ke)戶(hu)(hu)經理需要實(shi)時(shi)訪問外(wai)部不動產(chan)(chan)登記網站(zhan)，獲得相關資產(chan)(chan)信息。這項(xiang)工作(zuo)原來需要客(ke)戶(hu)(hu)經理人工訪問網站(zhan)獲取信息。
有了(le)RPA之(zhi)后，客戶(hu)(hu)(hu)(hu)經(jing)理(li)實(shi)現了(le)自動化，減輕了(le)客戶(hu)(hu)(hu)(hu)經(jing)理(li)的工作壓(ya)力，并(bing)提高(gao)了(le)風險監測的時效性。并(bing)且使(shi)客戶(hu)(hu)(hu)(hu)經(jing)理(li)有了(le)更(geng)多(duo)精力去從事客戶(hu)(hu)(hu)(hu)開發等創造(zao)性工作。同時銀(yin)行客戶(hu)(hu)(hu)(hu)經(jing)理(li)，不必再和貸款用(yong)戶(hu)(hu)(hu)(hu)溝(gou)通客戶(hu)(hu)(hu)(hu)資產的變(bian)化情況，客戶(hu)(hu)(hu)(hu)的體(ti)驗感也(ye)越來越好。
Part. 02
RPA的場景(jing)已(yi)從前(qian)端(duan)向(xiang)后端(duan)逐漸滲透
目前(qian)在金(jin)融行(xing)業RPA項(xiang)目中，常用于以下場景：
銀(yin)行(xing)：對(dui)公現金(jin)對(dui)賬(zhang)、對(dui)公賬(zhang)戶備(bei)案、信(xin)用(yong)卡及消(xiao)費貸(dai)款審核(he)、清(qing)算(suan)數據上送處理、個貸(dai)催收、抵(di)質押貸(dai)款檢(jian)測、反(fan)洗(xi)錢及欺詐檢(jian)測等等。
證(zheng)券：業務清算、開閉市、定期(qi)巡(xun)檢、資產監管(guan)操(cao)作(zuo)、托(tuo)管(guan)系(xi)統(tong)(tong)操(cao)作(zuo)、財務系(xi)統(tong)(tong)操(cao)作(zuo)、柜臺交易系(xi)統(tong)(tong)操(cao)作(zuo)等；
保險：呼叫中(zhong)心(xin)輔(fu)助、保單(dan)創建、理(li)賠處(chu)理(li)等等。
綜合上(shang)述場景來(lai)看，這些場景很多(duo)都(dou)是和客戶服務相(xiang)關的業務前端流(liu)程(cheng)，主要目(mu)的是為了提高客戶的服務效率。但從今年(nian)我們的實施案例情況來(lai)看，RPA已逐漸(jian)滲透到后(hou)端業務之中，并且(qie)這種場景逐漸(jian)增多(duo)。
例如(ru)(ru)，今年藝賽旗幾個RPA項目(mu)已經開(kai)始幫(bang)助銀行(xing)建(jian)立風(feng)控(kong)數據(ju)模(mo)型。眾所周(zhou)知，在銀行(xing)中，風(feng)控(kong)系(xi)(xi)統(tong)有(you)著非常重要的(de)作(zuo)用，風(feng)控(kong)模(mo)型需要進行(xing)海(hai)量的(de)數據(ju)分析。這些數據(ju)中，有(you)很(hen)多跨系(xi)(xi)統(tong)的(de)數據(ju)傳輸和采集，例如(ru)(ru)業務(wu)中需要將風(feng)險報備給銀行(xing)，查閱(yue)貸款用戶資(zi)產變動(dong)情況(kuang)等等，這些業務(wu)，都可以使(shi)用RPA。
并且，在(zai)近(jin)期，藝賽(sai)旗在(zai)金融機構的(de)(de)項目中，RPA也已經開始涉(she)及用戶畫(hua)像搭建，幫助精準(zhun)營銷(xiao)上的(de)(de)相關工作中，通過(guo)這些(xie)項目我(wo)可(ke)以(yi)看(kan)到RPA的(de)(de)場景已從前端向后端逐漸滲透。
Part. 03
在金融行業(ye)，RPA是一(yi)種很好的解決問題的思(si)路
很多(duo)RPA廠商在中(zhong)國市(shi)場，都(dou)逐漸實行(xing)合作伙伴(ban)制度，這(zhe)一(yi)方(fang)面是考慮到RPA市(shi)場規模的增(zeng)長(chang)，另一(yi)方(fang)面考慮到客(ke)戶需要(yao)本地化支持，并且(qie)都(dou)先后(hou)推出(chu)社區(qu)版以及培訓體系(xi)，大家都(dou)希望借助(zhu)伙伴(ban)的力量來拓展RPA市(shi)場。
