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黃惠亮
高(gao)級經(jing)濟(ji)師，廣州市高(gao)層次金融人才，長期從事銀行國際業(ye)務(wu)和運營業(ye)務(wu)管(guan)理(li)。
曾主持統一支付平臺等系(xi)統建設(she)、網點智能化(hua)轉型、全(quan)行(xing)流(liu)程體系(xi)建設(she)等項目。
獲(huo)得人民銀行科(ke)技(ji)發展(zhan)獎(jiang)及廣東省金融科(ke)技(ji)進(jin)步(bu)獎(jiang)。在(zai)全國核心期刊發表8 篇專業論文。
如今，人工(gong)智能、區(qu)塊鏈、云計算(suan)、大(da)數據(ju)等新(xin)技(ji)術給金(jin)融(rong)業乃至整個經濟發展(zhan)帶來了歷史(shi)性機遇。依(yi)托金(jin)融(rong)科(ke)技(ji)，各金(jin)融(rong)機構(gou)的(de)業務流程(cheng)(cheng)互(hu)聯網化(hua)程(cheng)(cheng)度得到(dao)迅速提高，進一步助推了金(jin)融(rong)業創新(xin)轉型發展(zhan)步伐。在這(zhe)一發展(zhan)趨勢下，廣發銀行(xing)主動擁抱變化(hua)，迎接(jie)挑(tiao)戰，充分利用前沿科(ke)技(ji)，創新(xin)金(jin)融(rong)產品與服(fu)務，積極探索新(xin)時代下的(de)金(jin)融(rong)科(ke)技(ji)轉型之(zhi)路。
在(zai)(zai)(zai)(zai)轉型實踐(jian)中(zhong)，廣發(fa)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)以“數字廣發(fa)”為金(jin)融(rong)科技(ji)(ji)戰略目標，在(zai)(zai)(zai)(zai)人(ren)(ren)工智能(neng)(neng)、大(da)數據領域取得了諸多(duo)實踐(jian)成果。廣發(fa)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)表示，對(dui)(dui)(dui)于(yu)人(ren)(ren)工智能(neng)(neng)技(ji)(ji)術(shu)(shu)的應用(yong)將在(zai)(zai)(zai)(zai)未來貫穿(chuan)廣發(fa)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)前臺(tai)、中(zhong)臺(tai)及后臺(tai)全流程。機器人(ren)(ren)流程自動(dong)化(hua)（以下簡稱：RPA）作為人(ren)(ren)工智能(neng)(neng)的前端基礎性(xing)技(ji)(ji)術(shu)(shu)，在(zai)(zai)(zai)(zai)金(jin)融(rong)行(xing)(xing)(xing)業(ye)應用(yong)也越來越廣泛，其安全性(xing)、準(zhun)確性(xing)獲得多(duo)方認可， 被(bei)普遍應用(yong)于(yu)賬務(wu)(wu)核對(dui)(dui)(dui)、發(fa)票處理、報(bao)表編制(zhi)、賬戶(hu)(hu)報(bao)送(song)等多(duo)項(xiang)業(ye)務(wu)(wu)，該技(ji)(ji)術(shu)(shu)能(neng)(neng)夠極大(da)地提高(gao)(gao)智能(neng)(neng)化(hua)水平(ping)和自助(zhu)化(hua)水平(ping)，在(zai)(zai)(zai)(zai)增加業(ye)務(wu)(wu)效能(neng)(neng)的同(tong)時降低人(ren)(ren)力的投入。