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黃惠亮
高級經(jing)濟師，廣(guang)州市高層次金融人才，長期從事銀行國際業務(wu)和運(yun)營業務(wu)管(guan)理。
曾(ceng)主持統(tong)一支(zhi)付平臺(tai)等(deng)系(xi)統(tong)建設(she)、網(wang)點(dian)智(zhi)能化轉型、全(quan)行流程(cheng)體系(xi)建設(she)等(deng)項(xiang)目。
獲得人民銀行科技發展(zhan)獎(jiang)及(ji)廣東省金融科技進步獎(jiang)。在全(quan)國核心期刊發表8 篇(pian)專業論文。
如今，人工智能、區塊鏈、云計算(suan)、大(da)數據等新(xin)(xin)(xin)技術給金(jin)融(rong)業(ye)乃至整(zheng)個經濟發展(zhan)帶(dai)來了(le)歷(li)史性機遇。依托金(jin)融(rong)科(ke)技，各金(jin)融(rong)機構的(de)業(ye)務流程(cheng)互聯網(wang)化程(cheng)度得到迅速(su)提高，進一步(bu)助推了(le)金(jin)融(rong)業(ye)創新(xin)(xin)(xin)轉型(xing)(xing)發展(zhan)步(bu)伐。在這一發展(zhan)趨勢下，廣發銀行(xing)主(zhu)動擁(yong)抱變化，迎接挑戰，充分利(li)用前沿科(ke)技，創新(xin)(xin)(xin)金(jin)融(rong)產品與服務，積(ji)極探索新(xin)(xin)(xin)時代下的(de)金(jin)融(rong)科(ke)技轉型(xing)(xing)之路。
在(zai)轉型實(shi)(shi)踐(jian)中(zhong)，廣發(fa)(fa)(fa)(fa)銀(yin)行以“數(shu)字廣發(fa)(fa)(fa)(fa)”為(wei)金融科技(ji)戰略目標，在(zai)人工智(zhi)能(neng)(neng)、大(da)(da)數(shu)據領域(yu)取得了諸多(duo)實(shi)(shi)踐(jian)成果。廣發(fa)(fa)(fa)(fa)銀(yin)行表示，對(dui)(dui)于人工智(zhi)能(neng)(neng)技(ji)術(shu)的(de)(de)應(ying)用(yong)(yong)將(jiang)在(zai)未來貫(guan)穿廣發(fa)(fa)(fa)(fa)銀(yin)行前臺、中(zhong)臺及后臺全(quan)流程。機器人流程自動(dong)(dong)化(hua)(hua)（以下簡稱：RPA）作為(wei)人工智(zhi)能(neng)(neng)的(de)(de)前端基礎性(xing)(xing)(xing)技(ji)術(shu)，在(zai)金融行業(ye)應(ying)用(yong)(yong)也越來越廣泛，其(qi)安全(quan)性(xing)(xing)(xing)、準確(que)性(xing)(xing)(xing)獲得多(duo)方(fang)認可， 被普遍應(ying)用(yong)(yong)于賬務(wu)(wu)(wu)核對(dui)(dui)、發(fa)(fa)(fa)(fa)票處理、報表編(bian)(bian)制、賬戶報送等多(duo)項業(ye)務(wu)(wu)(wu)，該(gai)(gai)技(ji)術(shu)能(neng)(neng)夠(gou)極大(da)(da)地提高智(zhi)能(neng)(neng)化(hua)(hua)水平和自助化(hua)(hua)水平，在(zai)增加業(ye)務(wu)(wu)(wu)效(xiao)能(neng)(neng)的(de)(de)同(tong)(tong)時降低(di)人力的(de)(de)投入(ru)。