如果(guo)從2013年(nian)中國首家互聯網(wang)保險公司——眾安(an)在(zai)線的(de)(de)成(cheng)立算起，保險科(ke)技在(zai)我國的(de)(de)發展(zhan)(zhan)已(yi)走進第十個年(nian)頭。十年(nian)以來，在(zai)政策指引、技術(shu)發展(zhan)(zhan)和金融機構數字化轉型的(de)(de)大背景下(xia)，科(ke)技賦(fu)能保險業(ye)高(gao)質量發展(zhan)(zhan)轉型已(yi)成(cheng)為行業(ye)共(gong)識(shi)。

 

大數據、云計(ji)算、人工智能、物聯網、區塊鏈(lian)等新興技術深入滲(shen)透到保險生態(tai)的(de)各個價值鏈(lian)，正在重塑傳統保險發展模式(shi)，推(tui)動業(ye)態(tai)優化(hua)、渠道變(bian)革、場景創造、體驗提(ti)升(sheng)，促使行業(ye)整體數字化(hua)轉型(xing)。

 

當前中國保(bao)險(xian)(xian)科(ke)技正處(chu)于第(di)二(er)波發(fa)展浪(lang)潮的(de)上升(sheng)(sheng)期，保(bao)險(xian)(xian)科(ke)技的(de)應用能力日益提升(sheng)(sheng)、應用場景不斷豐(feng)富。科(ke)技轉型已成(cheng)為(wei)(wei)保(bao)險(xian)(xian)公司戰(zhan)略發(fa)展的(de)重要內容之一，未(wei)來有望(wang)成(cheng)為(wei)(wei)驅動保(bao)險(xian)(xian)行業(ye)變革的(de)核心力量。同(tong)時，保(bao)險(xian)(xian)生(sheng)態圈的(de)參與主體類型日益多樣化，跨行業(ye)、跨領域、跨渠道的(de)合作有望(wang)促進保(bao)險(xian)(xian)領域新(xin)產品、新(xin)業(ye)態、新(xin)模式的(de)創新(xin)和探索。

 

自ChatGPT橫空出世以來，沉(chen)寂良久的(de)人工智能市場(chang)似乎有了(le)萬物回(hui)春的(de)跡象。在保險領域，AIGC和大模(mo)型(xing)已成為備(bei)受(shou)矚目的(de)技術，前(qian)者高度的(de)自然(ran)語言識別(bie)和寫(xie)作(zuo)能力可以為保險產(chan)品設計、營銷、運(yun)營和客服提(ti)供深度賦能，而大模(mo)型(xing)為解決更復雜的(de)專業問題打開了(le)新(xin)的(de)突破口。

一(yi)直以來，中國太保高(gao)(gao)度(du)重視科技(ji)在公(gong)司(si)發展中的支撐、驅動(dong)和引領作用(yong)(yong)，在公(gong)司(si)“轉(zhuan)型2.0”戰略(lve)中，“科技(ji)賦能”被列為三大支柱之一(yi)。2019年，太保制定了新(xin)一(yi)代信息技(ji)術規劃ITDP 2.0（2020-2022），明確提出太保科技(ji)條線兩大定位，即(ji)“成為業務(wu)高(gao)(gao)質量(liang)發展的賦能者(zhe)、成為行業新(xin)技(ji)術應用(yong)(yong)的先(xian)行者(zhe)”。

在頭(tou)部保險(xian)(xian)公司(si)中，中國太保在新技術的探索應用上相對更加積極。早在2016年(nian)，太保就開始持(chi)續投入“大數據”等(deng)前沿(yan)技術，2017年(nian)正式啟動(dong)“數字太保”戰略，并(bing)發布(bu)業內首款人(ren)工(gong)智能保險(xian)(xian)顧問“阿爾法保險(xian)(xian)”。

公司積極探索“管、研、用”分離的科技治理架構，2020年以來先后設立集團數智研究院，成立太保科技公司，開展前沿技術預研和新技術應用創新孵化。在生態建設上，公司大力推動金融應用系統適配及改造，與國內信創廠商聯合攻關，搭建去IOE生態。

