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黃惠(hui)亮
高級經濟師(shi)，廣州市(shi)高層次金融人才，長期從事銀(yin)行國際業務(wu)和運營業務(wu)管理。
曾主持統一(yi)支付(fu)平(ping)臺等系統建設(she)、網點智能化轉型(xing)、全(quan)行流程(cheng)體系建設(she)等項目(mu)。
獲得人民銀行(xing)科(ke)(ke)技發展獎及廣東(dong)省金融科(ke)(ke)技進步獎。在全國核心期刊發表(biao)8 篇專(zhuan)業論文。
如今(jin)，人工智能(neng)、區(qu)塊鏈、云計算、大數(shu)據(ju)等(deng)新(xin)技(ji)術給金融(rong)(rong)(rong)業乃至整個經濟發(fa)展帶來了歷史性(xing)機遇。依托金融(rong)(rong)(rong)科技(ji)，各金融(rong)(rong)(rong)機構的(de)業務流程互聯網(wang)化程度(du)得到迅速提高，進(jin)一步助推了金融(rong)(rong)(rong)業創新(xin)轉型發(fa)展步伐。在(zai)這(zhe)一發(fa)展趨勢下(xia)，廣(guang)發(fa)銀(yin)行主(zhu)動擁(yong)抱變化，迎接挑(tiao)戰，充分利用前沿科技(ji)，創新(xin)金融(rong)(rong)(rong)產品與服務，積極探索新(xin)時代下(xia)的(de)金融(rong)(rong)(rong)科技(ji)轉型之路。
在(zai)(zai)轉型實踐中(zhong)(zhong)，廣(guang)(guang)發銀(yin)行以“數字廣(guang)(guang)發”為金融科(ke)技(ji)(ji)戰(zhan)略目(mu)標，在(zai)(zai)人工(gong)智(zhi)能(neng)、大(da)數據領域(yu)取(qu)得了諸多實踐成果。廣(guang)(guang)發銀(yin)行表示，對于人工(gong)智(zhi)能(neng)技(ji)(ji)術(shu)的應(ying)用(yong)將(jiang)在(zai)(zai)未(wei)來(lai)貫穿廣(guang)(guang)發銀(yin)行前臺、中(zhong)(zhong)臺及后臺全流(liu)程(cheng)(cheng)。機器人流(liu)程(cheng)(cheng)自(zi)動(dong)化(hua)(hua)(hua)（以下(xia)簡稱(cheng)：RPA）作為人工(gong)智(zhi)能(neng)的前端基(ji)礎性(xing)技(ji)(ji)術(shu)，在(zai)(zai)金融行業應(ying)用(yong)也越來(lai)越廣(guang)(guang)泛，其(qi)安(an)全性(xing)、準確性(xing)獲得多方(fang)認可， 被普遍應(ying)用(yong)于賬務核對、發票處理、報表編(bian)制、賬戶(hu)(hu)報送(song)等多項(xiang)(xiang)業務，該技(ji)(ji)術(shu)能(neng)夠(gou)極大(da)地(di)提高智(zhi)能(neng)化(hua)(hua)(hua)水平和自(zi)助化(hua)(hua)(hua)水平，在(zai)(zai)增加業務效能(neng)的同時(shi)降低人力的投入(ru)。廣(guang)(guang)發銀(yin)行目(mu)前已(yi)將(jiang)RPA 技(ji)(ji)術(shu)應(ying)用(yong)于對公賬戶(hu)(hu)開立報送(song)人行、財務報表編(bian)制、高端客戶(hu)(hu)服務排查(cha)、對賬等多個(ge)業務場景中(zhong)(zhong)，該項(xiang)(xiang)技(ji)(ji)術(shu)在(zai)(zai)最大(da)程(cheng)(cheng)度保證該行原(yuan)有系統穩定性(xing)的同時(shi)，幫助其(qi)實現(xian)了大(da)量(liang)手工(gong)作業自(zi)動(dong)化(hua)(hua)(hua)工(gong)作，從(cong)而實現(xian)了勞(lao)動(dong)價(jia)值更大(da)化(hua)(hua)(hua)。
痛點突出 流程優化工作還需提質增效
