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Part. 01
金融行業為什么樂于使用RPA
RPA市場目(mu)前應用比(bi)較集中的(de)行(xing)業主要是銀(yin)行(xing)、保險、制造、服務(wu)業，合(he)計占比(bi)達到83%，而這其中金融行(xing)業占據的(de)比(bi)重最大。
在過去一段時間，我國的產業(ye)數字(zi)化取得了蓬(peng)勃發展，而(er)RPA能(neng)在金融領(ling)域大量落地，主要原(yuan)因有以下幾點：
第一，金融行(xing)(xing)業(ye)屬于數字化程度比較高的(de)行(xing)(xing)業(ye)，而RPA的(de)本質(zhi)是以模(mo)擬的(de)方式從事數字及(ji)信息的(de)固定(ding)重復(fu)操作(zuo)，這給了RPA嫁接的(de)契(qi)機。
第(di)二，在(zai)金融(rong)行業(ye)(ye)的(de)(de)業(ye)(ye)務端(duan)，存在(zai)大量的(de)(de)重復性工作，耗(hao)費(fei)了不(bu)少(shao)的(de)(de)時間與(yu)人力成本，金融(rong)行業(ye)(ye)有著實(shi)實(shi)在(zai)在(zai)降(jiang)本增效(xiao)的(de)(de)需求。
第三，金融行(xing)業業務系(xi)統(tong)(tong)數量眾多(duo)，且各系(xi)統(tong)(tong)相(xiang)對(dui)獨(du)立，信息孤島現象比較嚴重，用(yong)系(xi)統(tong)(tong)集成的方式，有時達不到理想效(xiao)果。RPA相(xiang)對(dui)于(yu)系(xi)統(tong)(tong)集成，有“短、頻(pin)、快”的特質，因而跨系(xi)統(tong)(tong)操(cao)作(zuo)自動(dong)化及信息共享需(xu)求迫切。
第四，伴隨金融行業競爭加劇(ju)，RPA可以(yi)很好(hao)的幫助金融企業提升運營效率，從而提升客戶(hu)體驗(yan)。從Gartner的調研(yan)報告(gao)中，我們可以(yi)看出，金融機構(gou)通過(guo)RPA來改(gai)善客戶(hu)體驗(yan)的原因占到(dao)66%。
來源Gartner咨詢報告
我們用實(shi)際案例(li)說(shuo)明：以銀行(xing)(xing)RPA資產自動查詢為例(li)，銀行(xing)(xing)客戶經(jing)理需要及時了(le)解貸(dai)款客戶資產情況是否(fou)有變(bian)化(hua)，客戶經(jing)理需要實(shi)時訪(fang)問外(wai)部(bu)不動產登記網站(zhan)，獲得相(xiang)關資產信(xin)息。這項工作原(yuan)來需要客戶經(jing)理人工訪(fang)問網站(zhan)獲取信(xin)息。
有了(le)(le)RPA之(zhi)后，客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)經理(li)實現了(le)(le)自動化，減輕(qing)了(le)(le)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)經理(li)的(de)工(gong)作壓(ya)力(li)，并提高了(le)(le)風(feng)險監測的(de)時(shi)效性。并且使客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)經理(li)有了(le)(le)更多精力(li)去(qu)從事客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)開發(fa)等創造(zao)性工(gong)作。同時(shi)銀行客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)經理(li)，不必再和(he)貸款用戶(hu)(hu)(hu)溝通(tong)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)資產(chan)的(de)變(bian)化情況(kuang)，客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)的(de)體驗(yan)感(gan)也越來越好。
