近(jin)年來國(guo)資(zi)委、銀(yin)保(bao)監會、中(zhong)國(guo)人民銀(yin)行分(fen)別印發(fa)了《關于(yu)中(zhong)央企(qi)業(ye)加快建設世界一流(liu)財務管理體系的(de)指導意(yi)見》、《中(zhong)國(guo)銀(yin)保(bao)監會辦公廳(ting)關于(yu)銀(yin)行業(ye)保(bao)險業(ye)數(shu)字化轉(zhuan)型的(de)指導意(yi)見》、《金(jin)(jin)融(rong)科(ke)技發(fa)展(zhan)規劃（2022—2025年）》等文件，為(wei)新時期的(de)金(jin)(jin)融(rong)科(ke)技財務數(shu)字化轉(zhuan)型作出明(ming)確的(de)規劃指引(yin)、勾勒(le)清(qing)晰的(de)發(fa)展(zhan)藍圖。

其中“深化數字技術金融應用”成為《金融科技發展規劃》提出的八大重點任務之一。《指導(dao)意(yi)見》著重強調推動財務管理理念、組織、機制和手段的變革，將數字化建設和業財融合這兩項“變革”關鍵融入其中，在國家政策的指引下，將金融機構財務數字化轉型提到了新的高度。

銀行、保險、證券等金融機構一直在引領(ling)著中國數(shu)字化轉(zhuan)型(xing)浪(lang)潮(chao)，它是數(shu)字化轉型最早和數(shu)字技術應用最廣的行(xing)業之一。自2019年RPA風靡以(yi)來，其精準執行和高效處理的(de)能(neng)力在金(jin)融業得到了充分(fen)驗證，如(ru)今RPA已成為金(jin)融科技步入智(zhi)能(neng)化(hua)的(de)重要推手。

那么(me)RPA在金融行業財務數字化(hua)轉型方面究竟發揮什么(me)樣的(de)作用？具體應用場景又(you)有哪些？藝賽旗基于自(zi)身超自(zi)動化領域十余(yu)年的(de)豐(feng)富實(shi)踐(jian)經驗，與上國會聯合開展了(le)一系列(lie)課(ke)題研究，以下是根據(ju)課(ke)題《財(cai)務(wu)機器人(ren)在金(jin)融行業的(de)最(zui)佳(jia)實(shi)踐(jian)》，整理的(de)一些關鍵觀點和應用場景。

“企業轉型，財務先行”，財務部門在企業中扮演著“數據中樞”的角色，它匯合了從前端業務到后端財務管理的眾多數據，與企業的核心經濟利益密切相關。在很多金融企業中，通常以財務部門(men)作為“試驗田”，將(jiang)其打造為數(shu)字化轉型的領頭(tou)羊(yang)，進一步推動企業整體的數(shu)智化(hua)轉型。

根(gen)據麥肯錫全(quan)球研究院對財務(wu)自動化(hua)的(de)研究，42%的(de)企(qi)業財務(wu)活動通過采用成熟的(de)技術可實現全(quan)自動化(hua)，19%的(de)企(qi)業財務(wu)活動可實現近全(quan)自動化(hua)，其(qi)中89%的(de)一般會計活動均可通過高度自動化(hua)手段完成，現金支出、營收(shou)管(guan)理、財務(wu)控制與(yu)外部報(bao)告、稅務(wu)分別可在82%、79%、73%、57%的(de)工作任務(wu)上(shang)實現高度的(de)自動化(hua)。

圖(tu)：財務活動的自動化機會（摘自麥肯錫全球(qiu)研究(jiu)院相(xiang)關報告）

自2017年以來，上國會每年都會舉辦影響中國會計行業的十大信息技術評選活動，這些技術是由廣大會計從業人員投票選出的，非常具有代表性。RPA及IPA連續五年（2020、2021、2022、2023、2024）登榜(bang)，受到了廣大會計人員的廣泛關注，可(ke)以說 RPA 和 IPA 對財務數字化轉型的影響非常大。

RPA技術在金融行業的財務處理中有著非常廣泛的應用，例如，銀行可以借助RPA技術來處理賬戶數據查(cha)詢、自動(dong)編制財務報表和處理(li)對賬等任務。

保險行業也可以利用RPA在理賠(pei)支付、資金管理和納稅申報等(deng)財務處理環節(jie)實(shi)現自動化。

證券行業在整(zheng)理分析月(yue)報、統計(ji)損益以及交易結算等方面，也可以通過RPA技(ji)術提供輔助，從而更高效地進(jin)行業務處理。

近年來，金(jin)融機(ji)構(gou)全力(li)(li)提(ti)高自身運營管(guan)理水平，打造自動化運營能力(li)(li)已成為行業共(gong)識(shi)，它們在原有系(xi)統改造升級(ji)和新業(ye)務(wu)系(xi)統實施方(fang)面投入大量資(zi)源的同時，逐漸(jian)聚焦于(yu)利用 RPA 技術提升運營自動化水平。

RPA 在金融機構運營管理領域實現了眾多場景的應用，范圍涵蓋報表處理、外部報送、郵件處理、賬務優化以及權限管理、系統巡檢、數據庫操作等 IT 運維場景，在獲得良好的投資回報反饋后，金融機構正在不斷拓展 RPA 在運營管理領域的應用場景。

在辦理證券開戶流程，原本受理(li)開(kai)戶申(shen)請時(shi)需(xu)人(ren)工(gong)審核多項紙(zhi)質(zhi)材料和(he)影像件，效率低且出(chu)錯率高(gao)，運用(yong) RPA 技術可(ke)替(ti)代人(ren)工(gong)自動審核相關(guan)材料，既能(neng)節(jie)省(sheng)人(ren)工(gong)提(ti)升效率，又能(neng)降(jiang)低出(chu)錯率；