近年來，隨著全球經濟一(yi)體(ti)化發展(zhan)進程的(de)(de)加(jia)快，各金融機構(gou)在(zai)面(mian)對著業(ye)務量不斷增(zeng)長的(de)(de)同時(shi)，還存(cun)在(zai)著人(ren)力成本增(zeng)加(jia)、人(ren)工(gong)(gong)操作出錯率(lv)(lv)高(gao)等問題的(de)(de)困擾。舉例來講，商(shang)業(ye)銀行為客戶(hu)提(ti)供“收款(kuan)清(qing)點及(ji)記賬”是一(yi)項傳統的(de)(de)業(ye)務， 該業(ye)務操作的(de)(de)環節包(bao)含“收款(kuan)”“清(qing)點”“記賬”一(yi)系列動作， 這其中的(de)(de)很(hen)多操作都是不需要復雜地(di)人(ren)工(gong)(gong)決策的(de)(de)重復性工(gong)(gong)作，這類工(gong)(gong)作在(zai)耗費(fei)大量人(ren)力完(wan)成的(de)(de)前提(ti)下(xia)，仍(reng)然會(hui)存(cun)在(zai)一(yi)定(ding)的(de)(de)錯誤(wu)率(lv)(lv)。
廣發(fa)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)運營及流程(cheng)管(guan)理部總經理黃惠亮向記(ji)者表(biao)示， 廣發(fa)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)在(zai)(zai)多項流程(cheng)化工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)中(zhong)也存在(zai)(zai)著效率(lv)不(bu)高、錯誤(wu)率(lv)難降等問題。比如(ru)在(zai)(zai)對公賬戶開立人(ren)(ren)行(xing)(xing)(xing)(xing)報送(song)、財務(wu)報表(biao)編制、發(fa)票處理、高端(duan)客戶服務(wu)排查等工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)中(zhong)，手工(gong)操作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)的(de)模式需(xu)耗(hao)費較多人(ren)(ren)力，且(qie)無法(fa)保證報備、信息(xi)錄入(ru)等工(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)的(de)及時性與準確性。同(tong)時，隨著人(ren)(ren)民銀行(xing)(xing)(xing)(xing)對銀行(xing)(xing)(xing)(xing)結算賬戶的(de)監管(guan)日(ri)益(yi)趨嚴，商業(ye)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)因各類賬戶遲報、漏報、報送(song)信息(xi)錯誤(wu)等問題屢被通報、處罰(fa)。為提高流程(cheng)化作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)業(ye)操作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)效率(lv)， 防范操作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)風(feng)險(xian)，廣發(fa)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)開始加快探索新型(xing)的(de)自動化技術手段。
相(xiang)較(jiao)(jiao)于人工作(zuo)業(ye)，智能機(ji)器人具有提高工作(zuo)效率、提升業(ye)務(wu)(wu)處理準確(que)度(du)、記錄(lu)可(ke)追(zhui)蹤等(deng)優勢。金(jin)融(rong)機(ji)構對數據安全和系(xi)統(tong)的穩(wen)定性要求度(du)極(ji)高，而RPA 技術(shu)屬非(fei)侵入式開發，實施周(zhou)期較(jiao)(jiao)短，且對現有系(xi)統(tong)影響小，可(ke)較(jiao)(jiao)好地解(jie)決跨(kua)(kua)系(xi)統(tong)間數據集成的問題(ti)。同時，RPA 技術(shu)還可(ke)以有效解(jie)決業(ye)務(wu)(wu)流程操作(zuo)需要跨(kua)(kua)多個內外網系(xi)統(tong)、整合多系(xi)統(tong)信息(xi)，以及業(ye)務(wu)(wu)規(gui)則變化快等(deng)系(xi)統(tong)開發難點(dian)問題(ti)。