廣發(fa)(fa)(fa)(fa)銀(yin)行目前已將(jiang)RPA 技(ji)術(shu)應(ying)用(yong)(yong)于對(dui)(dui)公賬戶開立報送人行、財(cai)務(wu)(wu)(wu)報表編(bian)(bian)制、高端客(ke)戶服務(wu)(wu)(wu)排查、對(dui)(dui)賬等多(duo)個業(ye)務(wu)(wu)(wu)場景中(zhong)，該(gai)(gai)項技(ji)術(shu)在(zai)最大(da)(da)程度(du)保(bao)證該(gai)(gai)行原有系統穩定性(xing)(xing)(xing)的(de)(de)同(tong)(tong)時，幫助其(qi)實(shi)(shi)現了大(da)(da)量手工作業(ye)自動(dong)(dong)化(hua)(hua)工作，從而(er)實(shi)(shi)現了勞動(dong)(dong)價值更大(da)(da)化(hua)(hua)。
痛點突出 流程優化工作還需提質增效
近(jin)年(nian)來，隨(sui)著全球經濟一(yi)體化發展進程的加快，各金(jin)融(rong)機(ji)構在(zai)面對(dui)著業(ye)務量不斷增長的同時，還存(cun)在(zai)著人力成本增加、人工(gong)操作出錯(cuo)率(lv)高(gao)等(deng)問題的困擾。舉例來講，商業(ye)銀行為客戶(hu)提(ti)供“收款清點(dian)及記賬”是(shi)(shi)一(yi)項(xiang)傳統的業(ye)務， 該業(ye)務操作的環節包含“收款”“清點(dian)”“記賬”一(yi)系(xi)列(lie)動作， 這其中的很(hen)多操作都是(shi)(shi)不需要復雜(za)地人工(gong)決策的重復性工(gong)作，這類(lei)工(gong)作在(zai)耗費(fei)大量人力完(wan)成的前提(ti)下，仍然會存(cun)在(zai)一(yi)定的錯(cuo)誤率(lv)。
廣發(fa)銀(yin)(yin)行(xing)運(yun)營及流程(cheng)管理(li)(li)部總經(jing)理(li)(li)黃惠亮向記者表(biao)示(shi)， 廣發(fa)銀(yin)(yin)行(xing)在多項流程(cheng)化(hua)(hua)工(gong)作(zuo)中(zhong)也存在著效(xiao)率(lv)(lv)不高(gao)、錯誤(wu)率(lv)(lv)難降等(deng)(deng)問題(ti)。比如在對公(gong)賬戶(hu)(hu)開立(li)人(ren)行(xing)報送(song)、財務報表(biao)編制、發(fa)票處(chu)理(li)(li)、高(gao)端(duan)客(ke)戶(hu)(hu)服務排查等(deng)(deng)工(gong)作(zuo)中(zhong)，手(shou)工(gong)操(cao)作(zuo)的(de)(de)模式需耗費較多人(ren)力(li)，且無法保證報備、信(xin)息錄(lu)入等(deng)(deng)工(gong)作(zuo)的(de)(de)及時性(xing)與準確性(xing)。同時，隨著人(ren)民銀(yin)(yin)行(xing)對銀(yin)(yin)行(xing)結算賬戶(hu)(hu)的(de)(de)監管日益趨嚴，商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)因各類賬戶(hu)(hu)遲報、漏報、報送(song)信(xin)息錯誤(wu)等(deng)(deng)問題(ti)屢(lv)被通(tong)報、處(chu)罰。為提(ti)高(gao)流程(cheng)化(hua)(hua)作(zuo)業(ye)操(cao)作(zuo)效(xiao)率(lv)(lv)， 防范操(cao)作(zuo)風險(xian)，廣發(fa)銀(yin)(yin)行(xing)開始加快探索新型的(de)(de)自(zi)動化(hua)(hua)技術(shu)手(shou)段。
相較于人工作業，智能機器人具(ju)有提高工作效(xiao)率(lv)、提升業務(wu)處理準確度(du)、記錄可(ke)(ke)追蹤等優勢。金(jin)融機構對(dui)數據安(an)全(quan)和系(xi)(xi)統的(de)穩定性要求度(du)極高，而RPA 技(ji)術(shu)屬非侵入式開發(fa)，實施周期較短，且對(dui)現有系(xi)(xi)統影響小(xiao)，可(ke)(ke)較好地解(jie)決跨系(xi)(xi)統間(jian)數據集成的(de)問題。同(tong)時，RPA 技(ji)術(shu)還(huan)可(ke)(ke)以有效(xiao)解(jie)決業務(wu)流程操作需要跨多個內外(wai)網系(xi)(xi)統、整合(he)多系(xi)(xi)統信息(xi)，以及(ji)業務(wu)規則變化快等系(xi)(xi)統開發(fa)難(nan)點問題。
