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黃惠亮
高級經(jing)濟(ji)師，廣(guang)州市高層次金融人才，長期從事銀行(xing)國(guo)際(ji)業務(wu)和運營(ying)業務(wu)管(guan)理。
曾主持統一支(zhi)付平(ping)臺等系(xi)(xi)統建(jian)設(she)(she)、網點智能(neng)化轉型、全行(xing)流(liu)程體系(xi)(xi)建(jian)設(she)(she)等項目。
獲得人(ren)民銀(yin)行科技發展獎及(ji)廣東省(sheng)金融科技進步獎。在(zai)全國核心期(qi)刊(kan)發表(biao)8 篇專業論文。
如今，人工智能(neng)、區塊鏈、云計算、大數據等新(xin)(xin)(xin)技術給金融業乃至整(zheng)個經濟發(fa)展帶來了歷史(shi)性機遇。依托金融科技，各金融機構的業務流程互聯網(wang)化程度(du)得到迅速提高(gao)，進(jin)一步(bu)助推了金融業創(chuang)新(xin)(xin)(xin)轉型發(fa)展步(bu)伐。在這一發(fa)展趨勢下，廣發(fa)銀行主動擁(yong)抱變化，迎接(jie)挑戰，充分(fen)利用前沿科技，創(chuang)新(xin)(xin)(xin)金融產品與服務，積極探(tan)索(suo)新(xin)(xin)(xin)時代下的金融科技轉型之路。
在(zai)(zai)轉型實(shi)踐(jian)中，廣發(fa)銀(yin)行以“數(shu)(shu)字廣發(fa)”為(wei)金融科技(ji)(ji)(ji)戰略目標(biao)，在(zai)(zai)人工智能(neng)、大(da)(da)數(shu)(shu)據領域(yu)取(qu)得(de)了諸多實(shi)踐(jian)成果。廣發(fa)銀(yin)行表(biao)示，對于(yu)(yu)人工智能(neng)技(ji)(ji)(ji)術的(de)應用將(jiang)在(zai)(zai)未來貫穿廣發(fa)銀(yin)行前臺、中臺及后臺全(quan)流(liu)程(cheng)。機器人流(liu)程(cheng)自(zi)動化(hua)（以下(xia)簡(jian)稱：RPA）作(zuo)為(wei)人工智能(neng)的(de)前端基礎性技(ji)(ji)(ji)術，在(zai)(zai)金融行業(ye)應用也越來越廣泛(fan)，其安全(quan)性、準確性獲得(de)多方(fang)認可(ke)， 被(bei)普遍應用于(yu)(yu)賬務(wu)核對、發(fa)票處理、報(bao)(bao)表(biao)編制(zhi)(zhi)、賬戶(hu)報(bao)(bao)送等多項(xiang)業(ye)務(wu)，該技(ji)(ji)(ji)術能(neng)夠極大(da)(da)地(di)提高(gao)(gao)智能(neng)化(hua)水(shui)平(ping)和自(zi)助化(hua)水(shui)平(ping)，在(zai)(zai)增加業(ye)務(wu)效能(neng)的(de)同時(shi)降低人力的(de)投入。廣發(fa)銀(yin)行目前已將(jiang)RPA 技(ji)(ji)(ji)術應用于(yu)(yu)對公(gong)賬戶(hu)開(kai)立(li)報(bao)(bao)送人行、財務(wu)報(bao)(bao)表(biao)編制(zhi)(zhi)、高(gao)(gao)端客戶(hu)服務(wu)排查、對賬等多個(ge)業(ye)務(wu)場景(jing)中，該項(xiang)技(ji)(ji)(ji)術在(zai)(zai)最(zui)大(da)(da)程(cheng)度保證該行原(yuan)有系統穩定性的(de)同時(shi)，幫助其實(shi)現(xian)了大(da)(da)量手(shou)工作(zuo)業(ye)自(zi)動化(hua)工作(zuo)，從而實(shi)現(xian)了勞動價值更大(da)(da)化(hua)。