廣發(fa)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)目前已將RPA 技(ji)(ji)術(shu)(shu)應用(yong)于(yu)對(dui)(dui)(dui)公(gong)賬戶(hu)(hu)開立(li)報(bao)送(song)人(ren)(ren)行(xing)(xing)(xing)、財務(wu)(wu)報(bao)表編制(zhi)、高(gao)(gao)端客戶(hu)(hu)服務(wu)(wu)排查(cha)、對(dui)(dui)(dui)賬等多(duo)個業(ye)務(wu)(wu)場景中(zhong)，該項(xiang)技(ji)(ji)術(shu)(shu)在(zai)(zai)(zai)(zai)最大(da)程度保證(zheng)該行(xing)(xing)(xing)原有(you)系統(tong)穩定性(xing)的同(tong)時，幫助(zhu)其實現了大(da)量(liang)手(shou)工作業(ye)自動(dong)化(hua)工作，從(cong)而實現了勞動(dong)價值更大(da)化(hua)。
痛點突出 流程優化工作還需提質增效
近年來，隨著(zhu)全球(qiu)經濟一(yi)(yi)體(ti)化發展進程的(de)(de)加快，各金融機構在(zai)(zai)面(mian)對著(zhu)業務(wu)量不斷增長的(de)(de)同時(shi)，還存(cun)在(zai)(zai)著(zhu)人力成本增加、人工(gong)操(cao)作(zuo)(zuo)出錯率高等問題的(de)(de)困擾。舉例來講，商業銀(yin)行為客(ke)戶提(ti)供“收(shou)(shou)款清點及記賬(zhang)”是(shi)一(yi)(yi)項傳統的(de)(de)業務(wu)， 該業務(wu)操(cao)作(zuo)(zuo)的(de)(de)環節包含“收(shou)(shou)款”“清點”“記賬(zhang)”一(yi)(yi)系列(lie)動作(zuo)(zuo)， 這其中的(de)(de)很多操(cao)作(zuo)(zuo)都(dou)是(shi)不需(xu)要復雜地(di)人工(gong)決策的(de)(de)重復性工(gong)作(zuo)(zuo)，這類工(gong)作(zuo)(zuo)在(zai)(zai)耗費大(da)量人力完成的(de)(de)前提(ti)下，仍然會(hui)存(cun)在(zai)(zai)一(yi)(yi)定的(de)(de)錯誤率。
廣(guang)發(fa)(fa)銀行(xing)(xing)運營及(ji)流(liu)程管理部總經理黃惠亮向記(ji)者(zhe)表(biao)示， 廣(guang)發(fa)(fa)銀行(xing)(xing)在(zai)多(duo)(duo)項流(liu)程化(hua)工(gong)作中也存在(zai)著效率(lv)不高、錯(cuo)誤(wu)率(lv)難降等(deng)(deng)問題。比如在(zai)對公賬(zhang)戶(hu)開(kai)立人行(xing)(xing)報(bao)(bao)送、財(cai)務報(bao)(bao)表(biao)編制(zhi)、發(fa)(fa)票處(chu)理、高端客戶(hu)服務排查(cha)等(deng)(deng)工(gong)作中，手工(gong)操(cao)作的(de)模(mo)式需耗費(fei)較多(duo)(duo)人力，且無法保證報(bao)(bao)備、信息錄入(ru)等(deng)(deng)工(gong)作的(de)及(ji)時性與(yu)準確性。同時，隨著人民銀行(xing)(xing)對銀行(xing)(xing)結算賬(zhang)戶(hu)的(de)監(jian)管日益趨嚴，商業銀行(xing)(xing)因各類(lei)賬(zhang)戶(hu)遲報(bao)(bao)、漏報(bao)(bao)、報(bao)(bao)送信息錯(cuo)誤(wu)等(deng)(deng)問題屢(lv)被通(tong)報(bao)(bao)、處(chu)罰。為提高流(liu)程化(hua)作業操(cao)作效率(lv)， 防范操(cao)作風險，廣(guang)發(fa)(fa)銀行(xing)(xing)開(kai)始加快探索新型的(de)自動化(hua)技術手段。
