近年(nian)來國資委、銀(yin)(yin)保(bao)監會(hui)、中(zhong)(zhong)國人民銀(yin)(yin)行分(fen)別印(yin)發了《關于中(zhong)(zhong)央企業(ye)加快建設世(shi)界一(yi)流財(cai)務管(guan)理(li)體(ti)系的(de)指導(dao)意(yi)見》、《中(zhong)(zhong)國銀(yin)(yin)保(bao)監會(hui)辦(ban)公廳關于銀(yin)(yin)行業(ye)保(bao)險業(ye)數(shu)字(zi)化轉型(xing)(xing)的(de)指導(dao)意(yi)見》、《金融科(ke)技(ji)發展規劃(hua)（2022—2025年(nian)）》等文件，為新(xin)時期的(de)金融科(ke)技(ji)財(cai)務數(shu)字(zi)化轉型(xing)(xing)作(zuo)出(chu)明(ming)確的(de)規劃(hua)指引、勾勒清晰的(de)發展藍圖。

其中“深化數字技術金融應用”成為《金融科技發展規劃》提出的八大重點任務之一。《指導意見》著重強調推動財務管理理念、組織、機制和手段的變革，將數字化建設和業財融合這兩項“變革”關鍵融入其中，在國家政策的指引下，將金融機構財務數字化轉型提到了新的高度。

銀行、保險、證券等金融機(ji)構一直(zhi)在引領著(zhu)中國數字化轉型浪潮，它是數字(zi)化轉型最早和數字(zi)技術應用最廣的行業之一(yi)。自2019年RPA風(feng)靡以(yi)來，其精(jing)準(zhun)執行和高(gao)效處理(li)的能力在金融業得到了充分驗證(zheng)，如今(jin)RPA已(yi)成為(wei)金融科技(ji)步入智能化的重要推手。

那(nei)么RPA在(zai)金融行業財(cai)務(wu)數字化轉型方(fang)面究竟發揮什么樣的作用？具(ju)體(ti)應用場景(jing)又(you)有哪些？藝賽旗(qi)基于自(zi)身(shen)超自(zi)動化領域十余年(nian)的(de)豐富實踐經驗，與(yu)上國(guo)會聯合開展了一(yi)系(xi)列課(ke)題研究，以下是根據課(ke)題《財務機(ji)器人在金融行業(ye)的(de)最佳實踐》，整理的(de)一(yi)些關鍵(jian)觀點和應(ying)用場景。

“企(qi)業轉型，財務先行”，財務部門在企業中扮演著“數據中樞”的角色，它匯合了從前端業務到后端財務管理的眾多數據，與企業的核心經濟利益密切相關。在很多金融企業中，通常以財務部門作為(wei)“試驗田”，將其打造為(wei)數字化轉型(xing)的(de)領頭羊，進一步(bu)推動企業(ye)整體的數智化(hua)轉型。

根(gen)據麥肯(ken)錫全球(qiu)研(yan)究院對財(cai)(cai)務(wu)自(zi)(zi)(zi)(zi)動化(hua)(hua)的(de)(de)研(yan)究，42%的(de)(de)企業財(cai)(cai)務(wu)活動通過采用(yong)成(cheng)熟的(de)(de)技術(shu)可(ke)實(shi)現(xian)(xian)全自(zi)(zi)(zi)(zi)動化(hua)(hua)，19%的(de)(de)企業財(cai)(cai)務(wu)活動可(ke)實(shi)現(xian)(xian)近全自(zi)(zi)(zi)(zi)動化(hua)(hua)，其中89%的(de)(de)一般會計活動均可(ke)通過高度(du)(du)自(zi)(zi)(zi)(zi)動化(hua)(hua)手段完成(cheng)，現(xian)(xian)金支出、營收(shou)管理、財(cai)(cai)務(wu)控制與外部報告、稅務(wu)分別可(ke)在82%、79%、73%、57%的(de)(de)工(gong)作任務(wu)上實(shi)現(xian)(xian)高度(du)(du)的(de)(de)自(zi)(zi)(zi)(zi)動化(hua)(hua)。

