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Part. 01
金融行業為什么樂于使用RPA
RPA市場目前應用比(bi)較集中的(de)行業(ye)主要(yao)是(shi)銀行、保險(xian)、制(zhi)造、服務業(ye)，合計占比(bi)達到83%，而這(zhe)其中金融行業(ye)占據的(de)比(bi)重最(zui)大。
在(zai)過去(qu)一段(duan)時間，我國的(de)產(chan)業(ye)數字化取得了蓬勃發展(zhan)，而RPA能在(zai)金融領域大量(liang)落地，主要原因有以下(xia)幾點：
第(di)一，金融(rong)行業(ye)屬(shu)于數(shu)字(zi)化程度比較高的行業(ye)，而RPA的本質(zhi)是(shi)以模擬的方(fang)式從事數(shu)字(zi)及(ji)信息的固(gu)定重(zhong)復操作，這(zhe)給了RPA嫁接的契機。
第二，在(zai)金融(rong)行(xing)業(ye)的業(ye)務端，存在(zai)大量的重復性工作，耗費了不少的時間與(yu)人(ren)力成本，金融(rong)行(xing)業(ye)有著實實在(zai)在(zai)降本增效(xiao)的需求。
第三，金融行業業務系(xi)(xi)統數量眾多，且(qie)各系(xi)(xi)統相(xiang)對獨(du)立，信息孤島現象比較(jiao)嚴重(zhong)，用(yong)系(xi)(xi)統集成(cheng)的(de)方(fang)式，有時達不到(dao)理(li)想效果。RPA相(xiang)對于系(xi)(xi)統集成(cheng)，有“短、頻、快(kuai)”的(de)特質，因而跨系(xi)(xi)統操作自動化(hua)及信息共(gong)享需求迫切。
第(di)四(si)，伴隨金融(rong)行業競爭加(jia)劇(ju)，RPA可以很好的幫助金融(rong)企業提(ti)升(sheng)運(yun)營效率(lv)，從而提(ti)升(sheng)客戶體驗。從Gartner的調研(yan)報告中(zhong)，我們(men)可以看出，金融(rong)機構通過RPA來改(gai)善客戶體驗的原(yuan)因(yin)占到(dao)66%。
來(lai)源Gartner咨詢報(bao)告
我們用實際(ji)案例說(shuo)明：以銀行RPA資產自動查詢為例，銀行客戶(hu)經(jing)理(li)(li)需要及時了解貸款客戶(hu)資產情(qing)況是(shi)否有(you)變化，客戶(hu)經(jing)理(li)(li)需要實時訪(fang)問(wen)外部不動產登記網站，獲得相關資產信(xin)息(xi)(xi)。這項工作原來需要客戶(hu)經(jing)理(li)(li)人工訪(fang)問(wen)網站獲取信(xin)息(xi)(xi)。
有(you)了(le)RPA之后，客戶(hu)(hu)經(jing)理(li)實現了(le)自動化，減輕了(le)客戶(hu)(hu)經(jing)理(li)的工(gong)作壓力(li)，并(bing)提高了(le)風(feng)險監(jian)測(ce)的時效(xiao)性(xing)。并(bing)且使客戶(hu)(hu)經(jing)理(li)有(you)了(le)更多精力(li)去從事(shi)客戶(hu)(hu)開發等創(chuang)造性(xing)工(gong)作。同時銀行(xing)客戶(hu)(hu)經(jing)理(li)，不必再和貸(dai)款用戶(hu)(hu)溝通客戶(hu)(hu)資產的變化情(qing)況，客戶(hu)(hu)的體(ti)驗感也越(yue)來越(yue)好。
Part. 02
RPA的場景已從前端(duan)向后端(duan)逐(zhu)漸滲透
目(mu)前(qian)在金融行業RPA項目(mu)中，常(chang)用于以(yi)下場景(jing)：