而眾多(duo)合作伙(huo)伴在推RPA的(de)時候(hou)，很(hen)多(duo)是將RPA作為他們的(de)整體解決方(fang)案的(de)一部(bu)分，用他們的(de)話(hua)說“RPA是很(hen)好的(de)數據集成的(de)非侵入式工具”。RPA這種跨系統的(de)輔(fu)助特性，讓他們有(you)了更多(duo)的(de)項目思(si)路和(he)方(fang)法。
我們依然通過藝賽旗(qi)的調(diao)研案例來進(jin)行(xing)(xing)說(shuo)明。我們的合(he)作伙伴中(zhong)，有一家銀行(xing)(xing)客戶總(zong)行(xing)(xing)在(zai)全國推出了新的數(shu)據系(xi)統(tong)，因(yin)此分行(xing)(xing)必須(xu)將(jiang)數(shu)據及時更新到新的系(xi)統(tong)中(zhong)。但疫情(qing)剛剛結束時，銀行(xing)(xing)終端業務量(liang)非常(chang)大(da)，系(xi)統(tong)改造又不能影響終端業務，所以很(hen)多銀行(xing)(xing)業務人(ren)員也必須(xu)處(chu)理兩遍業務數(shu)據。
要(yao)(yao)是(shi)用(yong)傳統(tong)的系統(tong)集(ji)成的方式，銀行的成本會非常(chang)高，同時，效果也不一定(ding)好(hao)，并(bing)且(qie)分行的老系統(tong)未來是(shi)要(yao)(yao)淘汰的，這又會造(zao)成極大的浪費。
合作伙(huo)伴利用RPA解決(jue)了這個跨系(xi)統(tong)的問題，相較于之前系(xi)統(tong)集(ji)成的方式(shi)，RPA更加(jia)受到(dao)客(ke)戶(hu)的歡迎。
同時，由于(yu)合作(zuo)伙(huo)伴(ban)以(yi)RPA為切入點，后續又從銀(yin)行接(jie)到了很(hen)多業(ye)務。于(yu)此類似(si)，有(you)很(hen)多RPA合作(zuo)伙(huo)伴(ban)，原先是做硬件的，集成的，以(yi)及數據安全(quan)的，這些伙(huo)伴(ban)都(dou)(dou)普遍在(zai)業(ye)務轉型之中。同時很(hen)多RPA項(xiang)目需(xu)要跨部(bu)門(men)的協調(diao)，考慮到很(hen)多銀(yin)行部(bu)門(men)都(dou)(dou)有(you)獨立采購(gou)權，RPA對(dui)于(yu)合作(zuo)伙(huo)伴(ban)來說，更是一種拓展業(ye)務的思路！
Part. 04
金融(rong)行(xing)業RPA“工廠(chang)化”解決方案(an)
金(jin)融行(xing)(xing)業(ye)(ye)客戶(hu)，一般都(dou)是(shi)大型用戶(hu)，他們(men)的(de)RPA從需求提出(chu)、研(yan)發、上線(xian)、運(yun)行(xing)(xing)、退出(chu)的(de)全生(sheng)命周(zhou)期中(zhong)，都(dou)需要有(you)(you)眾多部(bu)門的(de)人員參(can)與(yu)，在銀行(xing)(xing)的(de)業(ye)(ye)務(wu)模(mo)式中(zhong)，有(you)(you)些(xie)(xie)業(ye)(ye)務(wu)部(bu)門是(shi)總行(xing)(xing)集(ji)中(zhong)運(yun)營，有(you)(you)些(xie)(xie)是(shi)獨自運(yun)營。但(dan)由于(yu)金(jin)融機構部(bu)門眾多，有(you)(you)時一個場景需要跨多個部(bu)門，如何讓RPA更好地滿足金(jin)融機構這(zhe)些(xie)(xie)不用需求？
