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Part. 01
金融行業為什么樂于使用RPA
RPA市場目前應用比較(jiao)集中的行(xing)業主要(yao)是銀行(xing)、保險、制造、服務業，合計占(zhan)比達(da)到83%，而這其中金融(rong)行(xing)業占(zhan)據的比重最大。
在過去一段時間，我國的產業數字化取得了蓬勃發展，而RPA能在金融領域大(da)量落地，主(zhu)要原(yuan)因有(you)以下幾點：
第一，金(jin)融行業屬于數字化程度比較高(gao)的行業，而RPA的本(ben)質是以模擬的方式(shi)從事數字及信息的固定重復操作，這給了RPA嫁接(jie)的契機(ji)。
第二(er)，在金(jin)融行業(ye)的業(ye)務(wu)端，存在大量的重復(fu)性工(gong)作，耗費(fei)了不少的時間與(yu)人力成本，金(jin)融行業(ye)有(you)著(zhu)實實在在降本增(zeng)效的需求(qiu)。
第(di)三，金融行業業務系(xi)統(tong)(tong)數(shu)量眾多，且(qie)各系(xi)統(tong)(tong)相對獨立(li)，信息孤島現象比較嚴重，用系(xi)統(tong)(tong)集成的方式，有(you)時達不(bu)到理想效果。RPA相對于系(xi)統(tong)(tong)集成，有(you)“短(duan)、頻、快”的特質，因(yin)而(er)跨系(xi)統(tong)(tong)操作自動(dong)化及(ji)信息共享需求(qiu)迫切。
第四(si)，伴隨金(jin)融行業(ye)競(jing)爭加(jia)劇，RPA可以很(hen)好的幫助金(jin)融企業(ye)提升運營效率，從(cong)而提升客戶體(ti)驗。從(cong)Gartner的調研報(bao)告中，我們(men)可以看出，金(jin)融機構(gou)通過RPA來(lai)改善(shan)客戶體(ti)驗的原因占(zhan)到66%。
來源Gartner咨詢報告
我們用實際案例說(shuo)明(ming)：以銀行RPA資產自(zi)動查(cha)詢為(wei)例，銀行客(ke)戶(hu)經理(li)需要(yao)(yao)及時(shi)了解貸款客(ke)戶(hu)資產情(qing)況(kuang)是(shi)否(fou)有變化，客(ke)戶(hu)經理(li)需要(yao)(yao)實時(shi)訪(fang)問外(wai)部不動產登(deng)記網站(zhan)，獲得(de)相關資產信息。這項(xiang)工作原來需要(yao)(yao)客(ke)戶(hu)經理(li)人工訪(fang)問網站(zhan)獲取(qu)信息。
有了RPA之后，客戶(hu)(hu)經(jing)理(li)實現了自動化(hua)，減輕了客戶(hu)(hu)經(jing)理(li)的工作壓力，并(bing)提(ti)高了風險監測的時效(xiao)性。并(bing)且使(shi)客戶(hu)(hu)經(jing)理(li)有了更多精(jing)力去從事客戶(hu)(hu)開(kai)發等創造性工作。同時銀行(xing)客戶(hu)(hu)經(jing)理(li)，不必再和貸款用戶(hu)(hu)溝通客戶(hu)(hu)資(zi)產的變化(hua)情況，客戶(hu)(hu)的體(ti)驗感也(ye)越(yue)來(lai)越(yue)好。
Part. 02
RPA的(de)場景已從前端(duan)向(xiang)后端(duan)逐漸滲透
目前在金融行業RPA項(xiang)目中，常用于以下場景：
銀行：對(dui)公現金對(dui)賬、對(dui)公賬戶備案、信(xin)用卡及(ji)消費貸款(kuan)審核、清算數據上(shang)送處理、個貸催收、抵質押貸款(kuan)檢測、反洗錢(qian)及(ji)欺詐檢測等(deng)等(deng)。
證券：業務清算、開閉市、定(ding)期巡檢、資(zi)產監管操(cao)(cao)作、托(tuo)管系統操(cao)(cao)作、財務系統操(cao)(cao)作、柜臺交易(yi)系統操(cao)(cao)作等；
保(bao)險：呼叫中心輔助、保(bao)單創(chuang)建、理(li)(li)賠處理(li)(li)等等。
綜合上述場(chang)景(jing)來看，這些場(chang)景(jing)很多都是(shi)和客戶服(fu)務(wu)(wu)相關的業務(wu)(wu)前(qian)端流程，主(zhu)要目的是(shi)為了提(ti)高(gao)客戶的服(fu)務(wu)(wu)效率(lv)。但從今年(nian)我們(men)的實施案例情況來看，RPA已(yi)逐(zhu)漸滲透(tou)到后端業務(wu)(wu)之中(zhong)，并且(qie)這種場(chang)景(jing)逐(zhu)漸增多。
