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黃惠亮
高級經濟師(shi)，廣(guang)州(zhou)市高層(ceng)次金融人才(cai)，長(chang)期從事銀行國(guo)際業務(wu)和運營業務(wu)管理。
曾主持(chi)統一支(zhi)付平臺等(deng)系(xi)統建設、網點智(zhi)能(neng)化轉型、全行流程體系(xi)建設等(deng)項(xiang)目。
獲得人民銀行科(ke)技發展獎及廣東省金(jin)融(rong)科(ke)技進步獎。在全國核心(xin)期(qi)刊(kan)發表8 篇專(zhuan)業論(lun)文。
如今，人工智能、區塊鏈、云(yun)計算、大數據等新(xin)(xin)技術給金融(rong)(rong)業(ye)乃至整個經(jing)濟發(fa)展(zhan)帶來了歷史性機(ji)遇。依托金融(rong)(rong)科技，各金融(rong)(rong)機(ji)構的業(ye)務流(liu)程(cheng)互(hu)聯網化程(cheng)度(du)得到迅(xun)速(su)提高，進一步(bu)助推了金融(rong)(rong)業(ye)創新(xin)(xin)轉型發(fa)展(zhan)步(bu)伐。在這一發(fa)展(zhan)趨勢(shi)下，廣發(fa)銀行主動擁抱(bao)變化，迎接挑(tiao)戰(zhan)，充分(fen)利(li)用(yong)前沿科技，創新(xin)(xin)金融(rong)(rong)產品與(yu)服(fu)務，積極探索新(xin)(xin)時(shi)代下的金融(rong)(rong)科技轉型之路。
在轉型實(shi)踐中(zhong)(zhong)，廣(guang)(guang)發(fa)銀(yin)(yin)行(xing)以“數字(zi)廣(guang)(guang)發(fa)”為金融(rong)科技(ji)(ji)戰略目(mu)標，在人工智能(neng)(neng)、大(da)數據(ju)領域取(qu)得了諸多(duo)(duo)實(shi)踐成果。廣(guang)(guang)發(fa)銀(yin)(yin)行(xing)表示(shi)，對(dui)于(yu)人工智能(neng)(neng)技(ji)(ji)術(shu)(shu)的(de)(de)(de)應用(yong)將在未來(lai)(lai)貫穿廣(guang)(guang)發(fa)銀(yin)(yin)行(xing)前(qian)臺、中(zhong)(zhong)臺及后臺全流(liu)程(cheng)。機器人流(liu)程(cheng)自動(dong)(dong)化（以下簡稱：RPA）作(zuo)為人工智能(neng)(neng)的(de)(de)(de)前(qian)端(duan)基礎性(xing)(xing)技(ji)(ji)術(shu)(shu)，在金融(rong)行(xing)業(ye)應用(yong)也越來(lai)(lai)越廣(guang)(guang)泛，其安全性(xing)(xing)、準(zhun)確性(xing)(xing)獲得多(duo)(duo)方認可， 被普遍應用(yong)于(yu)賬務(wu)核對(dui)、發(fa)票(piao)處理、報表編制、賬戶報送等多(duo)(duo)項業(ye)務(wu)，該技(ji)(ji)術(shu)(shu)能(neng)(neng)夠極大(da)地提高智能(neng)(neng)化水平和自助化水平，在增(zeng)加業(ye)務(wu)效能(neng)(neng)的(de)(de)(de)同(tong)(tong)時(shi)降低(di)人力的(de)(de)(de)投入。廣(guang)(guang)發(fa)銀(yin)(yin)行(xing)目(mu)前(qian)已將RPA 技(ji)(ji)術(shu)(shu)應用(yong)于(yu)對(dui)公賬戶開立報送人行(xing)、財務(wu)報表編制、高端(duan)客戶服務(wu)排查、對(dui)賬等多(duo)(duo)個業(ye)務(wu)場景中(zhong)(zhong)，該項技(ji)(ji)術(shu)(shu)在最(zui)大(da)程(cheng)度(du)保證(zheng)該行(xing)原有系統穩定性(xing)(xing)的(de)(de)(de)同(tong)(tong)時(shi)，幫助其實(shi)現了大(da)量手工作(zuo)業(ye)自動(dong)(dong)化工作(zuo)，從(cong)而實(shi)現了勞動(dong)(dong)價值更大(da)化。