業內專(zhuan)家認為，RPA 技術(shu)可(ke)以為規則明(ming)確、標準化程(cheng)度高(gao)的(de)(de)(de)流(liu)(liu)程(cheng)工(gong)作提供高(gao)效的(de)(de)(de)自動化解決方案。在具體應用中(zhong)，該項技術(shu)主(zhu)要適合于以下場景：一是日常重(zhong)復度高(gao)、周期(qi)型明(ming)顯的(de)(de)(de)流(liu)(liu)程(cheng)。二是業務規則與邏輯清晰(xi)、可(ke)歸納或標準化的(de)(de)(de)流(liu)(liu)程(cheng)。三是跨行(xing)(xing)內或行(xing)(xing)外多個系統，且系統間數據暫不能直連或提供信(xin)(xin)息(xi)端口的(de)(de)(de)信(xin)(xin)息(xi)交互流(liu)(liu)程(cheng)。四是需要快速上(shang)線且滿足業務規則靈活(huo)調配的(de)(de)(de)自動化流(liu)(liu)程(cheng)。
RPA 實(shi)施優先級評估遵循(xun)兩個原則。一是效用最大原則。RPA 應最大限(xian)度地釋(shi)放員工(gong)低(di)價值(zhi)、高重復的工(gong)作(zuo)耗時(shi)， 減少人工(gong)投入，降低(di)人力成(cheng)本(ben)。二(er)是科技互(hu)補原則。RPA 采(cai)用非侵入式的系統(tong)集(ji)(ji)成(cheng)方(fang)式，優先解決跨(kua)系統(tong)/ 平(ping)臺信息交互(hu)和數據集(ji)(ji)成(cheng)問題(ti)。不(bu)涉及跨(kua)系統(tong)/ 平(ping)臺的流(liu)程改造考慮通過單一系統(tong)優化方(fang)式實(shi)現(xian)。
分布實施 打造輕運營管理布局
2018 年11 月，為有效優(you)化流程作(zuo)業，提高工作(zuo)效率， 將大量人力(li)從繁(fan)瑣重復的流程工作(zuo)中釋(shi)放出來，持續(xu)提升(sheng)勞動價值。廣發銀(yin)行攜手(shou)合作(zuo)伙伴藝賽旗公(gong)司，正式上(shang)線RPA 平臺。據介紹，該(gai)平臺架構(gou)由(you)三(san)大部分構(gou)成：
1. 機器(qi)(qi)人(ren)設計(ji)器(qi)(qi)：提供配置工具和用戶(hu)界面，為(wei)機器(qi)(qi)人(ren)編譯運(yun)行指令及詳細規(gui)則。
2. 機器人：執行(xing)RPA 流程的計算機終端(duan)，通常部署于服務器環境，與具體執行(xing)的平臺系統或辦公(gong)程序進(jin)行(xing)交互， 支持全年7*24 小時排班，支持跨(kua)部門調(diao)度。
3. 機(ji)器人控制平臺：將RPA 流程分配至機(ji)器人，新增(zeng)、修(xiu)改(gai)、刪除(chu)RPA 流程，編(bian)輯其運行狀態(tai)和運行周期，對RPA 流程進行監督、管理(li)及控制。
RPA 架(jia)構圖
RPA 平(ping)臺項目在(zai)廣發銀行(xing)上線實施(shi)后(hou)，顯著地(di)提高(gao)了業(ye)務處理(li)準確性與(yu)(yu)及時(shi)(shi)率(lv)(lv)。