例如，今年藝(yi)賽旗幾個(ge)RPA項目已(yi)經開始幫助銀(yin)行(xing)建(jian)立風控數據模(mo)型。眾(zhong)所周知，在(zai)銀(yin)行(xing)中(zhong)(zhong)，風控系統(tong)有(you)著非常重要的(de)作用(yong)，風控模(mo)型需要進行(xing)海(hai)量(liang)的(de)數據分(fen)析。這些(xie)數據中(zhong)(zhong)，有(you)很多跨系統(tong)的(de)數據傳輸(shu)和采集，例如業務中(zhong)(zhong)需要將(jiang)風險(xian)報備給銀(yin)行(xing)，查(cha)閱貸款(kuan)用(yong)戶(hu)資產變動情況等等，這些(xie)業務，都可以使用(yong)RPA。
并(bing)且，在近期，藝賽(sai)旗在金融(rong)機(ji)構的(de)項(xiang)目中，RPA也已經開始涉及用戶畫(hua)像搭建，幫助(zhu)精準營(ying)銷(xiao)上(shang)的(de)相關工作(zuo)中，通過(guo)這些項(xiang)目我可以看到RPA的(de)場景(jing)已從前端向后端逐漸滲透。
Part. 03
在金(jin)融行業(ye)，RPA是一種很(hen)好的解決問(wen)題的思路
很多RPA廠商在中國市(shi)場，都(dou)逐(zhu)漸實行(xing)合作(zuo)伙伴制度，這(zhe)一(yi)方(fang)面(mian)是考慮到RPA市(shi)場規模的增長(chang)，另一(yi)方(fang)面(mian)考慮到客(ke)戶需要本地(di)化支持，并且都(dou)先后推出社區版以及培(pei)訓(xun)體系，大(da)家(jia)都(dou)希望(wang)借助伙伴的力量來(lai)拓展RPA市(shi)場。
而眾多(duo)合(he)作伙伴在推RPA的(de)(de)時候，很多(duo)是將(jiang)RPA作為(wei)他(ta)(ta)們的(de)(de)整體解(jie)決(jue)方(fang)案的(de)(de)一部(bu)分，用他(ta)(ta)們的(de)(de)話說“RPA是很好的(de)(de)數(shu)據(ju)集成(cheng)的(de)(de)非侵(qin)入式工具”。RPA這(zhe)種跨系統的(de)(de)輔助(zhu)特性，讓他(ta)(ta)們有了更多(duo)的(de)(de)項目思路和方(fang)法。
我們依然通過藝賽旗(qi)的(de)調研案例來進行(xing)說明。我們的(de)合(he)作伙伴中，有一家銀行(xing)客戶總行(xing)在全國(guo)推出(chu)了新(xin)的(de)數據系(xi)統，因此分行(xing)必(bi)須(xu)將(jiang)數據及時更新(xin)到新(xin)的(de)系(xi)統中。但(dan)疫情(qing)剛剛結束時，銀行(xing)終端業(ye)務(wu)量(liang)非常大，系(xi)統改(gai)造又不能影響(xiang)終端業(ye)務(wu)，所以很多銀行(xing)業(ye)務(wu)人員也必(bi)須(xu)處(chu)理兩(liang)遍業(ye)務(wu)數據。
要是(shi)用傳統的(de)系統集成(cheng)的(de)方式，銀行(xing)的(de)成(cheng)本會(hui)非常高，同時，效果也不一定好，并且(qie)分行(xing)的(de)老系統未來是(shi)要淘汰的(de)，這又會(hui)造成(cheng)極(ji)大的(de)浪費。
合作伙伴(ban)利用RPA解(jie)決了這個跨(kua)系(xi)統的問題，相較于之前系(xi)統集成的方式，RPA更加受(shou)到(dao)客戶的歡迎。
同時(shi)，由于(yu)合(he)作伙(huo)(huo)伴以RPA為切入(ru)點(dian)，后續(xu)又從銀(yin)行接到(dao)了很多業務。于(yu)此類(lei)似，有(you)很多RPA合(he)作伙(huo)(huo)伴，原先是(shi)做硬(ying)件的，集成的，以及數據安全的，這些(xie)伙(huo)(huo)伴都普遍(bian)在業務轉型之中。同時(shi)很多RPA項(xiang)目需要跨部門(men)的協(xie)調(diao)，考慮到(dao)很多銀(yin)行部門(men)都有(you)獨立采購權，RPA對于(yu)合(he)作伙(huo)(huo)伴來說(shuo)，更是(shi)一種拓展(zhan)業務的思路！