業(ye)內專家認為，RPA 技(ji)術可以為規(gui)則明確、標(biao)準化程度高的流程工作提供高效(xiao)的自(zi)動化解決方案。在具體應用中，該(gai)項技(ji)術主要適(shi)合于以下場景：一是(shi)日(ri)常重復度高、周期型明顯(xian)的流程。二是(shi)業(ye)務規(gui)則與(yu)邏輯清晰(xi)、可歸納或標(biao)準化的流程。三是(shi)跨行內或行外多個系統(tong)(tong)，且系統(tong)(tong)間數據暫不能直連(lian)或提供信息(xi)(xi)端口的信息(xi)(xi)交互流程。四是(shi)需(xu)要快速(su)上線且滿(man)足業(ye)務規(gui)則靈(ling)活調配的自(zi)動化流程。
RPA 實(shi)施優先級評(ping)估遵循(xun)兩個(ge)原(yuan)則(ze)(ze)。一是(shi)(shi)效用最大(da)原(yuan)則(ze)(ze)。RPA 應最大(da)限度地釋放員工(gong)低(di)價值、高重復的(de)工(gong)作(zuo)耗時(shi)， 減(jian)少人(ren)(ren)工(gong)投(tou)入，降低(di)人(ren)(ren)力成(cheng)本。二(er)是(shi)(shi)科(ke)技互補(bu)原(yuan)則(ze)(ze)。RPA 采用非侵入式的(de)系統(tong)(tong)集成(cheng)方式，優先解決跨系統(tong)(tong)/ 平臺(tai)信息(xi)交互和數據集成(cheng)問題。不涉及跨系統(tong)(tong)/ 平臺(tai)的(de)流程改造考慮通過單一系統(tong)(tong)優化方式實(shi)現。
分布實施 打造輕運營管理布局
2018 年11 月，為有(you)效(xiao)優化流程(cheng)作業，提高工作效(xiao)率， 將大量人力(li)從繁瑣重(zhong)復的(de)流程(cheng)工作中(zhong)釋放出來，持續(xu)提升(sheng)勞動價(jia)值。廣發(fa)銀行攜手(shou)合作伙(huo)伴藝賽旗公司(si)，正式上線RPA 平(ping)臺。據介紹，該(gai)平(ping)臺架(jia)構由三大部分構成(cheng)：
1. 機器人設計器：提(ti)供配置(zhi)工具和(he)用(yong)戶界(jie)面(mian)，為(wei)機器人編譯運行指令及詳(xiang)細規則。
2. 機(ji)器(qi)(qi)人：執(zhi)行(xing)RPA 流(liu)程(cheng)(cheng)的計算機(ji)終端(duan)，通常部署于服務器(qi)(qi)環境，與具體(ti)執(zhi)行(xing)的平臺系(xi)統或(huo)辦公(gong)程(cheng)(cheng)序進行(xing)交(jiao)互， 支(zhi)持全年7*24 小時排班，支(zhi)持跨部門調度。
3. 機(ji)器人控(kong)制(zhi)平臺：將(jiang)RPA 流程分配至機(ji)器人，新增、修改、刪除RPA 流程，編輯其運行狀態(tai)和運行周期(qi)，對RPA 流程進行監(jian)督、管理及控(kong)制(zhi)。
RPA 架構(gou)圖
RPA 平臺項目在(zai)廣(guang)發(fa)銀行(xing)上(shang)線實施后，顯著地(di)提高了業務(wu)處(chu)(chu)理(li)準(zhun)確(que)性與及(ji)(ji)時(shi)(shi)(shi)率。該行(xing)對上(shang)線后的(de)(de)基本(ben)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)、一般存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)、非預算(suan)(suan)(suan)專用存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)的(de)(de)信息錄入及(ji)(ji)報(bao)(bao)送工(gong)作進(jin)行(xing)了全面(mian)測試驗收，備案(an)類(lei)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)測試準(zhun)確(que)率與及(ji)(ji)時(shi)(shi)(shi)率均(jun)(jun)達到100%。