銀行：對公現金對賬(zhang)(zhang)、對公賬(zhang)(zhang)戶備案(an)、信用(yong)卡及(ji)消費(fei)貸款審核、清算(suan)數據上送處理、個貸催收、抵質押(ya)貸款檢測(ce)、反(fan)洗錢及(ji)欺詐檢測(ce)等(deng)等(deng)。
證券：業務清算(suan)、開閉市、定期巡檢(jian)、資(zi)產監管(guan)操作(zuo)(zuo)、托管(guan)系(xi)統(tong)操作(zuo)(zuo)、財務系(xi)統(tong)操作(zuo)(zuo)、柜臺交(jiao)易系(xi)統(tong)操作(zuo)(zuo)等；
保險：呼(hu)叫中心輔助、保單創建(jian)、理賠(pei)處理等等。
綜合上述場(chang)(chang)景來看，這些(xie)場(chang)(chang)景很多都是和客戶服(fu)務相關的(de)業(ye)務前(qian)端流程，主(zhu)要目的(de)是為(wei)了提高客戶的(de)服(fu)務效率。但(dan)從(cong)今年我(wo)們的(de)實施案例情況來看，RPA已逐(zhu)漸滲(shen)透到后端業(ye)務之中，并且這種場(chang)(chang)景逐(zhu)漸增(zeng)多。
例(li)如，今年藝賽旗幾(ji)個RPA項目(mu)已經開始(shi)幫助銀行(xing)建立風控數(shu)(shu)據(ju)模型(xing)。眾(zhong)所周(zhou)知，在銀行(xing)中(zhong)，風控系統有著非常重要的作用，風控模型(xing)需(xu)(xu)要進行(xing)海量的數(shu)(shu)據(ju)分析。這(zhe)些(xie)數(shu)(shu)據(ju)中(zhong)，有很多跨(kua)系統的數(shu)(shu)據(ju)傳輸和(he)采集(ji)，例(li)如業務(wu)中(zhong)需(xu)(xu)要將風險(xian)報備給(gei)銀行(xing)，查閱貸款用戶(hu)資產變動情況等等，這(zhe)些(xie)業務(wu)，都可以使用RPA。
并且，在近(jin)期，藝賽(sai)旗在金(jin)融機構的(de)(de)項(xiang)目中(zhong)，RPA也已經開始涉及用戶畫像(xiang)搭建，幫助精準(zhun)營銷(xiao)上的(de)(de)相關(guan)工作中(zhong)，通過這些項(xiang)目我可以(yi)看到RPA的(de)(de)場(chang)景已從(cong)前端向(xiang)后端逐漸滲透。
Part. 03
在金(jin)融行(xing)業，RPA是一種很好的解決問題的思(si)路
很多RPA廠(chang)商在中國市(shi)場，都逐漸(jian)實行合(he)作伙(huo)伴制度，這一方(fang)面是考(kao)慮(lv)到RPA市(shi)場規模的增長，另一方(fang)面考(kao)慮(lv)到客戶(hu)需要本地化支持，并且都先(xian)后推出社區版以(yi)及(ji)培訓體系，大家都希望(wang)借(jie)助伙(huo)伴的力(li)量來(lai)拓展RPA市(shi)場。
而眾(zhong)多合作伙(huo)伴在推RPA的(de)(de)時候(hou)，很多是將RPA作為他們的(de)(de)整體解決方案(an)的(de)(de)一部分(fen)，用他們的(de)(de)話說“RPA是很好的(de)(de)數據(ju)集(ji)成的(de)(de)非侵入式工(gong)具”。RPA這(zhe)種(zhong)跨系(xi)統的(de)(de)輔助特性(xing)，讓他們有了(le)更多的(de)(de)項目思路(lu)和(he)方法(fa)。
