如果從2013年中國首(shou)家互聯網保(bao)險公(gong)司(si)——眾安在線的(de)成立(li)算起，保(bao)險科(ke)技在我國的(de)發(fa)展(zhan)已走進第(di)十個年頭。十年以來，在政策指引(yin)、技術發(fa)展(zhan)和金融機構數字化轉(zhuan)型的(de)大背景下，科(ke)技賦能保(bao)險業(ye)高(gao)質量發(fa)展(zhan)轉(zhuan)型已成為(wei)行業(ye)共識。

 

大數據、云計算、人(ren)工智能、物聯網、區(qu)塊(kuai)鏈(lian)等(deng)新(xin)興技術深入滲透到(dao)保險生態(tai)的各個價值鏈(lian)，正在重塑傳(chuan)統保險發展模式，推動業(ye)(ye)態(tai)優化、渠道變(bian)革、場(chang)景創造、體驗提(ti)升(sheng)，促使行(xing)業(ye)(ye)整(zheng)體數字化轉型。

 

當前(qian)中國保險(xian)科(ke)(ke)技(ji)正處于第二波(bo)發(fa)展浪潮的(de)上升期，保險(xian)科(ke)(ke)技(ji)的(de)應(ying)用能力日益提升、應(ying)用場(chang)景不斷豐富。科(ke)(ke)技(ji)轉(zhuan)型已(yi)成(cheng)為(wei)(wei)保險(xian)公司戰略發(fa)展的(de)重要內容之一，未來有望成(cheng)為(wei)(wei)驅動(dong)保險(xian)行(xing)業(ye)(ye)變(bian)革(ge)的(de)核心(xin)力量。同時，保險(xian)生態圈的(de)參(can)與(yu)主體類型日益多(duo)樣化，跨(kua)行(xing)業(ye)(ye)、跨(kua)領(ling)域、跨(kua)渠(qu)道的(de)合作有望促進保險(xian)領(ling)域新產品、新業(ye)(ye)態、新模式的(de)創新和探索。

 

自ChatGPT橫空(kong)出世(shi)以來，沉寂良久的(de)(de)(de)人工智能市場(chang)似乎有了萬物回(hui)春的(de)(de)(de)跡象(xiang)。在保險領域(yu)，AIGC和(he)(he)大(da)(da)模型(xing)已(yi)成為(wei)備受矚目的(de)(de)(de)技術，前(qian)者高(gao)度的(de)(de)(de)自然語(yu)言(yan)識別和(he)(he)寫作(zuo)能力(li)可以為(wei)保險產品(pin)設計(ji)、營銷(xiao)、運(yun)營和(he)(he)客服提供(gong)深度賦能，而大(da)(da)模型(xing)為(wei)解決更復雜(za)的(de)(de)(de)專業問(wen)題(ti)打(da)開了新的(de)(de)(de)突破(po)口。

一(yi)直以來(lai)，中國(guo)太(tai)(tai)(tai)保高(gao)(gao)度重視科(ke)技(ji)在公(gong)司發(fa)展中的(de)支撐、驅動和引領作用(yong)，在公(gong)司“轉型2.0”戰略(lve)中，“科(ke)技(ji)賦能(neng)”被列為(wei)三(san)大支柱(zhu)之一(yi)。2019年，太(tai)(tai)(tai)保制定了新一(yi)代信息技(ji)術規劃ITDP 2.0（2020-2022），明確提(ti)出太(tai)(tai)(tai)保科(ke)技(ji)條線兩大定位，即“成為(wei)業(ye)務高(gao)(gao)質量發(fa)展的(de)賦能(neng)者、成為(wei)行業(ye)新技(ji)術應用(yong)的(de)先行者”。

在頭部保(bao)(bao)(bao)險(xian)公司中(zhong)，中(zhong)國(guo)太(tai)保(bao)(bao)(bao)在新技術的探(tan)索應用(yong)上相對更加積(ji)極。早(zao)在2016年(nian)，太(tai)保(bao)(bao)(bao)就開(kai)始持續投入“大數據”等(deng)前沿技術，2017年(nian)正式啟動“數字(zi)太(tai)保(bao)(bao)(bao)”戰(zhan)略，并發布業內首(shou)款人工(gong)智能(neng)保(bao)(bao)(bao)險(xian)顧問“阿爾法保(bao)(bao)(bao)險(xian)”。