痛點突出 流程優化工作還需提質增效
近(jin)年來，隨著全球(qiu)經(jing)濟一體化(hua)發(fa)展進(jin)程的(de)加快(kuai)，各(ge)金融機構在面對著業(ye)務量不(bu)斷增長的(de)同時(shi)，還(huan)存在著人(ren)(ren)力成(cheng)本(ben)增加、人(ren)(ren)工操(cao)作(zuo)出錯(cuo)率(lv)高等問題(ti)的(de)困(kun)擾。舉例來講，商業(ye)銀行為客戶(hu)提供“收(shou)款(kuan)清(qing)點(dian)及(ji)記(ji)賬”是一項傳統的(de)業(ye)務， 該業(ye)務操(cao)作(zuo)的(de)環節(jie)包含“收(shou)款(kuan)”“清(qing)點(dian)”“記(ji)賬”一系(xi)列動(dong)作(zuo)， 這其中(zhong)的(de)很多操(cao)作(zuo)都是不(bu)需要(yao)復雜(za)地人(ren)(ren)工決策的(de)重復性工作(zuo)，這類工作(zuo)在耗費(fei)大量人(ren)(ren)力完成(cheng)的(de)前提下，仍(reng)然會存在一定(ding)的(de)錯(cuo)誤率(lv)。
廣發銀(yin)(yin)行運營及(ji)流(liu)(liu)程管(guan)理部總經理黃惠(hui)亮向記者表示， 廣發銀(yin)(yin)行在(zai)多項(xiang)流(liu)(liu)程化工作(zuo)中(zhong)也存在(zai)著效率(lv)不高(gao)、錯誤率(lv)難(nan)降等(deng)問(wen)題。比如在(zai)對(dui)公賬(zhang)戶開(kai)立人(ren)行報(bao)(bao)(bao)送、財務報(bao)(bao)(bao)表編制、發票(piao)處理、高(gao)端客戶服務排查等(deng)工作(zuo)中(zhong)，手(shou)工操(cao)(cao)作(zuo)的(de)模式需耗費較(jiao)多人(ren)力，且無法保證報(bao)(bao)(bao)備(bei)、信息錄入(ru)等(deng)工作(zuo)的(de)及(ji)時(shi)性與準確性。同時(shi)，隨著人(ren)民銀(yin)(yin)行對(dui)銀(yin)(yin)行結算賬(zhang)戶的(de)監管(guan)日益趨嚴，商(shang)業銀(yin)(yin)行因(yin)各(ge)類賬(zhang)戶遲報(bao)(bao)(bao)、漏報(bao)(bao)(bao)、報(bao)(bao)(bao)送信息錯誤等(deng)問(wen)題屢被通報(bao)(bao)(bao)、處罰。為提高(gao)流(liu)(liu)程化作(zuo)業操(cao)(cao)作(zuo)效率(lv)， 防范操(cao)(cao)作(zuo)風險，廣發銀(yin)(yin)行開(kai)始加(jia)快探(tan)索(suo)新型的(de)自(zi)動化技術(shu)手(shou)段。
相(xiang)較(jiao)于人(ren)工作(zuo)業，智能機(ji)器人(ren)具(ju)有(you)(you)提(ti)高工作(zuo)效率、提(ti)升業務處理準確度、記錄可(ke)(ke)追蹤等(deng)(deng)優(you)勢。金融機(ji)構對數據(ju)安全和系(xi)(xi)統的穩(wen)定性要求度極高，而RPA 技(ji)術(shu)屬非侵(qin)入式開(kai)發，實施周期較(jiao)短，且對現有(you)(you)系(xi)(xi)統影響小，可(ke)(ke)較(jiao)好地解(jie)決(jue)跨系(xi)(xi)統間數據(ju)集成的問題。同時，RPA 技(ji)術(shu)還可(ke)(ke)以有(you)(you)效解(jie)決(jue)業務流程操作(zuo)需要跨多(duo)個內(nei)外網(wang)系(xi)(xi)統、整合多(duo)系(xi)(xi)統信息，以及業務規則變化快(kuai)等(deng)(deng)系(xi)(xi)統開(kai)發難點問題。