同時(shi)(shi)(shi)，從北京(jing)分(fen)(fen)行(xing)、廣(guang)州(zhou)分(fen)(fen)行(xing)、佛山分(fen)(fen)行(xing)、南京(jing)分(fen)(fen)行(xing)、江門分(fen)(fen)行(xing)、杭州(zhou)分(fen)(fen)行(xing)、深(shen)圳分(fen)(fen)行(xing)等7 家備案(an)類(lei)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)（包括一般存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)、非預算(suan)(suan)(suan)類(lei)專用存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)）自動報(bao)(bao)送試點的(de)(de)情況來(lai)看，賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)信息均(jun)(jun)能在(zai)開戶(hu)(hu)完(wan)成(cheng)后1 小(xiao)時(shi)(shi)(shi)內進(jin)行(xing)報(bao)(bao)送，未發(fa)現報(bao)(bao)送信息錯誤的(de)(de)問題(ti)，準(zhun)確(que)率與及(ji)(ji)時(shi)(shi)(shi)率均(jun)(jun)達到100%。如遇(yu)異常業務(wu)場景，機器人(ren)則按(an)照預先設定轉發(fa)郵件(jian)至(zhi)人(ren)工(gong)后續跟進(jin)。財(cai)務(wu)報(bao)(bao)表編制(zhi)工(gong)作上(shang)，RPA 技術(shu)將人(ren)工(gong)處(chu)(chu)理(li)耗時(shi)(shi)(shi)24 小(xiao)時(shi)(shi)(shi)/ 月(yue)工(gong)作縮短至(zhi)1 小(xiao)時(shi)(shi)(shi)/ 月(yue)，報(bao)(bao)表生(sheng)成(cheng)效(xiao)率提高98%，同時(shi)(shi)(shi)保(bao)證過程數據(ju)可追溯(su)，解決了大量數據(ju)復(fu)雜(za)運算(suan)(suan)(suan)的(de)(de)難題(ti)。此外，在(zai)發(fa)票處(chu)(chu)理(li)與高端客戶(hu)(hu)服務(wu)排查等方面(mian)，RPA 技術(shu)均(jun)(jun)在(zai)降本(ben)提效(xiao)方面(mian)帶來(lai)顯著效(xiao)果。
對于RPA 項目的實施規劃，黃惠亮總經理介紹說，廣發銀行的RPA 項目建設主要分為三個步驟。第一步是選擇試點流程，迅速配置上線。面向總行部門收集RPA 改造意向， 按照業務頻次高、業務規則明確、跨系統操作、結構化數據的原則整理和甄選需求，組建試點團隊，選定試點流程， 迅速推進上線。第二步實現聯合推廣，由點及面，培養自主配置能力團隊。總結歸納試點經驗，組建跨部門RPA 流程團隊，多部門聯合推進，擴大試點范圍，在需求部門開展技能應用培訓，逐步培養能掌握配置使用的業務人員。第三步整體統籌規劃，布局全行。按照“分散- 部分上收- 后臺大集中- 全面自動化”的規劃布局，結合廣發銀行流程框架體系現狀、科技建設框架及戰略發展方向，全行推廣實施經驗，逐步簡化人工操作，提升流程自動化水平， 促進崗位重組，推動流程再造，打造銀行“輕運營”新體態。
據了解，在“數字廣發”的藍圖規劃中，人工智能與大數據是兩大亮點和創新點。隨著科技的快速進步，RPA 加上深度學習技術，將成為人工智能的基礎雛形。黃惠亮總經理表示，廣發銀行下一步將繼續拓展RPA 技術的應用廣度和深度，將該技術實施應用到各流程環節中。在全行的戰略規劃實施中，廣發銀行還將持續探索人工智能技術的相關應用，全面賦能各項業務快速發展，從而加速全行的數字化轉型步伐。