首先，在RPA系(xi)統部署過程(cheng)(cheng)(cheng)中，我(wo)們(men)要(yao)(yao)做到模(mo)塊化部署。如果在RPA應用程(cheng)(cheng)(cheng)序(xu)中做了(le)修(xiu)改，便需要(yao)(yao)重新(xin)配(pei)置機器人，導致運維成本增(zeng)加。一個成熟、高效(xiao)的(de)RPA平臺需要(yao)(yao)從一開始(shi)在部署中，將每個功(gong)能之(zhi)間分成不(bu)同的(de)小的(de)模(mo)塊，模(mo)塊與模(mo)塊之(zhi)間較(jiao)為獨立，但不(bu)影(ying)響(xiang)整體功(gong)能的(de)發(fa)揮。這樣，即使(shi)程(cheng)(cheng)(cheng)序(xu)中出(chu)(chu)現錯誤，只需要(yao)(yao)修(xiu)復其中出(chu)(chu)現錯誤程(cheng)(cheng)(cheng)序(xu)的(de)模(mo)塊就可以了(le)，而不(bu)需要(yao)(yao)重新(xin)配(pei)置，從而減少(shao)對(dui)整個系(xi)統運作的(de)影(ying)響(xiang)。
其次(ci)，建(jian)立IT和業務(wu)(wu)團隊之(zhi)間有效(xiao)的(de)(de)(de)(de)內部溝通(tong)機制(zhi)(zhi)，提高RPA系統(tong)的(de)(de)(de)(de)運作(zuo)(zuo)效(xiao)率。部署(shu)RPA系統(tong)的(de)(de)(de)(de)雖是(shi)IT團隊，但每天(tian)實際(ji)操作(zuo)(zuo)和系統(tong)緊密接觸的(de)(de)(de)(de)是(shi)業務(wu)(wu)團隊。IT和業務(wu)(wu)人(ren)(ren)員在對(dui)(dui)待(dai)一(yi)套(tao)系統(tong)時(shi)的(de)(de)(de)(de)理解和認(ren)知是(shi)不(bu)(bu)一(yi)樣的(de)(de)(de)(de)，比如(ru)，當業務(wu)(wu)人(ren)(ren)員在網頁上(shang)下載(zai)一(yi)個數據(ju)時(shi)，網頁上(shang)會出現什(shen)么(me)圖像(xiang)，什(shen)么(me)彈窗，業務(wu)(wu)人(ren)(ren)員對(dui)(dui)此敏(min)感(gan)度不(bu)(bu)高，往(wang)往(wang)不(bu)(bu)會特別留(liu)意，而這(zhe)些對(dui)(dui)IT人(ren)(ren)員部署(shu)系統(tong)是(shi)非常重要(yao)的(de)(de)(de)(de)。建(jian)立IT和業務(wu)(wu)團隊之(zhi)間溝通(tong)機制(zhi)(zhi)，不(bu)(bu)僅能(neng)提高協(xie)同工作(zuo)(zuo)的(de)(de)(de)(de)效(xiao)率，還能(neng)發揮出RPA在金融(rong)機構(gou)應用(yong)中的(de)(de)(de)(de)最大價值(zhi)。
在藝賽旗(qi)RPA最(zui)新的(de)(de)(de)版(ban)本中圍繞RPA的(de)(de)(de)大規模(mo)部署提出了機器人工(gong)廠的(de)(de)(de)概念。
在(zai)企業(ye)(ye)成立(li)RPA管理(li)(li)分配(pei)中(zhong)心(xin)，統(tong)一將公司業(ye)(ye)務中(zhong)的(de)(de)部分工作交給RPA機(ji)器(qi)(qi)人(ren)，這(zhe)樣的(de)(de)RPA管理(li)(li)分配(pei)中(zhong)心(xin)被(bei)稱(cheng)為“RPA機(ji)器(qi)(qi)人(ren)工廠(chang)”。RPA機(ji)器(qi)(qi)人(ren)工廠(chang)通過系統(tong)化的(de)(de)管理(li)(li)，有效整合資源，將原(yuan)來的(de)(de)單一RPA任(ren)務轉換成RPA全流程自動化，從(cong)而促(cu)進企業(ye)(ye)實現(xian)全面的(de)(de)流程自動化轉型。
機器人(ren)工(gong)(gong)廠強調(diao)資源(yuan)協調(diao)統一(yi)性，將RPA作(zuo)為(wei)提(ti)升企(qi)業運營能力的輸(shu)出(chu)工(gong)(gong)廠。RPA通過(guo)工(gong)(gong)廠化(hua)運作(zuo)，可以為(wei)企(qi)業提(ti)供一(yi)站式的流程自動化(hua)解決方案。
