如果(guo)從(cong)2013年(nian)中國(guo)首家互聯網保險公(gong)司——眾安在線的成立算起，保險科技(ji)在我國(guo)的發展(zhan)已走進(jin)第十個年(nian)頭。十年(nian)以(yi)來(lai)，在政策指(zhi)引、技(ji)術(shu)發展(zhan)和金融機構數字化轉型(xing)的大背景下(xia)，科技(ji)賦能保險業高質(zhi)量發展(zhan)轉型(xing)已成為行業共識。

 

大數據、云(yun)計算、人工(gong)智能、物聯網、區塊鏈等新興(xing)技術深入(ru)滲(shen)透到保險生態的各個價值鏈，正在重塑傳統保險發展模(mo)式，推動業態優化、渠道變革、場景(jing)創造(zao)、體(ti)驗(yan)提升(sheng)，促使行業整體(ti)數字(zi)化轉型。

 

當前中國保(bao)險(xian)(xian)科技(ji)正(zheng)處于(yu)第二波發(fa)展(zhan)(zhan)浪潮的(de)上升(sheng)期，保(bao)險(xian)(xian)科技(ji)的(de)應用能(neng)力日(ri)(ri)益(yi)提升(sheng)、應用場景(jing)不斷豐富。科技(ji)轉(zhuan)型已成為保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司戰略發(fa)展(zhan)(zhan)的(de)重要內容之(zhi)一，未(wei)來有望(wang)(wang)成為驅動(dong)保(bao)險(xian)(xian)行(xing)業變(bian)革的(de)核(he)心力量。同(tong)時，保(bao)險(xian)(xian)生態(tai)圈(quan)的(de)參與主體類型日(ri)(ri)益(yi)多樣化，跨行(xing)業、跨領域、跨渠(qu)道的(de)合(he)作(zuo)有望(wang)(wang)促進保(bao)險(xian)(xian)領域新產(chan)品、新業態(tai)、新模式(shi)的(de)創新和探(tan)索。

 

自ChatGPT橫空出世以來，沉寂(ji)良久的人工智能市場似(si)乎有了萬(wan)物回春的跡象。在保險(xian)領(ling)域，AIGC和大模型(xing)已成(cheng)為備受矚目的技術，前者高(gao)度的自然語(yu)言識別(bie)和寫(xie)作能力可以為保險(xian)產(chan)品設計(ji)、營銷(xiao)、運營和客服提供(gong)深度賦能，而大模型(xing)為解決(jue)更復(fu)雜的專(zhuan)業問題打開了新的突破口(kou)。

一直(zhi)以(yi)來(lai)，中國太(tai)保高度重(zhong)視科(ke)技(ji)(ji)在(zai)公司(si)發展(zhan)中的(de)支撐、驅動和引領作用(yong)，在(zai)公司(si)“轉型2.0”戰略中，“科(ke)技(ji)(ji)賦能”被列(lie)為三(san)大(da)支柱之一。2019年，太(tai)保制(zhi)定了新一代(dai)信息技(ji)(ji)術規劃ITDP 2.0（2020-2022），明確(que)提出太(tai)保科(ke)技(ji)(ji)條線兩大(da)定位，即“成為業(ye)務高質(zhi)量發展(zhan)的(de)賦能者(zhe)、成為行(xing)業(ye)新技(ji)(ji)術應用(yong)的(de)先行(xing)者(zhe)”。

在(zai)頭(tou)部保(bao)險公司中，中國太保(bao)在(zai)新技(ji)術(shu)的(de)探索(suo)應用上相對更加(jia)積極。早在(zai)2016年(nian)，太保(bao)就開始持續投(tou)入“大數據”等(deng)前沿技(ji)術(shu)，2017年(nian)正式啟動“數字太保(bao)”戰(zhan)略，并發布業內首款人工(gong)智能(neng)保(bao)險顧問(wen)“阿爾法(fa)保(bao)險”。

公司積極探索“管、研、用”分離的科技治理架構，2020年以來先后設立集團數智研究院，成立太保科技公司，開展前沿技術預研和新技術應用創新孵化。在生態建設上，公司大力推動金融應用系統適配及改造，與國內信創廠商聯合攻關，搭建去IOE生態。

2017年啟動“數(shu)字(zi)太保(bao)”戰略，揭開轉(zhuan)型序幕。
2017年9月(yue)發(fa)布(bu)業內首(shou)款人工智能保(bao)險顧問“阿爾法保(bao)險”。
2018年8月上線基于語音交(jiao)互(hu)和(he)AI技(ji)術(shu)的智能服(fu)務(wu)機器人“靈犀(xi)一號(hao)”，入駐醫院。
2020年成立太保(bao)數智(zhi)研(yan)究(jiu)院，旗下AI團隊致力于提(ti)高(gao)集團整體人工智(zhi)能水(shui)平，先后斬(zhan)獲(huo)NLPCC IDEA研(yan)究(jiu)院語言(yan)知識(shi)模型問答競(jing)賽冠(guan)軍、CCKS知識(shi)增強視頻語義(yi)理解競(jing)賽冠(guan)軍，位居KG-CLUE大規模中文(wen)知識(shi)圖(tu)譜(pu)問答權威評測排(pai)行榜第一。
2021年發布“物聯智(zhi)保(bao)”AI產品，將(jiang)風險信息轉為數字信號，推動動態敏(min)捷風控與轉型賦能。
2022年2月(yue)太保科技(ji)獲(huo)批成立。
2023年(nian)7月發布數字(zi)員(yuan)工、黑燈工廠、決(jue)策(ce)中(zhong)樞(shu)等三款創新科技成果