公司積極探索“管、研、用”分離的科技治理架構，2020年以來先后設立集團數智研究院，成立太保科技公司，開展前沿技術預研和新技術應用創新孵化。在生態建設上，公司大力推動金融應用系統適配及改造，與國內信創廠商聯合攻關，搭建去IOE生態。

2017年啟(qi)動“數字(zi)太保”戰略，揭開轉型序幕(mu)。
2017年9月(yue)發布(bu)業(ye)內首(shou)款人(ren)工智能保(bao)險顧(gu)問“阿爾(er)法(fa)保(bao)險”。
2018年8月(yue)上線(xian)基于語(yu)音交互和AI技術的智能服務機器人“靈犀一號”，入駐醫院(yuan)。
2020年成立太保數智(zhi)研究(jiu)院，旗下AI團(tuan)隊致力(li)于提高集團(tuan)整體人工智(zhi)能(neng)水(shui)平(ping)，先后斬(zhan)獲NLPCC IDEA研究(jiu)院語言(yan)知(zhi)識(shi)模型(xing)問答競(jing)賽冠軍、CCKS知(zhi)識(shi)增強視(shi)頻語義理解競(jing)賽冠軍，位居KG-CLUE大規模中文知(zhi)識(shi)圖譜問答權威(wei)評測排行榜第一。
2021年發布“物聯智保”AI產品(pin)，將風險信息轉為(wei)數(shu)字信號，推動(dong)動(dong)態敏捷(jie)風控(kong)與(yu)轉型賦能(neng)。
2022年2月太保科技獲批成立。
2023年7月發布數字員工、黑燈工廠、決策中樞等三款創新科技成果

 

 01 

契機：AI的突破(po)

 

伴(ban)隨(sui)著ChatGPT的破圈(quan)，全(quan)球的注(zhu)意力都似乎集中(zhong)到了(le)AIGC和(he)(he)大模(mo)型“風(feng)口”之上。保(bao)險行業(ye)因為(wei)(wei)具備AI大模(mo)型落地的商業(ye)化場景和(he)(he)基礎(chu)，以及依(yi)托數(shu)據的行業(ye)壁(bi)壘，成為(wei)(wei)垂直領域(yu)AI大模(mo)型落地的主要方向之一。
中國太保在2022年年度報(bao)告中提出，將基于大(da)數據基礎和技術全面(mian)加(jia)快經營管理的數字化轉型步(bu)伐，尤其加(jia)大(da) ChatGPT 等人工(gong)智(zhi)能前沿創新應用落地(di)。

在2023年(nian)世界人工(gong)智能(neng)大會上(shang)，中國太保各成(cheng)員(yuan)(yuan)公司集中發布數字員(yuan)(yuan)工(gong)、黑燈工(gong)廠(chang)、決策中樞等三款創(chuang)新科技(ji)成(cheng)果(guo)。
“數字員工(gong)”是太(tai)保科技(ji)聯合數(shu)智研究(jiu)院(yuan)基(ji)于(yu)大模型建設應用探索的(de)(de)科技(ji)產(chan)(chan)品(pin)，也是業(ye)內少(shao)數(shu)正式進入(ru)應用的(de)(de)大數(shu)據(ju)方向(xiang)的(de)(de)科技(ji)產(chan)(chan)品(pin)。

基于大模型(xing)的人機協作(zuo)終(zhong)端“數(shu)字(zi)員工(gong)”，能(neng)夠通過任務指令識別作(zuo)業意圖，具備自(zi)主規劃和任務執行(xing)能(neng)力(li)。目(mu)前，該終(zhong)端已在(zai)中國(guo)太保審計中心(xin)進行(xing)能(neng)力(li)試點，構建了審計檢查、公文質檢等(deng)多(duo)名審計數(shu)字(zi)員工(gong)。

太保產險發布了“RPA黑燈工廠”，是于2021年起正式運行的流程自動化集約運營平臺。黑燈工廠（Smart Factory），即智慧工廠，太保產險將RPA（機器人流程自動化）機器人模仿人類作業行為且24小時無休，集中部署、集中運行，集中管理，替代產險部分標準化、流程化的工作，由于其無人值守、替代人工操作的特性，在公司內部俗稱“黑燈工廠”。