該行(xing)對上線后(hou)的(de)(de)基本存(cun)款(kuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)、一般(ban)(ban)存(cun)款(kuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)、非預算專用存(cun)款(kuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)的(de)(de)信(xin)息(xi)(xi)錄入及報送工作進行(xing)了全面測(ce)試(shi)驗收，備案類(lei)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)測(ce)試(shi)準確率(lv)(lv)與(yu)(yu)及時(shi)(shi)率(lv)(lv)均(jun)達到100%。同時(shi)(shi)，從北京(jing)分(fen)(fen)行(xing)、廣州(zhou)分(fen)(fen)行(xing)、佛(fo)山分(fen)(fen)行(xing)、南京(jing)分(fen)(fen)行(xing)、江門(men)分(fen)(fen)行(xing)、杭州(zhou)分(fen)(fen)行(xing)、深(shen)圳分(fen)(fen)行(xing)等7 家(jia)備案類(lei)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)（包括一般(ban)(ban)存(cun)款(kuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)、非預算類(lei)專用存(cun)款(kuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)）自動(dong)報送試(shi)點的(de)(de)情況(kuang)來看(kan)，賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)信(xin)息(xi)(xi)均(jun)能在(zai)開戶(hu)(hu)(hu)完(wan)成后(hou)1 小時(shi)(shi)內(nei)進行(xing)報送，未發現(xian)報送信(xin)息(xi)(xi)錯誤的(de)(de)問題(ti)，準確率(lv)(lv)與(yu)(yu)及時(shi)(shi)率(lv)(lv)均(jun)達到100%。如遇異常業(ye)務場景，機器人則按照預先設(she)定轉發郵件至人工后(hou)續跟進。財(cai)務報表編制工作上，RPA 技術將人工處理(li)耗時(shi)(shi)24 小時(shi)(shi)/ 月工作縮短至1 小時(shi)(shi)/ 月，報表生成效(xiao)率(lv)(lv)提高(gao)98%，同時(shi)(shi)保證過程數據(ju)(ju)可追溯(su)，解決了大(da)量(liang)數據(ju)(ju)復雜運(yun)算的(de)(de)難題(ti)。此(ci)外，在(zai)發票處理(li)與(yu)(yu)高(gao)端客戶(hu)(hu)(hu)服務排查等方面，RPA 技術均(jun)在(zai)降本提效(xiao)方面帶來顯著效(xiao)果。
對于RPA 項目的實施規劃，黃惠亮總經理介紹說，廣發銀行的RPA 項目建設主要分為三個步驟。第一步是選擇試點流程，迅速配置上線。面向總行部門收集RPA 改造意向， 按照業務頻次高、業務規則明確、跨系統操作、結構化數據的原則整理和甄選需求，組建試點團隊，選定試點流程， 迅速推進上線。第二步實現聯合推廣，由點及面，培養自主配置能力團隊。總結歸納試點經驗，組建跨部門RPA 流程團隊，多部門聯合推進，擴大試點范圍，在需求部門開展技能應用培訓，逐步培養能掌握配置使用的業務人員。第三步整體統籌規劃，布局全行。按照“分散- 部分上收- 后臺大集中- 全面自動化”的規劃布局，結合廣發銀行流程框架體系現狀、科技建設框架及戰略發展方向，全行推廣實施經驗，逐步簡化人工操作，提升流程自動化水平， 促進崗位重組，推動流程再造，打造銀行“輕運營”新體態。
據了解，在“數字廣發”的藍圖規劃中，人工智能與大數據是兩大亮點和創新點。隨著科技的快速進步，RPA 加上深度學習技術，將成為人工智能的基礎雛形。黃惠亮總經理表示，廣發銀行下一步將繼續拓展RPA 技術的應用廣度和深度，將該技術實施應用到各流程環節中。在全行的戰略規劃實施中，廣發銀行還將持續探索人工智能技術的相關應用，全面賦能各項業務快速發展，從而加速全行的數字化轉型步伐。