痛點突出 流程優化工作還需提質增效
近年來，隨著全球經濟一體化發展進程(cheng)的(de)(de)(de)(de)加快，各(ge)金(jin)融機構在(zai)(zai)面對著業(ye)務量(liang)不(bu)斷增長的(de)(de)(de)(de)同時，還存(cun)在(zai)(zai)著人(ren)(ren)力(li)成(cheng)本增加、人(ren)(ren)工操作(zuo)出(chu)錯率高等問題的(de)(de)(de)(de)困擾。舉(ju)例來講，商業(ye)銀(yin)行為客戶(hu)提供“收款清點及記(ji)賬”是一項傳統的(de)(de)(de)(de)業(ye)務， 該業(ye)務操作(zuo)的(de)(de)(de)(de)環節(jie)包(bao)含“收款”“清點”“記(ji)賬”一系列動作(zuo)， 這(zhe)其中的(de)(de)(de)(de)很多操作(zuo)都是不(bu)需要復(fu)雜地人(ren)(ren)工決策的(de)(de)(de)(de)重復(fu)性工作(zuo)，這(zhe)類工作(zuo)在(zai)(zai)耗費大量(liang)人(ren)(ren)力(li)完成(cheng)的(de)(de)(de)(de)前(qian)提下，仍然會(hui)存(cun)在(zai)(zai)一定(ding)的(de)(de)(de)(de)錯誤率。
廣發(fa)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)運營(ying)及流(liu)程管理部總(zong)經(jing)理黃惠(hui)亮向記者表示， 廣發(fa)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)在(zai)多項流(liu)程化(hua)(hua)工(gong)作(zuo)(zuo)中(zhong)也(ye)存(cun)在(zai)著效率不高(gao)、錯誤(wu)率難(nan)降等(deng)問題(ti)。比如在(zai)對公賬(zhang)戶(hu)(hu)開立人行(xing)(xing)(xing)報(bao)(bao)送(song)、財務(wu)報(bao)(bao)表編制、發(fa)票處理、高(gao)端客戶(hu)(hu)服務(wu)排(pai)查等(deng)工(gong)作(zuo)(zuo)中(zhong)，手(shou)工(gong)操作(zuo)(zuo)的(de)(de)模式需耗費(fei)較多人力，且無(wu)法保證報(bao)(bao)備、信(xin)(xin)息(xi)錄入等(deng)工(gong)作(zuo)(zuo)的(de)(de)及時(shi)性與準確性。同時(shi)，隨著人民銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)對銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)結算賬(zhang)戶(hu)(hu)的(de)(de)監(jian)管日益趨(qu)嚴，商(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)因各類賬(zhang)戶(hu)(hu)遲報(bao)(bao)、漏報(bao)(bao)、報(bao)(bao)送(song)信(xin)(xin)息(xi)錯誤(wu)等(deng)問題(ti)屢被通(tong)報(bao)(bao)、處罰。為提高(gao)流(liu)程化(hua)(hua)作(zuo)(zuo)業操作(zuo)(zuo)效率， 防范操作(zuo)(zuo)風險(xian)，廣發(fa)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)開始(shi)加快探索新型(xing)的(de)(de)自動化(hua)(hua)技(ji)術(shu)手(shou)段。