2017年啟動“數字(zi)太保(bao)”戰略，揭開轉型序(xu)幕。
2017年9月(yue)發布業內首款人工智能保險顧(gu)問“阿(a)爾法保險”。
2018年8月上線基于語(yu)音(yin)交互和(he)AI技術的智能(neng)服務機器人(ren)“靈(ling)犀一(yi)號(hao)”，入駐醫院。
2020年成立太保數(shu)智研究(jiu)院，旗(qi)下AI團隊致力于提(ti)高集團整體人工智能水平，先(xian)后斬獲NLPCC IDEA研究(jiu)院語言知(zhi)識模(mo)型(xing)問答(da)競賽(sai)冠軍(jun)(jun)、CCKS知(zhi)識增強視(shi)頻語義(yi)理解競賽(sai)冠軍(jun)(jun)，位居(ju)KG-CLUE大規模(mo)中文知(zhi)識圖譜問答(da)權(quan)威評測(ce)排行榜第(di)一。
2021年發布“物聯(lian)智(zhi)保”AI產品，將風險(xian)信息轉(zhuan)為數字信號，推動動態敏(min)捷風控與轉(zhuan)型(xing)賦能。
2022年2月太(tai)保科技獲批成立。
2023年7月發布(bu)數字員(yuan)工、黑燈(deng)工廠、決(jue)策中樞等三款創(chuang)新科技(ji)成(cheng)果(guo)

 

 01 

契機：AI的突(tu)破

 

伴隨著ChatGPT的(de)破圈，全球(qiu)的(de)注意力都似乎集中到(dao)了AIGC和(he)大(da)模(mo)(mo)(mo)型(xing)(xing)“風口”之上。保險(xian)行業因為具備AI大(da)模(mo)(mo)(mo)型(xing)(xing)落(luo)(luo)地的(de)商業化場景(jing)和(he)基礎，以(yi)及依托數(shu)據的(de)行業壁壘，成為垂(chui)直領域AI大(da)模(mo)(mo)(mo)型(xing)(xing)落(luo)(luo)地的(de)主(zhu)要方(fang)向之一(yi)。
中(zhong)國太(tai)保在2022年年度報告中(zhong)提(ti)出，將基于大(da)數據基礎和技術全面加(jia)快經營管(guan)理的(de)數字化轉型步伐(fa)，尤其加(jia)大(da) ChatGPT 等人工智能(neng)前沿創新(xin)應用落地。

在(zai)2023年(nian)世界人工(gong)智能大會(hui)上，中國太保各成員公司集(ji)中發布數字員工(gong)、黑(hei)燈工(gong)廠、決策中樞等三款創新科技成果。
“數字員工(gong)”是太保科(ke)技(ji)聯(lian)合數智研究(jiu)院基于大模型建(jian)設應用探(tan)索(suo)的科(ke)技(ji)產品(pin)，也是業(ye)內少數正式進入應用的大數據方向(xiang)的科(ke)技(ji)產品(pin)。

基于大(da)模型的(de)人機協作終端“數字員工”，能夠通過(guo)任(ren)務指令識別作業意(yi)圖，具備自主(zhu)規劃和(he)任(ren)務執行(xing)能力(li)(li)。目前(qian)，該終端已(yi)在(zai)中國太(tai)保審計中心(xin)進行(xing)能力(li)(li)試點，構(gou)建了審計檢(jian)查、公文質檢(jian)等多(duo)名審計數字員工。

太保產險發布了“RPA黑燈工廠”，是于2021年起正式運行的流程自動化集約運營平臺。黑燈工廠（Smart Factory），即智慧工廠，太保產險將RPA（機器人流程自動化）機器人模仿人類作業行為且24小時無休，集中部署、集中運行，集中管理，替代產險部分標準化、流程化的工作，由于其無人值守、替代人工操作的特性，在公司內部俗稱“黑燈工廠”。