我們依然(ran)通過藝賽(sai)旗的(de)(de)調研案例(li)來進(jin)行(xing)說明。我們的(de)(de)合作伙伴中(zhong)，有一家銀(yin)行(xing)客戶總行(xing)在全國(guo)推(tui)出了新的(de)(de)數據(ju)系統，因此分行(xing)必須(xu)將數據(ju)及(ji)時更新到新的(de)(de)系統中(zhong)。但疫(yi)情剛(gang)剛(gang)結束時，銀(yin)行(xing)終端業務量非常(chang)大，系統改造又不能影(ying)響終端業務，所以很多(duo)銀(yin)行(xing)業務人員也必須(xu)處理兩(liang)遍業務數據(ju)。
要(yao)是用傳統的(de)系統集(ji)成(cheng)的(de)方式，銀行的(de)成(cheng)本會(hui)非常(chang)高，同時，效果也不一定好，并且分行的(de)老系統未來是要(yao)淘汰的(de)，這又(you)會(hui)造成(cheng)極大的(de)浪費。
合(he)作伙伴(ban)利用(yong)RPA解(jie)決了這個跨系(xi)統的(de)問題，相較(jiao)于之前系(xi)統集(ji)成的(de)方式，RPA更(geng)加受到客戶的(de)歡(huan)迎。
同(tong)時(shi)，由于合(he)作(zuo)(zuo)伙伴(ban)(ban)以RPA為切入點，后續又從銀行接到了(le)很(hen)多業(ye)(ye)務。于此類似，有很(hen)多RPA合(he)作(zuo)(zuo)伙伴(ban)(ban)，原(yuan)先是做(zuo)硬件的(de)，集成的(de)，以及數據安(an)全的(de)，這些伙伴(ban)(ban)都普遍在業(ye)(ye)務轉(zhuan)型之中。同(tong)時(shi)很(hen)多RPA項(xiang)目需要跨部(bu)門(men)的(de)協(xie)調(diao)，考慮到很(hen)多銀行部(bu)門(men)都有獨立(li)采購(gou)權，RPA對于合(he)作(zuo)(zuo)伙伴(ban)(ban)來說，更是一種(zhong)拓(tuo)展業(ye)(ye)務的(de)思路！
Part. 04
金融行業RPA“工廠(chang)化”解決方(fang)案
金融(rong)行業客戶，一般(ban)都是大型(xing)用戶，他們的RPA從(cong)需(xu)求提出、研發、上線、運行、退出的全生(sheng)命周期(qi)中(zhong)(zhong)，都需(xu)要有(you)(you)眾多(duo)(duo)部(bu)(bu)(bu)(bu)門的人員參(can)與，在(zai)銀行的業務(wu)模式中(zhong)(zhong)，有(you)(you)些(xie)業務(wu)部(bu)(bu)(bu)(bu)門是總行集中(zhong)(zhong)運營(ying)，有(you)(you)些(xie)是獨(du)自運營(ying)。但(dan)由于(yu)金融(rong)機構部(bu)(bu)(bu)(bu)門眾多(duo)(duo)，有(you)(you)時一個場景需(xu)要跨多(duo)(duo)個部(bu)(bu)(bu)(bu)門，如何讓RPA更好地(di)滿足金融(rong)機構這些(xie)不(bu)用需(xu)求？
首先，在(zai)RPA系統(tong)部署過程中(zhong)(zhong)，我們要(yao)做(zuo)到模(mo)塊(kuai)化部署。如果在(zai)RPA應用程序(xu)中(zhong)(zhong)做(zuo)了修(xiu)改，便需要(yao)重新配置機(ji)器人，導(dao)致運維(wei)成(cheng)本增加。一個(ge)成(cheng)熟、高效的(de)RPA平臺需要(yao)從一開始在(zai)部署中(zhong)(zhong)，將每個(ge)功能之間(jian)分成(cheng)不(bu)同的(de)小的(de)模(mo)塊(kuai)，模(mo)塊(kuai)與(yu)模(mo)塊(kuai)之間(jian)較為(wei)獨立，但不(bu)影(ying)響整體功能的(de)發揮。這樣，即使程序(xu)中(zhong)(zhong)出現錯誤(wu)，只(zhi)需要(yao)修(xiu)復其中(zhong)(zhong)出現錯誤(wu)程序(xu)的(de)模(mo)塊(kuai)就可以了，而不(bu)需要(yao)重新配置，從而減少對整個(ge)系統(tong)運作的(de)影(ying)響。