依(yi)靠超自(zi)動化技術（流程挖(wa)掘、RPA和AI）的融合，黑燈工(gong)廠2.0為整個(ge)自(zi)動化生態系統的運營提供全方位支持。目(mu)前，“RPA黑燈工(gong)廠”上(shang)海總(zong)廠的120個(ge)機器人(ren)可同(tong)時運營440多個(ge)RPA產品(pin)，其中活躍產品(pin)230個(ge)，幾乎覆蓋產險所有業務(wu)條線，成為賦能一(yi)線、解決“微場(chang)景”作業痛點的利(li)器，并已推出“影(ying)(ying)像升級(ji)”“車險估損單預錄入(ru)”“增值稅智能抵扣”“人(ren)傷無影(ying)(ying)像質(zhi)檢”“機器人(ren)自(zi)動錄入(ru)保單”等產品(pin)。

圖1：中國太(tai)保黑燈(deng)工(gong)廠2.0

太保壽險發布了“智能決策中樞”，旨在探索數智能化的未來業務新形式，以人為本進行智能決策賦能，著力提升太保客戶的服務體驗、銷售轉化業績和內勤作業效能。

太(tai)保(bao)壽險(xian)的(de)(de)數(shu)智應(ying)用負責(ze)人、太(tai)保(bao)數(shu)智研究院大數(shu)據首(shou)席專家孫谷飛認為，數(shu)智化的(de)(de)技術(shu)(shu)(shu)底座是一系列的(de)(de)技術(shu)(shu)(shu)組合(he)，單一技術(shu)(shu)(shu)和(he)能力很難(nan)解決所(suo)有實際的(de)(de)業務(wu)痛(tong)點和(he)問題。因此，數(shu)智化的(de)(de)變革，需要一個可以融合(he)多(duo)項復雜技術(shu)(shu)(shu)的(de)(de)決策中樞。

基(ji)于這(zhe)個理念的(de)數智(zhi)化決策(ce)(ce)中樞(shu)——太保壽(shou)險決策(ce)(ce)中樞(shu)1.0，根(gen)據場景對數智(zhi)化能(neng)力做融合編排，同時(shi)支持持續(xu)的(de)反饋學習，可支撐精準營銷(xiao)、數據運營、智(zhi)能(neng)助理、智(zhi)能(neng)風(feng)控等數智(zhi)應(ying)用。

據悉，決策(ce)中樞(shu)1.0推出迄(qi)今(jin)，已經(jing)支持客(ke)戶經(jing)營(ying)決策(ce)等多個數智化(hua)場景(jing)，通過平(ping)臺化(hua)的(de)(de)實施(shi)，太保壽險(xian)整體決策(ce)模型的(de)(de)資(zi)產(chan)化(hua)率(lv)達到50%，平(ping)均決策(ce)時間在(zai)50毫秒，極大的(de)(de)提高了(le)決策(ce)效(xiao)率(lv)。

太保(bao)壽險積極拓寬多(duo)元(yuan)渠(qu)道(dao)布局，優化產品(pin)服務(wu)支持體系，建設科技(ji)賦(fu)能平臺(tai)，實(shi)現銀保(bao)渠(qu)道(dao)業務(wu)高(gao)速發展。2022 年，銀保(bao)渠(qu)道(dao)實(shi)現保(bao)險業務(wu)收(shou)入304.78 億(yi)元(yuan)，同比大幅增(zeng)長(chang) 308.7%，其(qi)中新(xin)保(bao)收(shou)入 288.09 億(yi)元(yuan)，同比大幅增(zeng)長(chang) 332.0%。

中國(guo)太保(bao)所(suo)研發的以上(shang)科技(ji)(ji)(ji)產品，在科技(ji)(ji)(ji)分(fen)類上(shang)主(zhu)要集中在移(yi)動技(ji)(ji)(ji)術(shu)、大數(shu)據、人(ren)工智能、云(yun)計算、機器(qi)人(ren)流程自動化等(deng)通用(yong)型(xing)技(ji)(ji)(ji)術(shu)和物聯網、車聯網等(deng)專用(yong)型(xing)技(ji)(ji)(ji)術(shu)上(shang)；在保(bao)險價值(zhi)鏈各環節應用(yong)上(shang)，覆(fu)蓋了產品設計、產品定價、銷(xiao)售(shou)渠道、核保(bao)理賠、客戶服務、財務核算、風險管理、人(ren)力資(zi)源等(deng)方向。