相(xiang)較(jiao)(jiao)于人(ren)工作(zuo)業，智能機器人(ren)具(ju)有(you)提高工作(zuo)效率(lv)、提升(sheng)業務(wu)處理準確度(du)、記錄可(ke)(ke)追蹤(zong)等(deng)優(you)勢。金融機構對(dui)數據安全和系統的(de)穩定性要求度(du)極(ji)高，而(er)RPA 技(ji)術屬非(fei)侵入(ru)式開發(fa)(fa)，實施周期(qi)較(jiao)(jiao)短，且對(dui)現有(you)系統影響小，可(ke)(ke)較(jiao)(jiao)好地(di)解決跨(kua)系統間數據集成(cheng)的(de)問(wen)題。同(tong)時，RPA 技(ji)術還可(ke)(ke)以有(you)效解決業務(wu)流程(cheng)操作(zuo)需要跨(kua)多(duo)(duo)個內外網(wang)系統、整合多(duo)(duo)系統信息，以及業務(wu)規則變化快等(deng)系統開發(fa)(fa)難點問(wen)題。
業內專(zhuan)家認為，RPA 技術可以(yi)為規則明(ming)確(que)、標準化(hua)程(cheng)(cheng)度高的(de)(de)流(liu)程(cheng)(cheng)工作提(ti)(ti)供高效的(de)(de)自動(dong)化(hua)解決方案。在具(ju)體應用中，該項(xiang)技術主(zhu)要(yao)適合于以(yi)下場景(jing)：一是日(ri)常重復度高、周期型明(ming)顯(xian)的(de)(de)流(liu)程(cheng)(cheng)。二是業務規則與邏輯清晰、可歸納或(huo)標準化(hua)的(de)(de)流(liu)程(cheng)(cheng)。三是跨行(xing)內或(huo)行(xing)外多個系(xi)統，且(qie)系(xi)統間(jian)數據暫不能直連或(huo)提(ti)(ti)供信息端口(kou)的(de)(de)信息交互流(liu)程(cheng)(cheng)。四是需要(yao)快速上線且(qie)滿足業務規則靈(ling)活(huo)調配(pei)的(de)(de)自動(dong)化(hua)流(liu)程(cheng)(cheng)。
RPA 實施優先(xian)級評估(gu)遵(zun)循兩個原則。一是效用(yong)最大(da)原則。RPA 應(ying)最大(da)限度地釋放員工低價值、高重復的(de)工作耗時(shi)， 減(jian)少人(ren)工投入(ru)，降低人(ren)力成(cheng)本。二是科技互補原則。RPA 采用(yong)非侵入(ru)式(shi)的(de)系統集成(cheng)方(fang)式(shi)，優先(xian)解決(jue)跨系統/ 平(ping)臺(tai)信息(xi)交互和數據集成(cheng)問題。不涉及跨系統/ 平(ping)臺(tai)的(de)流程改(gai)造考慮(lv)通過單一系統優化方(fang)式(shi)實現。
分布實施 打造輕運營管理布局
2018 年(nian)11 月，為有效優化(hua)流程(cheng)作(zuo)業(ye)，提高工(gong)作(zuo)效率， 將大量(liang)人力從繁瑣重復的流程(cheng)工(gong)作(zuo)中(zhong)釋放(fang)出來，持(chi)續提升勞動價值。廣發銀行攜手合作(zuo)伙伴(ban)藝賽旗公司，正(zheng)式上線RPA 平臺。據介紹(shao)，該平臺架構(gou)由三大部分構(gou)成：
1. 機器人設(she)計器：提供配(pei)置工具和用戶界面，為機器人編譯運行指令及詳(xiang)細(xi)規(gui)則(ze)。
2. 機器(qi)人(ren)：執行(xing)RPA 流程的計算機終端，通(tong)常部(bu)署(shu)于服(fu)務(wu)器(qi)環境(jing)，與具體執行(xing)的平臺(tai)系(xi)統或辦公(gong)程序進行(xing)交互， 支持全年7*24 小(xiao)時排(pai)班，支持跨(kua)部(bu)門調度(du)。
3. 機器(qi)人控制(zhi)平臺：將RPA 流程(cheng)分配(pei)至機器(qi)人，新增(zeng)、修改、刪除RPA 流程(cheng)，編輯(ji)其運(yun)行狀(zhuang)態和運(yun)行周(zhou)期，對RPA 流程(cheng)進行監督、管理及(ji)控制(zhi)。
RPA 架(jia)構(gou)圖