Part. 02
RPA的(de)場(chang)景(jing)已從前(qian)端(duan)向后端(duan)逐漸滲透(tou)
目前在金融行(xing)業RPA項目中，常用(yong)于以下場景：
銀行(xing)：對公(gong)(gong)現金(jin)對賬、對公(gong)(gong)賬戶備案、信用卡及(ji)(ji)消費(fei)貸(dai)款(kuan)(kuan)審核、清(qing)算(suan)數據上(shang)送(song)處(chu)理(li)、個貸(dai)催收、抵質(zhi)押貸(dai)款(kuan)(kuan)檢測、反洗錢及(ji)(ji)欺(qi)詐檢測等等。
證券：業(ye)務清算(suan)、開閉市、定期巡檢(jian)、資產監管操(cao)(cao)作、托管系(xi)(xi)統(tong)操(cao)(cao)作、財務系(xi)(xi)統(tong)操(cao)(cao)作、柜臺交易(yi)系(xi)(xi)統(tong)操(cao)(cao)作等(deng)；
保險：呼叫(jiao)中(zhong)心(xin)輔助、保單創建、理賠(pei)處理等等。
綜合(he)上述場景來看，這些(xie)場景很多(duo)都是和客(ke)戶服務(wu)(wu)相關的(de)業(ye)務(wu)(wu)前端(duan)流程(cheng)，主要目的(de)是為了提(ti)高客(ke)戶的(de)服務(wu)(wu)效率。但從今年(nian)我們的(de)實(shi)施案例情況來看，RPA已逐漸滲透(tou)到后端(duan)業(ye)務(wu)(wu)之中，并且這種場景逐漸增多(duo)。
例(li)如(ru)，今年藝賽旗幾(ji)個RPA項目(mu)已(yi)經開始幫助銀行(xing)建(jian)立風控數(shu)(shu)據(ju)(ju)模型(xing)。眾所周知，在銀行(xing)中，風控系統有著非常重(zhong)要的作(zuo)用(yong)，風控模型(xing)需(xu)要進行(xing)海量的數(shu)(shu)據(ju)(ju)分析。這些(xie)數(shu)(shu)據(ju)(ju)中，有很多跨系統的數(shu)(shu)據(ju)(ju)傳輸和采集，例(li)如(ru)業務(wu)中需(xu)要將風險報備給銀行(xing)，查閱(yue)貸款用(yong)戶(hu)資產變動(dong)情況等等，這些(xie)業務(wu)，都可以使用(yong)RPA。
并且，在(zai)(zai)近期，藝賽旗在(zai)(zai)金融(rong)機構的項(xiang)目(mu)中，RPA也已(yi)經(jing)開始涉及用(yong)戶畫像(xiang)搭建，幫助精(jing)準營銷上的相(xiang)關工(gong)作中，通過(guo)這些項(xiang)目(mu)我可以看(kan)到RPA的場景已(yi)從前端(duan)向后端(duan)逐漸滲(shen)透。
Part. 03
在金融(rong)行業，RPA是一(yi)種很好(hao)的解決(jue)問題的思路
很多RPA廠商在中國市場，都逐(zhu)漸實(shi)行合作伙伴(ban)制度，這一方(fang)面是考慮到(dao)(dao)RPA市場規模的(de)增長，另一方(fang)面考慮到(dao)(dao)客戶需要本地(di)化(hua)支持，并(bing)且都先后推出社區版(ban)以及培訓(xun)體(ti)系，大家都希望借(jie)助伙伴(ban)的(de)力量來拓展(zhan)RPA市場。
而眾多(duo)(duo)合作伙伴在推RPA的(de)時候，很多(duo)(duo)是(shi)將RPA作為他們的(de)整(zheng)體解(jie)決方(fang)案(an)的(de)一(yi)部(bu)分，用他們的(de)話說(shuo)“RPA是(shi)很好的(de)數據集成(cheng)的(de)非侵入式(shi)工具”。RPA這種跨系統的(de)輔助特性(xing)，讓他們有了更多(duo)(duo)的(de)項目思(si)路和方(fang)法。