表1：中國太保(bao)AI相(xiang)關研(yan)發的技術分類和價值鏈應(ying)用(yong)

 

√：數字員工；√：RPA黑燈(deng)工廠；√：智能決策中樞

 

 02 

蝶變(bian)：破解自動化測試

過去三(san)年，中國太保(bao)科技(ji)規劃ITDP2.0主要(yao)集中在(zai)治理管控、自主研發、平臺協同、數據服務及創(chuang)新發展5大能(neng)力的建(jian)設，成(cheng)績(ji)可圈可點。

以前，中(zhong)國(guo)(guo)太(tai)保軟件(jian)自(zi)動化測(ce)試主要(yao)依(yi)賴國(guo)(guo)外商業(ye)軟件(jian)。由于金融保險軟件(jian)系統質量要(yao)求高、流程嚴謹、業(ye)務邏輯(ji)復雜，大規模回歸測(ce)試、壓力測(ce)試必須使用自(zi)動化工具才(cai)能完成，國(guo)(guo)內沒(mei)有替代(dai)產品(pin)，國(guo)(guo)外供應商憑借此類產品(pin)的壟斷地位提出高額的技(ji)術服(fu)務費用。
中國(guo)太保(bao)實現自主可控的數(shu)字化(hua)蝶變(bian)的關鍵一步，就是自主研發的“貓”系列自動化(hua)測試(shi)(shi)平臺。該平臺著(zhu)力破解(jie)自動化(hua)測試(shi)(shi)對(dui)編程能(neng)力的要求和(he)對(dui)頁面元素結構分析的痛點，降低系統使用(yong)門檻

太保于2016年成立自動化測試(shi)研發團隊，經過(guo)數年技術攻(gong)關，已成為用(yong)戶體驗佳、軟件質量優、安全穩定強、測試(shi)效率高的(de)全新測試(shi)平(ping)臺，并涵蓋七(qi)大(da)子平(ping)臺。

圖2：中國太保自動化測試平臺(tai)

資料(liao)來(lai)源：中國太平洋保險公眾號

七(qi)大子(zi)平(ping)臺聚焦不同專(zhuan)業領(ling)域(yu)，既可(ke)以獨立(li)測試，也可(ke)以相輔相成組合使用。“貓”系列自動(dong)化測試平(ping)臺完全替代國(guo)外(wai)商(shang)業工(gong)具在各專(zhuan)業測試領(ling)域(yu)廣泛使用，平(ping)臺性能(neng)和易用性達到國(guo)際領(ling)先水平(ping)，已累計獲(huo)得19項(xiang)國(guo)家版權局著作權專(zhuan)利(li)，被TMMi基金會(hui)推薦為“全球(qiu)自動(dong)化測試最佳(jia)實(shi)踐(jian)”，榮獲(huo)20余項(xiang)國(guo)內外(wai)行業大獎。

在網信(xin)辦、發改(gai)委、工信(xin)部、國(guo)資委等聯合主辦的2021年第四屆數字中國(guo)建設峰(feng)會(hui)上(shang)，“國(guo)有(you)企業(ye)(ye)數字化(hua)轉型論壇”首次公布了十大國(guo)有(you)企業(ye)(ye)數字技術成果，“貓”系列自動(dong)化(hua)測試平臺榜上(shang)有(you)名(ming)，中國(guo)太保也成為唯一入(ru)選的金融企業(ye)(ye)。
目(mu)前，各專項(xiang)自(zi)(zi)動(dong)化測(ce)(ce)試平臺已在包括(kuo)太保(bao)集團、產(chan)險(xian)、壽(shou)險(xian)、健康險(xian)、資產(chan)、長江等公司在內的(de)全部(bu)測(ce)(ce)試團隊、軟(ruan)件測(ce)(ce)試整(zheng)個(ge)生命(ming)周期(qi)中(zhong)得(de)到極佳的(de)落地與實踐，涉(she)及項(xiang)目(mu)系統(tong)超400個(ge)，自(zi)(zi)動(dong)化測(ce)(ce)試覆(fu)蓋率提升4倍(bei)，回歸測(ce)(ce)試效率提升3倍(bei)。