在交易清算階段，業務清算(suan)運營(ying)涉及多項系(xi)統操作(zuo)且步驟(zou)繁瑣，日間(jian)交易需實時處理，日終(zhong)清算(suan)需晚間(jian)統一操作(zuo)，工作(zuo)量大且對操作(zuo)準確性和(he)時間(jian)要(yao)求高，清算(suan)員壓力大，利用 RPA 技術可(ke)直接(jie)替代(dai)人工進行集中清算(suan)，效率和(he)收益顯(xian)著(zhu)提升；

在數據報送階段，利用 RPA 技術可實現證(zheng)券交易數(shu)據報送(song)自動(dong)化，完美解決數(shu)據量大(da)、時間緊(jin)迫和審核繁瑣帶來(lai)的一(yi)系(xi)列問題。

在快速發展(zhan)的(de)現代經濟背景下，企(qi)業風險(xian)管(guan)理逐漸(jian)成為中國各大企(qi)業和組織的(de)核(he)心議題(ti)。對(dui)于(yu)金融機構說，金融風險(xian)控(kong)制不僅僅是(shi)外部(bu)監管(guan)機構的(de)合規要求，更(geng)是(shi)關系到能否(fou)健康可持續發展(zhan)的(de)關鍵(jian)。

如何筑牢風險屏障，讓金融機構更輕松地走在安全穩健之列？完善、科學、嚴謹的風控體系(xi)，可以從(cong)技術和(he)管(guan)理手(shou)段兩方面著力構建。

RPA的(de)(de)應用，不僅(jin)能幫助銀行風控部門實(shi)現業務(wu)流程(cheng)的(de)(de)自動(dong)化和智能化處理，保障(zhang)線上金融(rong)服務(wu)的(de)(de)安全性，還(huan)大(da)大(da)解放了(le)人力，在降本(ben)增效方面起(qi)到了(le)立竿見影的(de)(de)效果(guo)。

在RPA機器人運行過程中，可以引入多重監控和控制手段進行干預，采取事(shi)前(qian)預防、事(shi)中監(jian)控和事(shi)后監(jian)督等措施(shi)，進(jin)行(xing)全方位風險控制。RPA機器人不存在遺(yi)忘、主動違(wei)規和忠誠性等問題(ti)，操作(zuo)過程可全程回溯(su)審計，在操作(zuo)性風險控制方面優(you)勢明顯。

相比其他行業，銀行、券商、資產管理公司等金融機構所具備的信息化基礎，使其更易于采用 RPA 來覆蓋薄弱環節。截至目前，許多大型金融機構已在反欺詐、反舞弊、反洗錢、盡職調查等風控細分領域陸續部署了 RPA，對貸(dai)款、賬戶管理、交(jiao)易執行(xing)、客戶畫(hua)像、內部審(shen)計以(yi)及客服質(zhi)量等運營環節(jie)形成了有力(li)支(zhi)撐(cheng)。

例如在(zai)(zai)反(fan)欺詐檢(jian)測中(zhong)，RPA 能夠全天 24 小時(shi)(shi)不間斷工作，實(shi)時(shi)(shi)跟(gen)蹤檢(jian)測所(suo)有交(jiao)易(yi)，全面(mian)且及時(shi)(shi)地發現潛在(zai)(zai)欺詐風險，縮短從(cong)風險發生到(dao)采取應對(dui)措施的響(xiang)應時(shi)(shi)間，將(jiang)損失(shi)降(jiang)至(zhi)最(zui)低(di)。其帶(dai)來的直觀效果，始(shi)終能獲得企業管理層與實(shi)際操作人(ren)員的滿(man)意反(fan)饋與推(tui)薦。

RPA在金融業的財務場景中有著非常廣泛的應用，賬務處理、發票認證、發票查驗、銀行對賬、費用審核、發票開具、合并報表等流(liu)程標準化(hua)程度較高的(de)財務場(chang)景均可部署RPA財務機器人，極大的(de)減少了基層財務人(ren)員(yuan)的(de)工作量，通(tong)過利用(yong)機(ji)器人(ren)，實現了人(ren)員(yuan)的(de)優化與價值(zhi)提升，成(cheng)本效益顯著。

未來的(de)財務工(gong)作更多的(de)是(shi)以數(shu)字(zi)化(hua)(hua)+智(zhi)能化(hua)(hua)的(de)人機協同共生模(mo)式(shi)，企業需要擁有(you)數(shu)字(zi)化(hua)(hua)思維，抓住時代的(de)發展機遇，借助(zhu)于數(shu)據、流程和技術這三個武(wu)器(qi)，可以更好地構建一(yi)流的(de)財務管(guan)理體系(xi)，推(tui)動(dong)企業的(de)高(gao)質量發展。

隨著技術的(de)不斷進步和企業需求的(de)多樣(yang)化，RPA財(cai)務機器人(ren)也(ye)正(zheng)在(zai)朝著更智能、更易用的(de)方向發(fa)展，將與更多財(cai)務場景更好的(de)交互融合。

藝賽旗依托(tuo)金融財稅領域13年豐富的(de)超自動化(hua)應用(yong)實踐經驗，愿與各方(fang)攜手共進，不(bu)斷推進財務機器人創新發展，為(wei)更多行業制(zhi)定更全面的(de)智能財務解決(jue)方(fang)案(an)。