Part. 04
金融行業RPA“工廠(chang)化”解決方案
金融行(xing)業客(ke)戶，一般都(dou)是大型用(yong)戶，他(ta)們的(de)RPA從(cong)需求(qiu)(qiu)提(ti)出、研發、上(shang)線、運行(xing)、退出的(de)全生命周期中，都(dou)需要(yao)(yao)有(you)眾(zhong)多部(bu)門(men)的(de)人員參與，在銀行(xing)的(de)業務模式中，有(you)些(xie)業務部(bu)門(men)是總行(xing)集中運營(ying)，有(you)些(xie)是獨自運營(ying)。但由(you)于金融機構(gou)部(bu)門(men)眾(zhong)多，有(you)時(shi)一個(ge)場景(jing)需要(yao)(yao)跨多個(ge)部(bu)門(men)，如(ru)何讓RPA更好地滿足金融機構(gou)這些(xie)不(bu)用(yong)需求(qiu)(qiu)？
首(shou)先，在(zai)RPA系(xi)統(tong)部署過程中，我們要(yao)做(zuo)到模(mo)塊(kuai)化部署。如果在(zai)RPA應用程序中做(zuo)了(le)修改，便需(xu)要(yao)重新(xin)配(pei)置機(ji)器人，導致運(yun)維成(cheng)本增加。一個(ge)(ge)成(cheng)熟、高效的(de)(de)RPA平臺需(xu)要(yao)從(cong)一開始(shi)在(zai)部署中，將(jiang)每(mei)個(ge)(ge)功能之(zhi)間分成(cheng)不(bu)(bu)同的(de)(de)小的(de)(de)模(mo)塊(kuai)，模(mo)塊(kuai)與模(mo)塊(kuai)之(zhi)間較為(wei)獨立，但不(bu)(bu)影(ying)響整(zheng)(zheng)體功能的(de)(de)發(fa)揮。這樣，即使程序中出現錯(cuo)誤，只需(xu)要(yao)修復其中出現錯(cuo)誤程序的(de)(de)模(mo)塊(kuai)就(jiu)可以了(le)，而不(bu)(bu)需(xu)要(yao)重新(xin)配(pei)置，從(cong)而減少(shao)對整(zheng)(zheng)個(ge)(ge)系(xi)統(tong)運(yun)作(zuo)的(de)(de)影(ying)響。
其次，建(jian)立IT和業(ye)(ye)務團隊之間有效(xiao)的(de)內部(bu)溝通機制(zhi)，提(ti)高(gao)RPA系(xi)統(tong)的(de)運作(zuo)(zuo)效(xiao)率(lv)。部(bu)署RPA系(xi)統(tong)的(de)雖是(shi)IT團隊，但每天實(shi)際操(cao)作(zuo)(zuo)和系(xi)統(tong)緊密(mi)接觸的(de)是(shi)業(ye)(ye)務團隊。IT和業(ye)(ye)務人(ren)員(yuan)在對待一套系(xi)統(tong)時的(de)理解和認知是(shi)不一樣的(de)，比(bi)如，當(dang)業(ye)(ye)務人(ren)員(yuan)在網頁上下載一個數據時，網頁上會出現什么圖像，什么彈窗，業(ye)(ye)務人(ren)員(yuan)對此敏感度不高(gao)，往(wang)往(wang)不會特別留(liu)意(yi)，而這些對IT人(ren)員(yuan)部(bu)署系(xi)統(tong)是(shi)非常重要(yao)的(de)。建(jian)立IT和業(ye)(ye)務團隊之間溝通機制(zhi)，不僅能提(ti)高(gao)協同工作(zuo)(zuo)的(de)效(xiao)率(lv)，還能發揮出RPA在金融(rong)機構應用中的(de)最大價值。
在藝賽旗RPA最新的(de)版本中圍繞RPA的(de)大規模部署提出(chu)了機器人工(gong)廠的(de)概念。
在企業成(cheng)立RPA管理分配中心，統一(yi)將公司業務(wu)中的部分工作(zuo)交給RPA機(ji)器(qi)人，這(zhe)樣(yang)的RPA管理分配中心被稱為“RPA機(ji)器(qi)人工廠(chang)”。RPA機(ji)器(qi)人工廠(chang)通過系(xi)統化(hua)的管理，有(you)效整合資源，將原來的單(dan)一(yi)RPA任(ren)務(wu)轉換成(cheng)RPA全(quan)流(liu)程自動化(hua)，從而促進企業實現全(quan)面的流(liu)程自動化(hua)轉型。