依(yi)靠超自(zi)動化(hua)技術(shu)（流程挖掘(jue)、RPA和AI）的(de)融合，黑(hei)燈工廠2.0為整個(ge)自(zi)動化(hua)生態系統的(de)運營提供全方位支持。目前，“RPA黑(hei)燈工廠”上海總廠的(de)120個(ge)機(ji)器(qi)(qi)人可同時運營440多(duo)個(ge)RPA產品(pin)(pin)，其中活躍產品(pin)(pin)230個(ge)，幾乎(hu)覆蓋(gai)產險所有業務條線(xian)，成(cheng)為賦能一線(xian)、解決“微場(chang)景”作業痛(tong)點的(de)利器(qi)(qi)，并(bing)已推出“影像升級(ji)”“車(che)險估損單預錄入(ru)”“增值稅智能抵扣”“人傷(shang)無影像質檢”“機(ji)器(qi)(qi)人自(zi)動錄入(ru)保單”等產品(pin)(pin)。

圖(tu)1：中(zhong)國太保黑燈工廠2.0

太保壽險發布了“智能決策中樞”，旨在探索數智能化的未來業務新形式，以人為本進行智能決策賦能，著力提升太保客戶的服務體驗、銷售轉化業績和內勤作業效能。

太保(bao)壽險的數(shu)(shu)智應用負(fu)責人、太保(bao)數(shu)(shu)智研(yan)究(jiu)院大數(shu)(shu)據(ju)首席專(zhuan)家孫谷飛認(ren)為，數(shu)(shu)智化的技(ji)術底(di)座是一(yi)系列的技(ji)術組合，單一(yi)技(ji)術和(he)能力很難解決(jue)所有實際的業務痛點(dian)和(he)問題。因(yin)此，數(shu)(shu)智化的變(bian)革，需要(yao)一(yi)個可以融合多項(xiang)復雜技(ji)術的決(jue)策中樞。

基(ji)于這個(ge)理念的(de)數(shu)(shu)智(zhi)化決(jue)策中樞——太保壽險決(jue)策中樞1.0，根(gen)據(ju)場(chang)景對數(shu)(shu)智(zhi)化能力做融合編(bian)排，同時支(zhi)持(chi)持(chi)續的(de)反饋學習，可支(zhi)撐精準營(ying)銷(xiao)、數(shu)(shu)據(ju)運營(ying)、智(zhi)能助(zhu)理、智(zhi)能風(feng)控等(deng)數(shu)(shu)智(zhi)應用。

據悉，決(jue)(jue)(jue)策中樞1.0推出迄今，已經(jing)支持客戶(hu)經(jing)營決(jue)(jue)(jue)策等多個數智化(hua)場景，通(tong)過(guo)平臺化(hua)的(de)實施，太保壽險整體決(jue)(jue)(jue)策模型的(de)資產化(hua)率達(da)到50%，平均決(jue)(jue)(jue)策時間在(zai)50毫(hao)秒，極大的(de)提高了決(jue)(jue)(jue)策效率。

太保(bao)壽險(xian)積極拓(tuo)寬多(duo)元(yuan)渠(qu)道(dao)(dao)布局，優(you)化產(chan)品服務支持體系，建(jian)設科技賦能平臺，實(shi)現銀保(bao)渠(qu)道(dao)(dao)業務高速發展。2022 年，銀保(bao)渠(qu)道(dao)(dao)實(shi)現保(bao)險(xian)業務收入304.78 億元(yuan)，同比(bi)大幅增長 308.7%，其中新保(bao)收入 288.09 億元(yuan)，同比(bi)大幅增長 332.0%。

中國太保(bao)所研發的以上(shang)(shang)科(ke)技(ji)(ji)產品(pin)，在(zai)科(ke)技(ji)(ji)分類上(shang)(shang)主要集中在(zai)移(yi)動技(ji)(ji)術(shu)、大(da)數(shu)據、人工智能(neng)、云計(ji)算(suan)、機器人流(liu)程自動化等(deng)(deng)通用型技(ji)(ji)術(shu)和(he)物聯網(wang)(wang)、車(che)聯網(wang)(wang)等(deng)(deng)專用型技(ji)(ji)術(shu)上(shang)(shang)；在(zai)保(bao)險價值鏈各(ge)環節應用上(shang)(shang)，覆蓋了產品(pin)設計(ji)、產品(pin)定價、銷售渠道、核保(bao)理(li)(li)賠、客(ke)戶服務、財務核算(suan)、風險管理(li)(li)、人力資源等(deng)(deng)方向。