圖：財務(wu)活動(dong)的(de)自(zi)動(dong)化機會（摘自(zi)麥(mai)肯錫(xi)全球研(yan)究(jiu)院相關報告）

自2017年以來，上國會每年都會舉辦影響中國會計行業的十大信息技術評選活動，這些技術是由廣大會計從業人員投票選出的，非常具有代表性。RPA及IPA連續五年（2020、2021、2022、2023、2024）登榜，受(shou)到了廣(guang)大會計人(ren)員(yuan)的廣(guang)泛(fan)關注，可(ke)以說 RPA 和 IPA 對財務數字化(hua)轉型(xing)的影響非常大。

RPA技術在金融行業的財務處理中有著非常廣泛的應用，例如，銀行可以借助RPA技術來處理賬戶數據(ju)查詢(xun)、自動編制財務(wu)報表和處理對賬等任務。

保險行業也可以利用RPA在理賠支付、資(zi)金(jin)管理和納(na)稅申報等財務處理環節實現(xian)自動(dong)化。

證券行業在整理(li)分析月報、統計損益以及交易結算等方面，也可以通過RPA技術提供輔助，從(cong)而更高(gao)效地進行業務處理。

近年來，金融機構(gou)全(quan)力(li)提高自(zi)身運(yun)營(ying)管(guan)理(li)水平，打造自(zi)動化運(yun)營(ying)能力(li)已(yi)成為行業(ye)共(gong)識，它們在原有系統改造升(sheng)級和新業務(wu)系統實施方面投入大量(liang)資(zi)源的同時(shi)，逐(zhu)漸(jian)聚焦于利用 RPA 技術提升(sheng)運營自(zi)動化水(shui)平。

RPA 在金融機構運營管理領域實現了眾多場景的應用，范圍涵蓋報表處理、外部報送、郵件處理、賬務優化以及權限管理、系統巡檢、數據庫操作等 IT 運維場景，在獲得良好的投資回報反饋后，金融機構正在不斷拓展 RPA 在運營管理領域的應用場景。

在辦理證券開戶流程，原本受理(li)開戶(hu)申(shen)請時需人(ren)工審(shen)核多項紙質材料(liao)和影(ying)像件(jian)，效率(lv)(lv)(lv)低且出(chu)錯率(lv)(lv)(lv)高，運用 RPA 技術可替代人(ren)工自(zi)動(dong)審(shen)核相關材料(liao)，既(ji)能節省人(ren)工提升效率(lv)(lv)(lv)，又能降低出(chu)錯率(lv)(lv)(lv)；

在交易清算階段，業務(wu)清(qing)算運(yun)營涉(she)及多項系(xi)統操(cao)(cao)作(zuo)且步(bu)驟繁瑣，日間(jian)交易需(xu)實時處理，日終(zhong)清(qing)算需(xu)晚間(jian)統一操(cao)(cao)作(zuo)，工(gong)作(zuo)量(liang)大且對(dui)操(cao)(cao)作(zuo)準(zhun)確(que)性(xing)和時間(jian)要求高(gao)，清(qing)算員壓力(li)大，利(li)用 RPA 技(ji)術可直接替代人工(gong)進行集中清(qing)算，效率(lv)和收益顯著提升；

在數據報送階段，利用(yong) RPA 技(ji)術可(ke)實(shi)現證券交易數據報送自(zi)動化，完美解決數據量大(da)、時間緊迫和(he)審核繁瑣帶來的一系(xi)列問題。

在快速發展的現代經濟背景(jing)下(xia)，企業風(feng)險(xian)管(guan)理(li)逐(zhu)漸(jian)成(cheng)為中國各大企業和組織的核心議題。對于金融機(ji)構說，金融風(feng)險(xian)控制不僅僅是外部監管(guan)機(ji)構的合規要求，更是關(guan)系到能否健康可持續(xu)發展的關(guan)鍵。