相較于人(ren)工作(zuo)業(ye)(ye)，智(zhi)能機器人(ren)具有(you)提高(gao)工作(zuo)效率、提升業(ye)(ye)務(wu)處(chu)理準確度、記(ji)錄可追蹤等優勢(shi)。金融機構對數據(ju)(ju)安(an)全和系(xi)統(tong)的(de)穩定性要求度極高(gao)，而(er)RPA 技(ji)術(shu)屬非侵入式(shi)開發，實施(shi)周期較短(duan)，且(qie)對現有(you)系(xi)統(tong)影響小，可較好地解(jie)(jie)決跨系(xi)統(tong)間數據(ju)(ju)集成的(de)問題(ti)。同時，RPA 技(ji)術(shu)還(huan)可以(yi)有(you)效解(jie)(jie)決業(ye)(ye)務(wu)流程操作(zuo)需要跨多(duo)個(ge)內外網系(xi)統(tong)、整合多(duo)系(xi)統(tong)信息，以(yi)及(ji)業(ye)(ye)務(wu)規則變(bian)化快等系(xi)統(tong)開發難點問題(ti)。
業內專家認為(wei)，RPA 技術可(ke)以為(wei)規則明(ming)(ming)確、標(biao)準化程(cheng)度(du)高的流(liu)(liu)程(cheng)工作提供(gong)高效的自(zi)動(dong)化解決方案(an)。在具體應用中，該項(xiang)技術主要(yao)適合于(yu)以下場景(jing)：一是日(ri)常重復度(du)高、周期型明(ming)(ming)顯的流(liu)(liu)程(cheng)。二是業務(wu)規則與邏輯清晰(xi)、可(ke)歸納(na)或標(biao)準化的流(liu)(liu)程(cheng)。三(san)是跨行內或行外多個系統(tong)，且(qie)系統(tong)間數據暫(zan)不能直連或提供(gong)信息端口的信息交互流(liu)(liu)程(cheng)。四是需要(yao)快速上線且(qie)滿足業務(wu)規則靈活(huo)調配(pei)的自(zi)動(dong)化流(liu)(liu)程(cheng)。
RPA 實施優先級評估(gu)遵(zun)循兩個原(yuan)則。一(yi)是效用最(zui)(zui)大(da)原(yuan)則。RPA 應最(zui)(zui)大(da)限(xian)度地釋放員工低價值、高重復的(de)工作耗時(shi)， 減(jian)少(shao)人工投入，降低人力(li)成(cheng)本。二是科技互補原(yuan)則。RPA 采用非侵入式的(de)系(xi)統集(ji)成(cheng)方式，優先解決跨系(xi)統/ 平(ping)臺信息交(jiao)互和數據集(ji)成(cheng)問題。不涉及跨系(xi)統/ 平(ping)臺的(de)流程改(gai)造考慮通過單一(yi)系(xi)統優化方式實現。
分布實施 打造輕運營管理布局
2018 年(nian)11 月，為有效(xiao)(xiao)優化(hua)流程作(zuo)(zuo)業，提高工作(zuo)(zuo)效(xiao)(xiao)率(lv)， 將大量人(ren)力從繁瑣重復的(de)流程工作(zuo)(zuo)中釋放(fang)出來，持續提升勞動(dong)價值(zhi)。廣(guang)發銀(yin)行攜手合作(zuo)(zuo)伙伴藝賽旗公司，正式(shi)上線RPA 平臺。據介紹，該平臺架構由三大部分構成：
1. 機(ji)器人設計器：提(ti)供配置工具和(he)用(yong)戶界面，為機(ji)器人編譯運行指令及(ji)詳細規則(ze)。
2. 機(ji)器人：執行(xing)(xing)RPA 流程(cheng)的計算機(ji)終端(duan)，通(tong)常部署于服務器環(huan)境，與具體執行(xing)(xing)的平(ping)臺系統或辦公程(cheng)序進行(xing)(xing)交互(hu)， 支持(chi)(chi)全(quan)年7*24 小時排班(ban)，支持(chi)(chi)跨(kua)部門調度。
3. 機器(qi)人(ren)控(kong)制(zhi)平臺：將RPA 流程(cheng)分配至機器(qi)人(ren)，新增、修(xiu)改、刪除RPA 流程(cheng)，編(bian)輯其運行(xing)狀態和運行(xing)周期，對(dui)RPA 流程(cheng)進行(xing)監督、管理(li)及(ji)控(kong)制(zhi)。
RPA 架構圖