我們(men)依然通過(guo)藝(yi)賽旗的(de)調(diao)研(yan)案(an)例來(lai)進(jin)行(xing)(xing)說明。我們(men)的(de)合作伙(huo)伴中(zhong)，有一家銀(yin)(yin)行(xing)(xing)客戶(hu)總行(xing)(xing)在全(quan)國推出了新的(de)數據(ju)系統，因此分行(xing)(xing)必(bi)須(xu)(xu)將數據(ju)及時更新到新的(de)系統中(zhong)。但疫(yi)情剛(gang)剛(gang)結束時，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)終(zhong)端(duan)業務量(liang)非常(chang)大(da)，系統改造又不能影響終(zhong)端(duan)業務，所以(yi)很多銀(yin)(yin)行(xing)(xing)業務人(ren)員也(ye)必(bi)須(xu)(xu)處理兩遍業務數據(ju)。
要是用(yong)傳(chuan)統(tong)的(de)系統(tong)集成(cheng)的(de)方式(shi)，銀(yin)行(xing)的(de)成(cheng)本會非常高，同時，效(xiao)果也(ye)不(bu)一(yi)定好，并且分行(xing)的(de)老系統(tong)未來是要淘汰(tai)的(de)，這又會造成(cheng)極大的(de)浪費。
合作伙(huo)伴利(li)用(yong)RPA解決了(le)這個跨系(xi)統(tong)的(de)(de)問題，相(xiang)較于之前系(xi)統(tong)集成的(de)(de)方式(shi)，RPA更(geng)加(jia)受到客(ke)戶的(de)(de)歡(huan)迎。
同(tong)時(shi)(shi)，由于合(he)作伙(huo)(huo)伴(ban)以RPA為(wei)切(qie)入點，后續(xu)又從銀行接到了很(hen)多業(ye)(ye)務。于此類似，有(you)(you)很(hen)多RPA合(he)作伙(huo)(huo)伴(ban)，原(yuan)先(xian)是(shi)做硬件的(de)(de)，集成的(de)(de)，以及數據安全的(de)(de)，這些伙(huo)(huo)伴(ban)都(dou)普遍在業(ye)(ye)務轉型之中。同(tong)時(shi)(shi)很(hen)多RPA項目需要(yao)跨部(bu)門(men)的(de)(de)協調，考慮(lv)到很(hen)多銀行部(bu)門(men)都(dou)有(you)(you)獨立采購(gou)權(quan)，RPA對于合(he)作伙(huo)(huo)伴(ban)來說(shuo)，更是(shi)一種拓展業(ye)(ye)務的(de)(de)思路(lu)！
Part. 04
金融(rong)行業RPA“工(gong)廠化”解(jie)決方案
金(jin)融行(xing)(xing)業(ye)客戶，一(yi)般都(dou)是(shi)(shi)大(da)型用戶，他們的(de)(de)RPA從需求提出、研發、上線、運行(xing)(xing)、退出的(de)(de)全(quan)生命周(zhou)期中(zhong)，都(dou)需要有眾多(duo)部(bu)門的(de)(de)人員參與，在銀行(xing)(xing)的(de)(de)業(ye)務模式中(zhong)，有些業(ye)務部(bu)門是(shi)(shi)總行(xing)(xing)集(ji)中(zhong)運營(ying)，有些是(shi)(shi)獨(du)自運營(ying)。但由于金(jin)融機(ji)構部(bu)門眾多(duo)，有時一(yi)個場景需要跨多(duo)個部(bu)門，如何讓(rang)RPA更好地滿足金(jin)融機(ji)構這些不(bu)用需求？