RPA 平(ping)臺(tai)項目在(zai)(zai)廣發(fa)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)上(shang)線(xian)(xian)實施后(hou)，顯著地提(ti)高(gao)了業務處理(li)準(zhun)確性與(yu)(yu)及時(shi)(shi)率(lv)(lv)(lv)。該(gai)行(xing)(xing)(xing)對上(shang)線(xian)(xian)后(hou)的(de)基本存款賬戶、一(yi)般存款賬戶、非(fei)預算(suan)專用存款賬戶的(de)信息錄入及報(bao)送工(gong)(gong)作進(jin)行(xing)(xing)(xing)了全面(mian)(mian)測試驗(yan)收(shou)，備案(an)類(lei)賬戶測試準(zhun)確率(lv)(lv)(lv)與(yu)(yu)及時(shi)(shi)率(lv)(lv)(lv)均(jun)達(da)到(dao)100%。同時(shi)(shi)，從北京分(fen)(fen)行(xing)(xing)(xing)、廣州分(fen)(fen)行(xing)(xing)(xing)、佛山分(fen)(fen)行(xing)(xing)(xing)、南京分(fen)(fen)行(xing)(xing)(xing)、江(jiang)門分(fen)(fen)行(xing)(xing)(xing)、杭州分(fen)(fen)行(xing)(xing)(xing)、深圳分(fen)(fen)行(xing)(xing)(xing)等(deng)7 家備案(an)類(lei)賬戶（包括一(yi)般存款賬戶、非(fei)預算(suan)類(lei)專用存款賬戶）自動報(bao)送試點的(de)情況來(lai)(lai)看，賬戶信息均(jun)能在(zai)(zai)開戶完成(cheng)后(hou)1 小(xiao)(xiao)時(shi)(shi)內進(jin)行(xing)(xing)(xing)報(bao)送，未發(fa)現報(bao)送信息錯誤的(de)問題，準(zhun)確率(lv)(lv)(lv)與(yu)(yu)及時(shi)(shi)率(lv)(lv)(lv)均(jun)達(da)到(dao)100%。如遇異常(chang)業務場景，機器人(ren)則按照預先設(she)定(ding)轉(zhuan)發(fa)郵件至人(ren)工(gong)(gong)后(hou)續跟(gen)進(jin)。財務報(bao)表編制工(gong)(gong)作上(shang)，RPA 技術將人(ren)工(gong)(gong)處理(li)耗時(shi)(shi)24 小(xiao)(xiao)時(shi)(shi)/ 月(yue)工(gong)(gong)作縮短至1 小(xiao)(xiao)時(shi)(shi)/ 月(yue)，報(bao)表生成(cheng)效率(lv)(lv)(lv)提(ti)高(gao)98%，同時(shi)(shi)保證(zheng)過程數據可追溯，解決了大量數據復雜運(yun)算(suan)的(de)難題。此外，在(zai)(zai)發(fa)票處理(li)與(yu)(yu)高(gao)端客戶服務排查等(deng)方面(mian)(mian)，RPA 技術均(jun)在(zai)(zai)降本提(ti)效方面(mian)(mian)帶(dai)來(lai)(lai)顯著效果(guo)。
對于RPA 項目的實施規劃，黃惠亮總經理介紹說，廣發銀行的RPA 項目建設主要分為三個步驟。第一步是選擇試點流程，迅速配置上線。面向總行部門收集RPA 改造意向， 按照業務頻次高、業務規則明確、跨系統操作、結構化數據的原則整理和甄選需求，組建試點團隊，選定試點流程， 迅速推進上線。第二步實現聯合推廣，由點及面，培養自主配置能力團隊。總結歸納試點經驗，組建跨部門RPA 流程團隊，多部門聯合推進，擴大試點范圍，在需求部門開展技能應用培訓，逐步培養能掌握配置使用的業務人員。第三步整體統籌規劃，布局全行。按照“分散- 部分上收- 后臺大集中- 全面自動化”的規劃布局，結合廣發銀行流程框架體系現狀、科技建設框架及戰略發展方向，全行推廣實施經驗，逐步簡化人工操作，提升流程自動化水平， 促進崗位重組，推動流程再造，打造銀行“輕運營”新體態。
據了解，在“數字廣發”的藍圖規劃中，人工智能與大數據是兩大亮點和創新點。隨著科技的快速進步，RPA 加上深度學習技術，將成為人工智能的基礎雛形。黃惠亮總經理表示，廣發銀行下一步將繼續拓展RPA 技術的應用廣度和深度，將該技術實施應用到各流程環節中。在全行的戰略規劃實施中，廣發銀行還將持續探索人工智能技術的相關應用，全面賦能各項業務快速發展，從而加速全行的數字化轉型步伐。