業內專家認為，RPA 技術可以為規則(ze)明確、標(biao)準(zhun)化程度高(gao)的流(liu)程工作提供高(gao)效的自(zi)動化解決(jue)方(fang)案。在(zai)具(ju)體應用中，該項(xiang)技術主要(yao)適(shi)合于以下(xia)場(chang)景：一是日常(chang)重復度高(gao)、周(zhou)期型(xing)明顯的流(liu)程。二是業務規則(ze)與(yu)邏輯清晰、可歸納或標(biao)準(zhun)化的流(liu)程。三(san)是跨行內或行外多個系統(tong)，且(qie)系統(tong)間數(shu)據(ju)暫(zan)不能直連或提供信(xin)息(xi)端口的信(xin)息(xi)交互流(liu)程。四(si)是需要(yao)快速上(shang)線且(qie)滿足業務規則(ze)靈活調配的自(zi)動化流(liu)程。
RPA 實施優先級(ji)評估遵循兩(liang)個原則。一是效用最(zui)大原則。RPA 應最(zui)大限度地釋放員工(gong)(gong)低(di)價值、高(gao)重復(fu)的工(gong)(gong)作耗時， 減少人工(gong)(gong)投入(ru)，降低(di)人力成(cheng)本(ben)。二(er)是科技(ji)互補原則。RPA 采用非侵入(ru)式(shi)的系(xi)統(tong)集(ji)(ji)成(cheng)方式(shi)，優先解(jie)決跨系(xi)統(tong)/ 平臺信息交互和數據集(ji)(ji)成(cheng)問題。不涉及跨系(xi)統(tong)/ 平臺的流程改造考(kao)慮通過單(dan)一系(xi)統(tong)優化方式(shi)實現。
分布實施 打造輕運營管理布局
2018 年11 月，為(wei)有效優化(hua)流程作業(ye)，提高工作效率， 將大量(liang)人力從繁瑣重復的流程工作中(zhong)釋(shi)放出來，持續提升勞動(dong)價(jia)值。廣(guang)發銀行攜手(shou)合作伙伴藝(yi)賽旗公司，正式(shi)上線RPA 平臺(tai)。據介紹，該平臺(tai)架構由三大部分構成：
1. 機器人設計(ji)器：提供配置工具和用戶界面，為機器人編譯運行(xing)指(zhi)令及詳細規則。
2. 機器人：執行(xing)RPA 流(liu)程(cheng)的計算機終端(duan)，通常部署于服務器環境，與具體執行(xing)的平臺系(xi)統或辦(ban)公程(cheng)序進行(xing)交互(hu)， 支持(chi)全年7*24 小時排班，支持(chi)跨部門(men)調度。
3. 機器(qi)人控(kong)制(zhi)平臺：將RPA 流(liu)程分配至機器(qi)人，新增、修改、刪(shan)除RPA 流(liu)程，編輯(ji)其運(yun)行狀態和運(yun)行周期，對RPA 流(liu)程進行監(jian)督、管(guan)理及控(kong)制(zhi)。
RPA 架構圖
RPA 平臺項(xiang)目(mu)在廣(guang)發(fa)(fa)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)上(shang)(shang)線(xian)實施(shi)后(hou)(hou)，顯(xian)著地提(ti)高(gao)了(le)業(ye)務(wu)處理(li)準確性與(yu)及(ji)時(shi)(shi)率(lv)。該(gai)行(xing)(xing)(xing)對上(shang)(shang)線(xian)后(hou)(hou)的基本存(cun)(cun)款賬(zhang)戶(hu)(hu)、一(yi)般(ban)存(cun)(cun)款賬(zhang)戶(hu)(hu)、非預(yu)算專用存(cun)(cun)款賬(zhang)戶(hu)(hu)的信(xin)(xin)息錄入及(ji)報(bao)送(song)工(gong)作(zuo)(zuo)進(jin)行(xing)(xing)(xing)了(le)全面測試(shi)驗收(shou)，備案(an)類(lei)賬(zhang)戶(hu)(hu)測試(shi)準確率(lv)與(yu)及(ji)時(shi)(shi)率(lv)均(jun)達到100%。