首(shou)先，在(zai)RPA系(xi)統部署(shu)(shu)過程(cheng)中(zhong)(zhong)，我(wo)們要做到模塊(kuai)(kuai)化(hua)部署(shu)(shu)。如果在(zai)RPA應用(yong)程(cheng)序(xu)中(zhong)(zhong)做了修改，便(bian)需要重(zhong)新(xin)配置機器人，導致(zhi)運維成(cheng)本增加。一(yi)個成(cheng)熟、高效的(de)(de)RPA平臺需要從一(yi)開始在(zai)部署(shu)(shu)中(zhong)(zhong)，將每個功能之間分成(cheng)不(bu)(bu)同的(de)(de)小(xiao)的(de)(de)模塊(kuai)(kuai)，模塊(kuai)(kuai)與模塊(kuai)(kuai)之間較為獨立，但不(bu)(bu)影響整體功能的(de)(de)發揮(hui)。這樣，即(ji)使程(cheng)序(xu)中(zhong)(zhong)出現錯(cuo)(cuo)誤(wu)，只(zhi)需要修復其中(zhong)(zhong)出現錯(cuo)(cuo)誤(wu)程(cheng)序(xu)的(de)(de)模塊(kuai)(kuai)就可以了，而(er)不(bu)(bu)需要重(zhong)新(xin)配置，從而(er)減少對整個系(xi)統運作的(de)(de)影響。
其(qi)次(ci)，建立(li)IT和(he)(he)(he)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)團(tuan)隊(dui)之(zhi)間有(you)效(xiao)的(de)(de)內部溝通機制(zhi)，提高RPA系統的(de)(de)運作效(xiao)率(lv)。部署RPA系統的(de)(de)雖(sui)是(shi)IT團(tuan)隊(dui)，但(dan)每天實際操作和(he)(he)(he)系統緊密接觸的(de)(de)是(shi)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)團(tuan)隊(dui)。IT和(he)(he)(he)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)人(ren)員(yuan)在對(dui)待一(yi)套系統時的(de)(de)理解和(he)(he)(he)認知是(shi)不(bu)一(yi)樣的(de)(de)，比如，當業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)人(ren)員(yuan)在網(wang)(wang)頁上下載(zai)一(yi)個數據時，網(wang)(wang)頁上會出現什么(me)(me)圖像，什么(me)(me)彈窗，業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)人(ren)員(yuan)對(dui)此敏感度不(bu)高，往往不(bu)會特別留意，而這些對(dui)IT人(ren)員(yuan)部署系統是(shi)非常重要的(de)(de)。建立(li)IT和(he)(he)(he)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)團(tuan)隊(dui)之(zhi)間溝通機制(zhi)，不(bu)僅能提高協同工(gong)作的(de)(de)效(xiao)率(lv)，還能發揮出RPA在金融機構應用中的(de)(de)最大價值。
在藝(yi)賽旗RPA最新的(de)版本中(zhong)圍(wei)繞RPA的(de)大規(gui)模部署提出了(le)機器人(ren)工廠的(de)概念(nian)。
在企業(ye)成立RPA管(guan)理分(fen)配(pei)中(zhong)心(xin)(xin)，統(tong)(tong)一將公司業(ye)務(wu)中(zhong)的(de)部(bu)分(fen)工(gong)作交(jiao)給RPA機器人(ren)(ren)，這樣(yang)的(de)RPA管(guan)理分(fen)配(pei)中(zhong)心(xin)(xin)被稱為“RPA機器人(ren)(ren)工(gong)廠”。RPA機器人(ren)(ren)工(gong)廠通過系(xi)統(tong)(tong)化的(de)管(guan)理，有(you)效整合資源，將原來的(de)單一RPA任務(wu)轉換成RPA全流(liu)程(cheng)自動化，從而促進企業(ye)實現全面的(de)流(liu)程(cheng)自動化轉型。
機器人工廠強調資(zi)源協調統一(yi)性，將RPA作為提升企(qi)業運營能(neng)力(li)的輸(shu)出工廠。RPA通(tong)過(guo)工廠化運作，可以(yi)為企(qi)業提供(gong)一(yi)站式的流程(cheng)自動(dong)化解決方(fang)案。