而在企業服(fu)務器中，管(guan)理權(quan)限(xian)、許可(ke)管(guan)理、組織管(guan)理、流(liu)程(cheng)審(shen)批(pi)(pi)發布、任務調度(du)的(de)(de)管(guan)理，都(dou)在RPA機器人(ren)工(gong)廠(chang)得以分配。這(zhe)非常有利于企業中機器人(ren)工(gong)廠(chang)的(de)(de)四個(ge)角色：管(guan)理者(zhe)、所有者(zhe)、開發者(zhe)、使用者(zhe)的(de)(de)層級化使用，而企業也可(ke)以結(jie)合自(zi)身(shen)的(de)(de)需求，完(wan)成(cheng)流(liu)程(cheng)上(shang)傳、審(shen)批(pi)(pi)、發布、版本(ben)等一(yi)系(xi)列的(de)(de)標準化操作(zuo)。
與此同時(shi)，為滿足機器(qi)工廠(chang)的(de)(de)(de)合規(gui)性(xing)，藝賽旗在(zai)服務端(duan)，通過錄屏、日志、流程圖等三(san)聯播放的(de)(de)(de)形式，展現機器(qi)人(ren)流程開發(fa)運行的(de)(de)(de)全(quan)過程，滿足了機器(qi)人(ren)工廠(chang)的(de)(de)(de)回溯(su)及審(shen)計合規(gui)需(xu)求。
Part. 05
RPA如何一站式嫁接金融業務
RPA在這些(xie)業務(wu)鏈中(zhong)，有哪些(xie)場景可以介入(ru)？作為(wei)廠商(shang)，如何在金融機(ji)構中(zhong)更好的推(tui)進RPA的嫁(jia)接？
在(zai)(zai)藝賽旗機器人工廠方案提出(chu)之前(qian)，我們(men)圍繞(rao)金融企業在(zai)(zai)消(xiao)費金融、供應鏈(lian)金融、中(zhong)間業務(wu)、合規業務(wu)等(deng)各個(ge)業務(wu)鏈(lian)中(zhong)，進行了(le)系統化的調研(yan)。在(zai)(zai)調研(yan)初始階段(duan)，我們(men)就獲得了(le)部(bu)分成(cheng)績，以當前(qian)特別火爆的消(xiao)費金融業務(wu)為例：
2020年(nian)2月，以消(xiao)費貸款為主的(de)居民短(duan)期(qi)消(xiao)費貸款減少4075億元，創(chuang)2007年(nian)有數據統(tong)計以來(lai)新低(di)。但(dan)是(shi)，從市(shi)場層(ceng)面看(kan)，疫情(qing)對行業影響是(shi)階段性的(de)，中國消(xiao)費金融行業長期(qi)利好(hao)不會因為疫情(qing)而改變。隨著國內疫情(qing)的(de)穩(wen)定，復(fu)工(gong)復(fu)產的(de)有序進行以及政府消(xiao)費政策的(de)刺激，短(duan)期(qi)消(xiao)費貸款將迎來(lai)一波補償性的(de)反彈。
消(xiao)費(fei)金融端的效率提(ti)升(sheng)、風控改(gai)善(shan)、貸(dai)前貸(dai)中貸(dai)后全流程都需(xu)要新的技術來提(ti)升(sheng)用戶體驗(yan)，在消(xiao)費(fei)金融業(ye)務(wu)鏈中，藝賽旗(qi)RPA的介入點，也(ye)是(shi)(shi)非常(chang)的多，而RPA的機(ji)器人工廠解決方案，對于消(xiao)費(fei)金融的綜合服務(wu)能力提(ti)升(sheng)也(ye)將是(shi)(shi)一個(ge)助推器。
RPA要想在金(jin)融行業做(zuo)(zuo)大做(zuo)(zuo)好積極(ji)滲(shen)透，必須掌握每個(ge)(ge)金(jin)融業務(wu)端業務(wu)嫁接的(de)可(ke)能(neng)性，這單靠哪一個(ge)(ge)RPA廠商(shang)是不夠(gou)的(de)。RPA是一個(ge)(ge)解決思(si)路，更(geng)是一個(ge)(ge)生態產(chan)品，所以需要更(geng)多生態伙(huo)伴的(de)合(he)作支持，藝賽旗誠(cheng)邀大家一起參與。