如何筑牢風險屏障，讓金融機構更輕松地走在安全穩健之列？完善、科學、嚴謹的風控體系，可以從技術和管理手段兩方(fang)面著力(li)構建。

RPA的(de)應用，不僅能幫助(zhu)銀(yin)行風控部門(men)實現(xian)業務流程的(de)自(zi)動化(hua)和智能化(hua)處理，保(bao)障(zhang)線(xian)上金融服(fu)務的(de)安全性，還大(da)大(da)解放了人力(li)，在(zai)降本(ben)增效方面起到(dao)了立(li)竿見影的(de)效果。

在RPA機器人運行過程中，可以引入多重監控和控制手段進行干預，采(cai)取(qu)事前預防、事中監控和事后監督等措(cuo)施，進行全方位(wei)風險控制。RPA機(ji)器人不存(cun)在遺忘、主動違規和(he)忠誠性等問題，操(cao)作過程(cheng)(cheng)可全程(cheng)(cheng)回溯審(shen)計，在操(cao)作性風險控制方面優勢明(ming)顯。

相比其他行業，銀行、券商、資產管理公司等金融機構所具備的信息化基礎，使其更易于采用 RPA 來覆蓋薄弱環節。截至目前，許多大型金融機構已在反欺詐、反舞弊、反洗錢、盡職調查等風控細分領域陸續部署了 RPA，對貸款(kuan)、賬戶管理、交易執行、客戶畫(hua)像、內部審計以及客服(fu)質量等運營環節(jie)形成了有(you)力(li)支撐。

例如在(zai)反(fan)欺詐(zha)檢測中(zhong)，RPA 能(neng)夠全天 24 小時(shi)不(bu)間(jian)(jian)斷工作，實(shi)時(shi)跟蹤檢測所有(you)交易，全面且及時(shi)地(di)發(fa)現(xian)潛在(zai)欺詐(zha)風險(xian)，縮短從(cong)風險(xian)發(fa)生到采取應(ying)對措施的(de)響應(ying)時(shi)間(jian)(jian)，將損失降(jiang)至最低(di)。其(qi)帶來的(de)直觀(guan)效果，始終(zhong)能(neng)獲得(de)企業(ye)管理層(ceng)與實(shi)際操作人員的(de)滿意反(fan)饋(kui)與推薦。

RPA在金融業的財務場景中有著非常廣泛的應用，賬務處理、發票認證、發票查驗、銀行對賬、費用審核、發票開具、合并報表等流(liu)程標準化程度較高的財務場景均可部署(shu)RPA財務機器(qi)人，極大的減少了基層(ceng)財務人員的工作量，通(tong)過利用機器人，實現了人員的優化與價值提升(sheng)，成本效(xiao)益顯著。

未來的財務工作更多的是以(yi)數字化+智能化的人機協(xie)同(tong)共生(sheng)模式，企業需要擁有數字化思維(wei)，抓(zhua)住時(shi)代的發展機遇，借(jie)助于數據、流(liu)程和技術這三個(ge)武器，可(ke)以(yi)更好地(di)構建(jian)一(yi)流(liu)的財務管理體系，推動(dong)企業的高質量發展。

隨著技術的不斷進步(bu)和企(qi)業需求的多樣化，RPA財務(wu)機器(qi)人也正在朝著更(geng)智(zhi)能(neng)、更(geng)易用的方(fang)向發展，將(jiang)與更(geng)多財務(wu)場景更(geng)好的交互融合。

藝賽旗依托金融財(cai)稅(shui)領域(yu)13年豐(feng)富的超自動化應(ying)用(yong)實踐(jian)經(jing)驗(yan)，愿與(yu)各方攜手共進，不斷推(tui)進財(cai)務機器人(ren)創新發展，為更多行業制定(ding)更全面的智能財(cai)務解決方案。