而在企業(ye)服務器(qi)中，管(guan)(guan)理權限(xian)、許可(ke)管(guan)(guan)理、組織管(guan)(guan)理、流程審批發(fa)布、任務調度的管(guan)(guan)理，都在RPA機(ji)器(qi)人工(gong)廠得以分配。這非常有利(li)于企業(ye)中機(ji)器(qi)人工(gong)廠的四(si)個角色：管(guan)(guan)理者、所有者、開發(fa)者、使(shi)用者的層(ceng)級化使(shi)用，而企業(ye)也可(ke)以結合自身(shen)的需求，完成(cheng)流程上傳、審批、發(fa)布、版本(ben)等(deng)一系列的標準化操作。
與此同時，為滿足(zu)機(ji)器工廠的(de)合(he)(he)規性，藝賽(sai)旗在服務端，通過錄(lu)屏、日志(zhi)、流程圖等三聯播放的(de)形(xing)式(shi)，展現機(ji)器人流程開發運行的(de)全過程，滿足(zu)了機(ji)器人工廠的(de)回溯及審(shen)計合(he)(he)規需求。
Part. 05
RPA如何一站式嫁(jia)接(jie)金融(rong)業務
RPA在這些業(ye)務鏈中(zhong)，有哪些場景可以介(jie)入？作為廠商，如何在金融機(ji)構(gou)中(zhong)更好的(de)推進RPA的(de)嫁(jia)接？
在(zai)藝賽旗機器人工廠方案(an)提(ti)出之前，我們圍繞金(jin)融企業(ye)在(zai)消費(fei)金(jin)融、供(gong)應鏈金(jin)融、中間業(ye)務(wu)、合(he)規業(ye)務(wu)等各(ge)個業(ye)務(wu)鏈中，進行了系(xi)統化(hua)的調研。在(zai)調研初始階段(duan)，我們就獲(huo)得(de)了部分成(cheng)績(ji)，以當(dang)前特別火爆的消費(fei)金(jin)融業(ye)務(wu)為例(li)：
2020年2月，以(yi)(yi)(yi)消費貸(dai)款(kuan)為(wei)主的(de)居民短(duan)期消費貸(dai)款(kuan)減少4075億元(yuan)，創(chuang)2007年有數據統計以(yi)(yi)(yi)來(lai)新低。但(dan)是，從(cong)市(shi)場層面(mian)看(kan)，疫(yi)情(qing)對(dui)行(xing)(xing)業影響(xiang)是階(jie)段性(xing)的(de)，中國消費金融行(xing)(xing)業長期利好(hao)不會因(yin)為(wei)疫(yi)情(qing)而改變。隨著國內(nei)疫(yi)情(qing)的(de)穩定，復工復產的(de)有序(xu)進行(xing)(xing)以(yi)(yi)(yi)及政府消費政策的(de)刺激(ji)，短(duan)期消費貸(dai)款(kuan)將(jiang)迎來(lai)一波補償性(xing)的(de)反彈。
消費(fei)金(jin)融端的(de)(de)效率(lv)提升(sheng)、風控改(gai)善(shan)、貸前(qian)貸中(zhong)貸后全流(liu)程(cheng)都需要新的(de)(de)技術來提升(sheng)用(yong)戶(hu)體驗(yan)，在(zai)消費(fei)金(jin)融業務鏈(lian)中(zhong)，藝(yi)賽旗RPA的(de)(de)介入點，也(ye)是(shi)非常的(de)(de)多，而RPA的(de)(de)機器人工(gong)廠解決方(fang)案，對于消費(fei)金(jin)融的(de)(de)綜合服務能力提升(sheng)也(ye)將(jiang)是(shi)一個助推(tui)器。
RPA要想在金(jin)(jin)融行(xing)業(ye)(ye)做(zuo)大(da)(da)做(zuo)好(hao)積極(ji)滲透，必須掌(zhang)握每個金(jin)(jin)融業(ye)(ye)務端業(ye)(ye)務嫁接(jie)的可能性，這單靠(kao)哪一個RPA廠商是(shi)不夠的。RPA是(shi)一個解決思(si)路(lu)，更(geng)是(shi)一個生態(tai)產品(pin)，所以需要更(geng)多(duo)生態(tai)伙(huo)伴的合作支持，藝賽旗誠(cheng)邀大(da)(da)家一起參與。