其(qi)次，建立IT和(he)業(ye)(ye)務(wu)團(tuan)隊(dui)之(zhi)間有效(xiao)的(de)(de)(de)內(nei)部溝(gou)通機制，提高(gao)RPA系(xi)統(tong)(tong)的(de)(de)(de)運作效(xiao)率。部署RPA系(xi)統(tong)(tong)的(de)(de)(de)雖是(shi)IT團(tuan)隊(dui)，但每天實(shi)際操作和(he)系(xi)統(tong)(tong)緊密(mi)接觸的(de)(de)(de)是(shi)業(ye)(ye)務(wu)團(tuan)隊(dui)。IT和(he)業(ye)(ye)務(wu)人(ren)員在(zai)對待一(yi)套系(xi)統(tong)(tong)時的(de)(de)(de)理解和(he)認知(zhi)是(shi)不一(yi)樣的(de)(de)(de)，比(bi)如，當業(ye)(ye)務(wu)人(ren)員在(zai)網(wang)頁上下載一(yi)個數(shu)據時，網(wang)頁上會出現什么圖像(xiang)，什么彈窗，業(ye)(ye)務(wu)人(ren)員對此敏感度不高(gao)，往(wang)往(wang)不會特別留(liu)意，而這(zhe)些對IT人(ren)員部署系(xi)統(tong)(tong)是(shi)非常重要的(de)(de)(de)。建立IT和(he)業(ye)(ye)務(wu)團(tuan)隊(dui)之(zhi)間溝(gou)通機制，不僅能(neng)提高(gao)協同工作的(de)(de)(de)效(xiao)率，還能(neng)發揮(hui)出RPA在(zai)金融機構應用(yong)中的(de)(de)(de)最大價值(zhi)。
在(zai)藝賽旗RPA最(zui)新(xin)的(de)版本中圍繞RPA的(de)大規模(mo)部(bu)署提(ti)出(chu)了機器人工(gong)廠(chang)的(de)概念。
在(zai)企業(ye)成立RPA管(guan)理分(fen)配中(zhong)心，統(tong)一將(jiang)公司(si)業(ye)務中(zhong)的(de)部分(fen)工作交給RPA機(ji)器人，這樣的(de)RPA管(guan)理分(fen)配中(zhong)心被稱為(wei)“RPA機(ji)器人工廠”。RPA機(ji)器人工廠通過(guo)系統(tong)化的(de)管(guan)理，有效整(zheng)合資源，將(jiang)原來(lai)的(de)單一RPA任務轉(zhuan)換(huan)成RPA全(quan)流程自(zi)動化，從(cong)而(er)促進企業(ye)實現全(quan)面的(de)流程自(zi)動化轉(zhuan)型(xing)。
機(ji)器人工(gong)廠(chang)強調資源協調統一(yi)性，將(jiang)RPA作為(wei)提(ti)升企業運(yun)營能力的輸出工(gong)廠(chang)。RPA通過工(gong)廠(chang)化運(yun)作，可(ke)以(yi)為(wei)企業提(ti)供一(yi)站式的流程自(zi)動(dong)化解決方案。