RPA 平臺項目(mu)在(zai)(zai)廣發銀行(xing)(xing)(xing)上線實施后(hou)，顯著(zhu)地提(ti)(ti)高(gao)(gao)了(le)業務處(chu)理準確(que)性與及(ji)(ji)時率(lv)。該行(xing)(xing)(xing)對上線后(hou)的(de)(de)(de)基(ji)本存款(kuan)賬(zhang)戶(hu)(hu)、一(yi)般存款(kuan)賬(zhang)戶(hu)(hu)、非預算(suan)(suan)專(zhuan)用(yong)存款(kuan)賬(zhang)戶(hu)(hu)的(de)(de)(de)信息(xi)(xi)錄入及(ji)(ji)報(bao)送工(gong)(gong)(gong)作(zuo)進行(xing)(xing)(xing)了(le)全面測試驗收，備案類(lei)賬(zhang)戶(hu)(hu)測試準確(que)率(lv)與及(ji)(ji)時率(lv)均達到(dao)100%。同時，從北京(jing)分(fen)(fen)(fen)行(xing)(xing)(xing)、廣州分(fen)(fen)(fen)行(xing)(xing)(xing)、佛山分(fen)(fen)(fen)行(xing)(xing)(xing)、南京(jing)分(fen)(fen)(fen)行(xing)(xing)(xing)、江(jiang)門分(fen)(fen)(fen)行(xing)(xing)(xing)、杭州分(fen)(fen)(fen)行(xing)(xing)(xing)、深圳分(fen)(fen)(fen)行(xing)(xing)(xing)等7 家備案類(lei)賬(zhang)戶(hu)(hu)（包括(kuo)一(yi)般存款(kuan)賬(zhang)戶(hu)(hu)、非預算(suan)(suan)類(lei)專(zhuan)用(yong)存款(kuan)賬(zhang)戶(hu)(hu)）自動報(bao)送試點的(de)(de)(de)情況(kuang)來看，賬(zhang)戶(hu)(hu)信息(xi)(xi)均能在(zai)(zai)開戶(hu)(hu)完成(cheng)后(hou)1 小(xiao)時內進行(xing)(xing)(xing)報(bao)送，未(wei)發現報(bao)送信息(xi)(xi)錯誤(wu)的(de)(de)(de)問題(ti)，準確(que)率(lv)與及(ji)(ji)時率(lv)均達到(dao)100%。如遇異常(chang)業務場景，機(ji)器人(ren)則按照預先設定轉發郵件(jian)至(zhi)人(ren)工(gong)(gong)(gong)后(hou)續跟進。財務報(bao)表(biao)編制工(gong)(gong)(gong)作(zuo)上，RPA 技術(shu)將(jiang)人(ren)工(gong)(gong)(gong)處(chu)理耗(hao)時24 小(xiao)時/ 月工(gong)(gong)(gong)作(zuo)縮短(duan)至(zhi)1 小(xiao)時/ 月，報(bao)表(biao)生成(cheng)效(xiao)率(lv)提(ti)(ti)高(gao)(gao)98%，同時保(bao)證過(guo)程數(shu)(shu)據(ju)可追溯(su)，解決了(le)大(da)量(liang)數(shu)(shu)據(ju)復雜運算(suan)(suan)的(de)(de)(de)難題(ti)。此(ci)外，在(zai)(zai)發票處(chu)理與高(gao)(gao)端客(ke)戶(hu)(hu)服(fu)務排查(cha)等方面，RPA 技術(shu)均在(zai)(zai)降本提(ti)(ti)效(xiao)方面帶來顯著(zhu)效(xiao)果。
對于RPA 項目的實施規劃，黃惠亮總經理介紹說，廣發銀行的RPA 項目建設主要分為三個步驟。第一步是選擇試點流程，迅速配置上線。面向總行部門收集RPA 改造意向， 按照業務頻次高、業務規則明確、跨系統操作、結構化數據的原則整理和甄選需求，組建試點團隊，選定試點流程， 迅速推進上線。第二步實現聯合推廣，由點及面，培養自主配置能力團隊。總結歸納試點經驗，組建跨部門RPA 流程團隊，多部門聯合推進，擴大試點范圍，在需求部門開展技能應用培訓，逐步培養能掌握配置使用的業務人員。第三步整體統籌規劃，布局全行。按照“分散- 部分上收- 后臺大集中- 全面自動化”的規劃布局，結合廣發銀行流程框架體系現狀、科技建設框架及戰略發展方向，全行推廣實施經驗，逐步簡化人工操作，提升流程自動化水平， 促進崗位重組，推動流程再造，打造銀行“輕運營”新體態。
據了解，在“數字廣發”的藍圖規劃中，人工智能與大數據是兩大亮點和創新點。隨著科技的快速進步，RPA 加上深度學習技術，將成為人工智能的基礎雛形。黃惠亮總經理表示，廣發銀行下一步將繼續拓展RPA 技術的應用廣度和深度，將該技術實施應用到各流程環節中。在全行的戰略規劃實施中，廣發銀行還將持續探索人工智能技術的相關應用，全面賦能各項業務快速發展，從而加速全行的數字化轉型步伐。