機器人工(gong)廠(chang)強(qiang)調資源(yuan)協調統一(yi)性(xing)，將RPA作為提(ti)升企業運(yun)營能力的輸出工(gong)廠(chang)。RPA通過工(gong)廠(chang)化運(yun)作，可以為企業提(ti)供一(yi)站式(shi)的流程(cheng)自動化解決方案。
而在企業(ye)服務器中，管理權限(xian)、許可(ke)管理、組織(zhi)管理、流(liu)程(cheng)審批發布(bu)、任務調度(du)的(de)管理，都在RPA機器人(ren)工(gong)廠得以(yi)(yi)分配。這(zhe)非常有利于企業(ye)中機器人(ren)工(gong)廠的(de)四(si)個角色：管理者、所有者、開發者、使(shi)用者的(de)層(ceng)級化(hua)使(shi)用，而企業(ye)也可(ke)以(yi)(yi)結合自身的(de)需求，完成流(liu)程(cheng)上傳、審批、發布(bu)、版本(ben)等一系(xi)列(lie)的(de)標(biao)準(zhun)化(hua)操作。
與此同時(shi)，為滿(man)(man)足(zu)機器(qi)工廠的(de)(de)合規性，藝(yi)賽旗在服務端，通過錄(lu)屏(ping)、日志、流程(cheng)圖等三聯播放(fang)的(de)(de)形(xing)式，展現機器(qi)人流程(cheng)開(kai)發運行(xing)的(de)(de)全過程(cheng)，滿(man)(man)足(zu)了機器(qi)人工廠的(de)(de)回溯及(ji)審計(ji)合規需(xu)求(qiu)。
Part. 05
RPA如何一站式嫁接(jie)金融(rong)業務
RPA在這些(xie)業務鏈中，有哪些(xie)場景可以(yi)介入？作(zuo)為廠商，如何在金融(rong)機(ji)構中更好的推進RPA的嫁(jia)接？
在藝賽(sai)旗機器人工(gong)廠方(fang)案提出之前，我(wo)們(men)圍繞金融企業(ye)在消費金融、供應(ying)鏈(lian)金融、中間(jian)業(ye)務(wu)、合規(gui)業(ye)務(wu)等各個(ge)業(ye)務(wu)鏈(lian)中，進行了(le)系統化的(de)調研。在調研初始階段(duan)，我(wo)們(men)就獲得了(le)部分成績，以當前特別(bie)火(huo)爆的(de)消費金融業(ye)務(wu)為例：
2020年2月，以(yi)消費(fei)貸款(kuan)為主的(de)(de)(de)(de)居民(min)短期消費(fei)貸款(kuan)減少4075億元，創(chuang)2007年有(you)數據統(tong)計以(yi)來(lai)新低。但是，從市場層面看，疫(yi)情(qing)(qing)對行業影響是階段性的(de)(de)(de)(de)，中國消費(fei)金(jin)融行業長(chang)期利好(hao)不會因為疫(yi)情(qing)(qing)而改變。隨著國內疫(yi)情(qing)(qing)的(de)(de)(de)(de)穩定，復工復產的(de)(de)(de)(de)有(you)序進行以(yi)及(ji)政(zheng)府消費(fei)政(zheng)策的(de)(de)(de)(de)刺激，短期消費(fei)貸款(kuan)將迎來(lai)一波補償(chang)性的(de)(de)(de)(de)反(fan)彈。
消(xiao)費(fei)金融(rong)端的(de)(de)(de)效率(lv)提(ti)升、風控改善、貸(dai)前貸(dai)中貸(dai)后(hou)全流程(cheng)都需要新的(de)(de)(de)技術來提(ti)升用戶體驗，在消(xiao)費(fei)金融(rong)業務鏈中，藝賽旗RPA的(de)(de)(de)介(jie)入點，也(ye)是非常的(de)(de)(de)多，而RPA的(de)(de)(de)機器人工廠解決方案，對于消(xiao)費(fei)金融(rong)的(de)(de)(de)綜合服務能力提(ti)升也(ye)將是一個助推器。
RPA要(yao)想在金融行業(ye)(ye)做大做好(hao)積極滲透，必須掌握每(mei)個金融業(ye)(ye)務(wu)端業(ye)(ye)務(wu)嫁接(jie)的可(ke)能性(xing)，這單(dan)靠(kao)哪一(yi)(yi)個RPA廠商是不夠的。RPA是一(yi)(yi)個解決思路，更(geng)是一(yi)(yi)個生(sheng)態產品，所以需要(yao)更(geng)多生(sheng)態伙伴的合作支持，藝賽旗誠邀大家一(yi)(yi)起參與。