而在(zai)企業服(fu)務(wu)器中，管(guan)理(li)(li)權(quan)限、許(xu)可(ke)管(guan)理(li)(li)、組織管(guan)理(li)(li)、流(liu)程審批發布(bu)、任務(wu)調度的管(guan)理(li)(li)，都(dou)在(zai)RPA機(ji)器人工廠得以(yi)分配。這非常(chang)有利于企業中機(ji)器人工廠的四(si)個角色(se)：管(guan)理(li)(li)者、所(suo)有者、開發者、使用者的層級化(hua)使用，而企業也可(ke)以(yi)結合自(zi)身的需(xu)求，完成流(liu)程上傳、審批、發布(bu)、版本等(deng)一系列的標準化(hua)操(cao)作(zuo)。
與此同時，為滿足(zu)機(ji)器工(gong)廠(chang)的(de)合規性，藝(yi)賽旗在服務端，通過錄屏(ping)、日志(zhi)、流(liu)程圖(tu)等三聯播放的(de)形(xing)式，展現(xian)機(ji)器人流(liu)程開(kai)發運行的(de)全(quan)過程，滿足(zu)了(le)機(ji)器人工(gong)廠(chang)的(de)回溯及(ji)審計合規需求。
Part. 05
RPA如何一站式嫁接金融(rong)業(ye)務
RPA在這些(xie)業(ye)務鏈(lian)中，有哪些(xie)場(chang)景可(ke)以介入？作為廠商，如(ru)何在金融機構中更好的(de)推進RPA的(de)嫁接？
在藝賽旗機器人工廠方(fang)案提出之前，我們圍繞金融(rong)(rong)企業(ye)在消費金融(rong)(rong)、供應鏈(lian)金融(rong)(rong)、中(zhong)間業(ye)務(wu)(wu)、合規業(ye)務(wu)(wu)等(deng)各個業(ye)務(wu)(wu)鏈(lian)中(zhong)，進行了系(xi)統化的(de)調(diao)研。在調(diao)研初始階段，我們就獲得了部分成績，以當前特別(bie)火(huo)爆的(de)消費金融(rong)(rong)業(ye)務(wu)(wu)為例(li)：
2020年2月，以(yi)消(xiao)(xiao)費(fei)貸(dai)款為主的(de)居民短期消(xiao)(xiao)費(fei)貸(dai)款減少4075億元，創2007年有(you)數(shu)據統計以(yi)來(lai)新低。但是(shi)，從市(shi)場層面看，疫情(qing)對(dui)行業影響是(shi)階段性(xing)的(de)，中(zhong)國消(xiao)(xiao)費(fei)金融行業長期利好不會因為疫情(qing)而改變。隨著國內疫情(qing)的(de)穩(wen)定，復工(gong)復產的(de)有(you)序(xu)進行以(yi)及政府消(xiao)(xiao)費(fei)政策的(de)刺(ci)激，短期消(xiao)(xiao)費(fei)貸(dai)款將(jiang)迎(ying)來(lai)一波補償性(xing)的(de)反彈。
消費金融(rong)端的(de)效率提升(sheng)、風控改善、貸前(qian)貸中(zhong)貸后(hou)全(quan)流程都(dou)需(xu)要新的(de)技(ji)術(shu)來(lai)提升(sheng)用戶(hu)體驗，在消費金融(rong)業務(wu)鏈中(zhong)，藝(yi)賽旗RPA的(de)介入點，也是非常的(de)多，而RPA的(de)機(ji)器人(ren)工(gong)廠解決方案，對于(yu)消費金融(rong)的(de)綜合服務(wu)能力提升(sheng)也將是一個(ge)助推器。
RPA要(yao)想在金融行(xing)業(ye)做大做好(hao)積(ji)極滲透，必須掌握每個(ge)(ge)金融業(ye)務端業(ye)務嫁接的可能性(xing)，這(zhe)單靠哪一個(ge)(ge)RPA廠商是不夠的。RPA是一個(ge)(ge)解決思路(lu)，更是一個(ge)(ge)生(sheng)態產品，所以需要(yao)更多(duo)生(sheng)態伙伴的合作(zuo)支持，藝賽旗誠邀大家一起參與。