同(tong)時(shi)(shi)，從北京分行(xing)(xing)(xing)、廣(guang)州(zhou)分行(xing)(xing)(xing)、佛山分行(xing)(xing)(xing)、南京分行(xing)(xing)(xing)、江(jiang)門分行(xing)(xing)(xing)、杭州(zhou)分行(xing)(xing)(xing)、深圳分行(xing)(xing)(xing)等(deng)(deng)7 家備案(an)類(lei)賬(zhang)戶(hu)(hu)（包括一(yi)般(ban)存(cun)(cun)款賬(zhang)戶(hu)(hu)、非預(yu)算類(lei)專用存(cun)(cun)款賬(zhang)戶(hu)(hu)）自動(dong)報(bao)送(song)試(shi)點(dian)的情況來看，賬(zhang)戶(hu)(hu)信(xin)(xin)息均(jun)能在開戶(hu)(hu)完成后(hou)(hou)1 小(xiao)(xiao)時(shi)(shi)內(nei)進(jin)行(xing)(xing)(xing)報(bao)送(song)，未發(fa)(fa)現報(bao)送(song)信(xin)(xin)息錯誤的問題，準確率(lv)與(yu)及(ji)時(shi)(shi)率(lv)均(jun)達到100%。如(ru)遇異常(chang)業(ye)務(wu)場景，機(ji)器人則(ze)按照預(yu)先設定轉發(fa)(fa)郵件至(zhi)人工(gong)后(hou)(hou)續跟進(jin)。財務(wu)報(bao)表(biao)(biao)編制工(gong)作(zuo)(zuo)上(shang)(shang)，RPA 技(ji)術將人工(gong)處理(li)耗時(shi)(shi)24 小(xiao)(xiao)時(shi)(shi)/ 月工(gong)作(zuo)(zuo)縮短至(zhi)1 小(xiao)(xiao)時(shi)(shi)/ 月，報(bao)表(biao)(biao)生成效率(lv)提(ti)高(gao)98%，同(tong)時(shi)(shi)保證(zheng)過程數據可追溯，解決(jue)了(le)大量數據復雜(za)運算的難題。此外(wai)，在發(fa)(fa)票處理(li)與(yu)高(gao)端客戶(hu)(hu)服務(wu)排(pai)查等(deng)(deng)方面，RPA 技(ji)術均(jun)在降本提(ti)效方面帶(dai)來顯(xian)著效果(guo)。
對于RPA 項目的實施規劃，黃惠亮總經理介紹說，廣發銀行的RPA 項目建設主要分為三個步驟。第一步是選擇試點流程，迅速配置上線。面向總行部門收集RPA 改造意向， 按照業務頻次高、業務規則明確、跨系統操作、結構化數據的原則整理和甄選需求，組建試點團隊，選定試點流程， 迅速推進上線。第二步實現聯合推廣，由點及面，培養自主配置能力團隊。總結歸納試點經驗，組建跨部門RPA 流程團隊，多部門聯合推進，擴大試點范圍，在需求部門開展技能應用培訓，逐步培養能掌握配置使用的業務人員。第三步整體統籌規劃，布局全行。按照“分散- 部分上收- 后臺大集中- 全面自動化”的規劃布局，結合廣發銀行流程框架體系現狀、科技建設框架及戰略發展方向，全行推廣實施經驗，逐步簡化人工操作，提升流程自動化水平， 促進崗位重組，推動流程再造，打造銀行“輕運營”新體態。
據了解，在“數字廣發”的藍圖規劃中，人工智能與大數據是兩大亮點和創新點。隨著科技的快速進步，RPA 加上深度學習技術，將成為人工智能的基礎雛形。黃惠亮總經理表示，廣發銀行下一步將繼續拓展RPA 技術的應用廣度和深度，將該技術實施應用到各流程環節中。在全行的戰略規劃實施中，廣發銀行還將持續探索人工智能技術的相關應用，全面賦能各項業務快速發展，從而加速全行的數字化轉型步伐。