圖3：中國太保自動化(hua)測試項目(mu)成果

資料來源：公開渠道

 

 03 

全(quan)棧國產升(sheng)級，搭建去IOE生(sheng)態

 

在中國太保(bao)自研科(ke)技(ji)產品體系(xi)的背后，有一個關鍵戰略(lve)浮出水面，這(zhe)就是(shi)太保(bao)的信(xin)(xin)創(chuang)(chuang)戰略(lve)。太保(bao)的三年(nian)(nian)（2021——2023年(nian)(nian)）信(xin)(xin)創(chuang)(chuang)建設(she)規劃，核心(xin)在于四大策(ce)略(lve)：創(chuang)(chuang)建一個信(xin)(xin)創(chuang)(chuang)技(ji)術創(chuang)(chuang)新實驗室，打造(zao)兩(liang)朵(duo)多芯信(xin)(xin)創(chuang)(chuang)云——常規應用信(xin)(xin)創(chuang)(chuang)云和大數據信(xin)(xin)創(chuang)(chuang)云，實現三大分布式架構升級，沉淀(dian)四項(xiang)技(ji)術標準。
在規劃的實施過(guo)程(cheng)中(zhong)，中(zhong)國太保持續推動集團科技(ji)自(zi)主(zhu)研發(fa)能力的提升，通(tong)過(guo)構(gou)建完全自(zi)主(zhu)可(ke)控的基(ji)礎架構(gou)平臺，引導應(ying)用全部采用信創(chuang)技(ji)術進行(xing)架構(gou)升級(ji)，核心系(xi)統自(zi)研比例提升到40%，并通(tong)過(guo)CMMI5級(ji)認證。
同時，太保與國(guo)內各(ge)大信(xin)創廠商(shang)聯(lian)合攻(gong)關(guan)，靠大量的應(ying)用測試(shi)、問題溯源，發現應(ying)用中存在(zai)的功能(neng)和性能(neng)問題，從而不斷完善信(xin)創產品(pin)，實現自(zi)主可控(kong)、穩定運行。
2018年，中(zhong)國(guo)(guo)太保啟動了去“O”項目，即替換(huan)掉Oracle數據(ju)庫(ku)；2021年，正式開(kai)始信創(chuang)規劃與實施(shi)。據(ju)悉(xi)，中(zhong)國(guo)(guo)太保在2022年底完(wan)成(cheng)了80余(yu)個重要業務(wu)系統的全棧(zhan)國(guo)(guo)產升級。

值得一(yi)提的是(shi)，中國(guo)太保在OA系(xi)統信創(chuang)適(shi)配方面，成(cheng)為泛微保險行業第(di)一(yi)個通過大(da)型全(quan)棧10萬級信創(chuang)版案例(li)；集中式(shi)數(shu)據庫(ku)(ku)采用(yong)達夢數(shu)據庫(ku)(ku)，目前部署超過100套(tao)機器配套(tao)5款(kuan)遷移、同步(bu)、保障工具，是(shi)國(guo)內(nei)較大(da)案例(li)；布(bu)式(shi)數(shu)據庫(ku)(ku)選用(yong) OceanBase，對接(jie)旗下子公司全(quan)業務(wu)(wu)的服務(wu)(wu)入口P17，是(shi)國(guo)內(nei)首個全(quan)險種核(he)心(xin)遷移至國(guo)產數(shu)據庫(ku)(ku)的核(he)心(xin)系(xi)統。