表1：中國太保AI相關(guan)研發的技術分(fen)類和價值鏈應用

 

√：數字員工；√：RPA黑(hei)燈工廠；√：智能決策中樞

 

 02 

蝶(die)變(bian)：破解自動化測試

過去(qu)三年，中國(guo)太保(bao)科技規劃ITDP2.0主(zhu)要(yao)集中在治理管控、自主(zhu)研(yan)發(fa)、平臺協同、數據服務(wu)及(ji)創新(xin)發(fa)展5大能力的(de)建設，成績可(ke)圈可(ke)點。

以前(qian)，中國太保軟(ruan)件自(zi)動化測試主要依賴(lai)國外(wai)(wai)商(shang)業軟(ruan)件。由于金融保險(xian)軟(ruan)件系統質(zhi)量要求高、流(liu)程嚴謹、業務(wu)(wu)邏(luo)輯復雜，大(da)規模回(hui)歸測試、壓(ya)力測試必須(xu)使用(yong)自(zi)動化工(gong)具才能完(wan)成，國內沒有(you)替代產(chan)品(pin)，國外(wai)(wai)供應商(shang)憑借此(ci)類產(chan)品(pin)的壟斷地位(wei)提出高額的技(ji)術服務(wu)(wu)費用(yong)。
中國太保實現自主可(ke)控的數字化蝶變的關鍵一步，就(jiu)是(shi)自主研發的“貓”系列(lie)自動化測試平臺。該平臺著力(li)破解自動化測試對(dui)(dui)編程能力(li)的要求和對(dui)(dui)頁面元素結構分(fen)析的痛(tong)點，降低系統使用門檻(jian)

太(tai)保于2016年成(cheng)立自(zi)動化測(ce)試(shi)研發團隊，經過數(shu)年技術攻關(guan)，已(yi)成(cheng)為(wei)用戶(hu)體驗佳、軟件(jian)質量優(you)、安(an)全(quan)穩定強(qiang)、測(ce)試(shi)效(xiao)率高的全(quan)新測(ce)試(shi)平(ping)(ping)臺，并涵(han)蓋七大子平(ping)(ping)臺。

圖(tu)2：中國(guo)太保自動(dong)化測試(shi)平臺

資(zi)料來源：中(zhong)國太(tai)平洋保險公眾號

七大(da)子平(ping)臺(tai)聚焦不同(tong)專(zhuan)(zhuan)業領域，既可以(yi)獨立測(ce)(ce)試(shi)，也可以(yi)相輔相成組合使(shi)用(yong)(yong)。“貓”系列自(zi)動(dong)化測(ce)(ce)試(shi)平(ping)臺(tai)完全替代國(guo)(guo)外(wai)商業工(gong)具在各專(zhuan)(zhuan)業測(ce)(ce)試(shi)領域廣(guang)泛(fan)使(shi)用(yong)(yong)，平(ping)臺(tai)性能和易用(yong)(yong)性達到國(guo)(guo)際領先水平(ping)，已(yi)累(lei)計獲(huo)得19項國(guo)(guo)家版權(quan)局著作權(quan)專(zhuan)(zhuan)利，被TMMi基(ji)金會推(tui)薦為“全球(qiu)自(zi)動(dong)化測(ce)(ce)試(shi)最佳實踐”，榮獲(huo)20余項國(guo)(guo)內外(wai)行業大(da)獎。

在網信(xin)辦、發(fa)改委、工信(xin)部、國(guo)(guo)(guo)資委等聯合(he)主(zhu)辦的2021年第四屆數(shu)字中國(guo)(guo)(guo)建設峰會上，“國(guo)(guo)(guo)有企(qi)業(ye)數(shu)字化(hua)轉型(xing)論壇”首次公布了(le)十大(da)國(guo)(guo)(guo)有企(qi)業(ye)數(shu)字技(ji)術成(cheng)果，“貓”系列自動化(hua)測試(shi)平臺榜上有名，中國(guo)(guo)(guo)太保也成(cheng)為唯一入(ru)選的金融企(qi)業(ye)。
目前(qian)，各專項(xiang)自(zi)動化(hua)測試平臺已(yi)在(zai)包括太保集(ji)團(tuan)(tuan)、產險、壽險、健(jian)康險、資產、長(chang)江等公司在(zai)內的全部測試團(tuan)(tuan)隊、軟(ruan)件(jian)測試整個生命周期中得(de)到極佳的落地與實踐，涉及項(xiang)目系統超(chao)400個，自(zi)動化(hua)測試覆蓋率(lv)提(ti)升4倍，回歸測試效率(lv)提(ti)升3倍。

圖3：中(zhong)國太(tai)保自動化測試項目(mu)成果

資料來源：公開渠道

 

 03 

全棧(zhan)國產升級，搭建去IOE生態

 

在(zai)中國太保(bao)(bao)自研科(ke)技產品體系的背(bei)后，有一(yi)個(ge)關鍵戰略(lve)浮出水(shui)面，這就是太保(bao)(bao)的信(xin)創(chuang)(chuang)戰略(lve)。太保(bao)(bao)的三年（2021——2023年）信(xin)創(chuang)(chuang)建設(she)規劃，核(he)心在(zai)于四(si)大(da)策略(lve)：創(chuang)(chuang)建一(yi)個(ge)信(xin)創(chuang)(chuang)技術(shu)創(chuang)(chuang)新實驗(yan)室，打(da)造兩朵(duo)多芯信(xin)創(chuang)(chuang)云(yun)——常(chang)規應用信(xin)創(chuang)(chuang)云(yun)和大(da)數據信(xin)創(chuang)(chuang)云(yun)，實現三大(da)分布(bu)式架構升級，沉淀四(si)項技術(shu)標準。
在規劃(hua)的實(shi)施過(guo)程(cheng)中(zhong)，中(zhong)國太保持(chi)續推動集團科技(ji)自主研發能力的提升，通(tong)過(guo)構(gou)(gou)建完全自主可控的基(ji)礎架(jia)構(gou)(gou)平臺，引導應用(yong)全部(bu)采用(yong)信(xin)創技(ji)術進行架(jia)構(gou)(gou)升級，核心系統自研比例(li)提升到40%，并通(tong)過(guo)CMMI5級認證(zheng)。
同時，太保與國(guo)內各大(da)(da)信(xin)(xin)創廠商聯合攻關，靠大(da)(da)量的應用測試、問(wen)題溯(su)源，發現應用中存在的功能和性能問(wen)題，從(cong)而不斷(duan)完善(shan)信(xin)(xin)創產品，實現自(zi)主可控(kong)、穩定(ding)運行。
2018年，中國太保啟(qi)動了去“O”項目，即替(ti)換掉(diao)Oracle數據(ju)庫；2021年，正(zheng)式開始信創規劃與實施。據(ju)悉，中國太保在2022年底完成了80余個(ge)重要業務(wu)系統的全棧國產升級。

值得一提的(de)是(shi)，中(zhong)國(guo)太(tai)保在OA系(xi)統(tong)信創適配方面(mian)，成為(wei)泛微保險行業第一個通過(guo)(guo)大型全棧(zhan)10萬級(ji)信創版案(an)例(li)；集中(zhong)式數據庫(ku)采用達夢數據庫(ku)，目前(qian)部署超過(guo)(guo)100套機器配套5款遷移、同步、保障工具(ju)，是(shi)國(guo)內(nei)(nei)較大案(an)例(li)；布(bu)式數據庫(ku)選(xuan)用 OceanBase，對接旗下子公司全業務的(de)服務入口P17，是(shi)國(guo)內(nei)(nei)首個全險種(zhong)核心(xin)遷移至(zhi)國(guo)產數據庫(ku)的(de)核心(xin)系(xi)統(tong)。