圖(tu)4：中(zhong)國太(tai)保信創建設圖(tu)譜

資料來源：零壹(yi)智庫

2022年底，太保(bao)(bao)(bao)聯合阿(a)里云(yun)建成(cheng)新(xin)(xin)一代云(yun)平臺——“太保(bao)(bao)(bao)新(xin)(xin)云(yun)”。太保(bao)(bao)(bao)新(xin)(xin)云(yun)是“保(bao)(bao)(bao)險集團云(yun)”，也是行業首(shou)個(ge)國產(chan)信(xin)創(chuang)云(yun)。太保(bao)(bao)(bao)新(xin)(xin)云(yun)上線(xian)首(shou)日，總請求量(liang)累計達(da)到1300萬次(ci)，請求峰(feng)值25,800tpmC，有(you)力支撐(cheng)了公司業務的(de)發展(zhan)。目前“太保(bao)(bao)(bao)新(xin)(xin)云(yun)”已通過監管(guan)機構的(de)信(xin)創(chuang)驗收(shou)，新(xin)(xin)云(yun)投產(chan)將使中國太保(bao)(bao)(bao)全域(yu)網絡性(xing)能提(ti)升20％-30％，單位成(cheng)本30％-40％。

 04 

結語

 

國(guo)資委79號文件要求，我(wo)國(guo)關鍵(jian)行(xing)業(ye)、關鍵(jian)企業(ye)2027年需百分百完成(cheng)信(xin)創替代，替換(huan)范圍包括(kuo)芯(xin)片、操作系統、中(zhong)間(jian)件、數據庫等領域。在保(bao)險業(ye)，中(zhong)國(guo)太保(bao)在積極(ji)打造科技(ji)創新第二增長(chang)曲線方面積極(ji)布局，已走(zou)到行(xing)業(ye)全棧信(xin)創建(jian)設的前列(lie)。
在三年信創(chuang)規劃實踐(jian)中(zhong)，中(zhong)國太保實現了從存儲(chu)、服務器、操作(zuo)系統、虛擬(ni)化、SDN、到數據(ju)庫、應(ying)用中(zhong)間件、應(ying)用的(de)全(quan)棧創(chuang)新，完(wan)成(cheng)了技術國產(chan)化戰略轉型。
同(tong)時，信創的方法(fa)，已經(jing)(jing)在太保得到實(shi)踐(jian)(jian)的驗證(zheng)，可以推廣到同(tong)行業。海通國際在2022年研(yan)報中稱，在個險價值持(chi)續(xu)放大(da)、資產驅動負債遭(zao)遇瓶頸的環境下，中國太保的戰略邏輯、發展路徑、實(shi)踐(jian)(jian)經(jing)(jing)驗有著更為(wei)獨特的意義。
為(wei)山九(jiu)仞(ren)，非(fei)一日之功。太(tai)保集團的(de)全棧信(xin)(xin)(xin)創(chuang)建設，正在快速推(tui)進。未(wei)來太(tai)保集團將(jiang)以“信(xin)(xin)(xin)創(chuang)為(wei)常態，非(fei)信(xin)(xin)(xin)創(chuang)為(wei)例外”為(wei)標(biao)準(zhun)，優(you)先選用信(xin)(xin)(xin)創(chuang)技(ji)術進行(xing)架(jia)構設計，同時將(jiang)“自主(zhu)可控，安全可靠(kao)”作為(wei)核心競爭(zheng)力，制定(ding)新的(de)三(san)年規劃(hua)，以嚴控增量、逐步淘汰存量的(de)滾動(dong)推(tui)進模式，逐年擴(kuo)大信(xin)(xin)(xin)創(chuang)的(de)系統范圍。

來源 | 零壹財經
作者 | 蘇越

編審 | 趙金龍

參(can)考資(zi)料：

1、探索超自動化——續寫(xie)“黑燈工(gong)廠2.0”新(xin)篇章//zhuanlan.zhihu.com/p/633254090?utm_id=0
2、白貓(mao)(mao)(mao)、黑貓(mao)(mao)(mao)、捷貓(mao)(mao)(mao)……保(bao)哥家超厲害的(de)“貓(mao)(mao)(mao)咪(mi)”拿大獎啦！//mp.weixin.qq.com/s/L4Kpc9PnRCYBSOxCDowElg
3、太平洋(yang)保險-中國(guo)太保自動(dong)化(hua)測試探索之(zhi)路//max.book118.com/html/2022/0216/6104000242004114.shtm
4、中國太保研究報告：長風(feng)破(po)浪會(hui)有時，太保巨輪穩致遠//mp.weixin.qq.com/s/TPAAioR8YbY3kZgE_LzlzQ