圖4：中國太(tai)保(bao)信(xin)創建(jian)設圖譜

資料來源：零壹智庫

2022年底，太(tai)保(bao)聯合阿里云(yun)建成新一(yi)代云(yun)平臺——“太(tai)保(bao)新云(yun)”。太(tai)保(bao)新云(yun)是“保(bao)險(xian)集團(tuan)云(yun)”，也是行業首(shou)個國產信(xin)創云(yun)。太(tai)保(bao)新云(yun)上線首(shou)日，總請(qing)(qing)求量(liang)累計達到1300萬(wan)次(ci)，請(qing)(qing)求峰值25,800tpmC，有力支撐了公(gong)司業務的發展。目前“太(tai)保(bao)新云(yun)”已通過監管機(ji)構的信(xin)創驗(yan)收，新云(yun)投產將使中國太(tai)保(bao)全域網絡性能提升20％-30％，單位成本30％-40％。

 04 

結語

 

國(guo)資委79號文件要求，我國(guo)關鍵(jian)行(xing)業(ye)(ye)、關鍵(jian)企業(ye)(ye)2027年(nian)需百分百完成信創(chuang)替(ti)代，替(ti)換范圍包(bao)括芯片、操(cao)作系統、中間件、數據庫(ku)等領域。在保險業(ye)(ye)，中國(guo)太保在積(ji)(ji)極(ji)(ji)打造(zao)科技創(chuang)新(xin)第二增長曲線(xian)方面積(ji)(ji)極(ji)(ji)布(bu)局，已走到(dao)行(xing)業(ye)(ye)全棧信創(chuang)建設的(de)前列。
在三年信(xin)創(chuang)規(gui)劃(hua)實(shi)踐中(zhong)(zhong)，中(zhong)(zhong)國太保實(shi)現了從存儲、服務器、操作系統、虛擬化(hua)(hua)、SDN、到數(shu)據(ju)庫、應(ying)用中(zhong)(zhong)間件、應(ying)用的全棧(zhan)創(chuang)新，完(wan)成了技術(shu)國產化(hua)(hua)戰(zhan)略轉型(xing)。
同時，信創的(de)(de)方(fang)法，已(yi)經在(zai)太保得到實(shi)踐的(de)(de)驗(yan)證，可以(yi)推廣到同行業(ye)。海通國(guo)際在(zai)2022年研報中(zhong)稱，在(zai)個險(xian)價值持續(xu)放大、資產驅動負(fu)債遭遇瓶(ping)頸的(de)(de)環境下(xia)，中(zhong)國(guo)太保的(de)(de)戰略邏輯、發展(zhan)路徑、實(shi)踐經驗(yan)有著更為獨特的(de)(de)意(yi)義。
為(wei)山九仞(ren)，非一日之功。太(tai)保(bao)集團的全棧信(xin)創(chuang)建設，正(zheng)在快速推進。未來太(tai)保(bao)集團將以“信(xin)創(chuang)為(wei)常態(tai)，非信(xin)創(chuang)為(wei)例(li)外”為(wei)標準，優(you)先選用(yong)信(xin)創(chuang)技術(shu)進行(xing)架構設計，同時將“自主(zhu)可控(kong)，安全可靠”作為(wei)核(he)心(xin)競爭力(li)，制(zhi)定新的三年規劃(hua)，以嚴控(kong)增量、逐步淘汰存量的滾動推進模式，逐年擴大信(xin)創(chuang)的系統范圍。

來源 | 零壹財經
作者 | 蘇越

編審 | 趙金龍

參考(kao)資(zi)料：

1、探索超(chao)自動化——續寫(xie)“黑(hei)燈工廠2.0”新篇章//zhuanlan.zhihu.com/p/633254090?utm_id=0
2、白貓、黑貓、捷貓……保哥(ge)家超厲(li)害(hai)的(de)“貓咪”拿大獎啦！//mp.weixin.qq.com/s/L4Kpc9PnRCYBSOxCDowElg
3、太(tai)平洋保險(xian)-中(zhong)國太(tai)保自動化測試探索之路//max.book118.com/html/2022/0216/6104000242004114.shtm
4、中國太(tai)(tai)保研究報告：長風破浪會有時，太(tai)(tai)保巨輪(lun)穩致遠//mp.weixin.qq.com/s/TPAAioR8YbY3kZgE_LzlzQ