 

 01 

契機：AI的突破

 

伴隨著ChatGPT的破圈，全球的注意力都似乎集中(zhong)到了AIGC和大模(mo)型“風(feng)口”之上。保險行業(ye)(ye)因(yin)為(wei)具備AI大模(mo)型落地的商業(ye)(ye)化場(chang)景和基礎，以及依(yi)托數據的行業(ye)(ye)壁壘(lei)，成為(wei)垂直領(ling)域AI大模(mo)型落地的主要(yao)方向(xiang)之一(yi)。
中(zhong)國太保(bao)在2022年年度(du)報告中(zhong)提出，將基于大數據基礎和技術全(quan)面(mian)加快經營管理的(de)數字(zi)化轉型步伐(fa)，尤其加大 ChatGPT 等(deng)人工(gong)智能前沿創新應用落地。

在2023年世界人工智能大會上，中國太保各成員公司集中發布(bu)數(shu)字員工、黑(hei)燈工廠(chang)、決策中樞等(deng)三款(kuan)創(chuang)新(xin)科技成果。
“數(shu)字員工”是(shi)太保科(ke)(ke)技(ji)(ji)聯(lian)合(he)數智研究院基于大模型建(jian)設(she)應用(yong)探索的科(ke)(ke)技(ji)(ji)產(chan)品(pin)，也是(shi)業(ye)內少數正式進入應用(yong)的大數據方向的科(ke)(ke)技(ji)(ji)產(chan)品(pin)。

基于大模型的人(ren)機協作(zuo)終(zhong)端(duan)“數字(zi)員(yuan)工”，能(neng)夠通過任務指令(ling)識別作(zuo)業(ye)意圖，具(ju)備自主規劃(hua)和任務執行能(neng)力。目前，該終(zhong)端(duan)已在中國太保審(shen)計(ji)中心進行能(neng)力試點，構建(jian)了(le)審(shen)計(ji)檢(jian)查、公文質檢(jian)等多(duo)名審(shen)計(ji)數字(zi)員(yuan)工。

太保產險發布了“RPA黑燈工廠”，是于2021年起正式運行的流程自動化集約運營平臺。黑燈工廠（Smart Factory），即智慧工廠，太保產險將RPA（機器人流程自動化）機器人模仿人類作業行為且24小時無休，集中部署、集中運行，集中管理，替代產險部分標準化、流程化的工作，由于其無人值守、替代人工操作的特性，在公司內部俗稱“黑燈工廠”。

依(yi)靠超自動化(hua)技術（流程挖掘、RPA和(he)AI）的(de)融合，黑(hei)燈工廠2.0為整個(ge)自動化(hua)生(sheng)態系統(tong)的(de)運(yun)營(ying)提供全方位(wei)支持(chi)。目前，“RPA黑(hei)燈工廠”上(shang)海總廠的(de)120個(ge)機器(qi)人(ren)可同時運(yun)營(ying)440多(duo)個(ge)RPA產(chan)品(pin)(pin)，其中活(huo)躍產(chan)品(pin)(pin)230個(ge)，幾(ji)乎(hu)覆(fu)蓋產(chan)險所(suo)有業務條線，成為賦能(neng)一(yi)線、解決“微(wei)場(chang)景”作(zuo)業痛點的(de)利(li)器(qi)，并已推出(chu)“影像升級”“車險估損單預錄入(ru)”“增(zeng)值(zhi)稅智(zhi)能(neng)抵扣(kou)”“人(ren)傷無影像質檢(jian)”“機器(qi)人(ren)自動錄入(ru)保單”等產(chan)品(pin)(pin)。

圖(tu)1：中國太(tai)保黑燈工(gong)廠(chang)2.0

太保壽險發布了“智能決策中樞”，旨在探索數智能化的未來業務新形式，以人為本進行智能決策賦能，著力提升太保客戶的服務體驗、銷售轉化業績和內勤作業效能。

太保壽(shou)險(xian)的(de)(de)(de)數(shu)(shu)智應用負責人、太保數(shu)(shu)智研究院大數(shu)(shu)據首席專家孫谷飛認為，數(shu)(shu)智化(hua)的(de)(de)(de)技(ji)(ji)術底座是一系列的(de)(de)(de)技(ji)(ji)術組合，單一技(ji)(ji)術和(he)能力很難解決所有實際的(de)(de)(de)業務痛(tong)點和(he)問題。因此，數(shu)(shu)智化(hua)的(de)(de)(de)變革，需要(yao)一個(ge)可以融合多(duo)項復雜技(ji)(ji)術的(de)(de)(de)決策中樞。

基于這個(ge)理念的(de)數(shu)智化(hua)決策(ce)中樞——太保壽險決策(ce)中樞1.0，根據(ju)場景對數(shu)智化(hua)能力做融合編(bian)排，同時支持持續的(de)反饋學習，可支撐精準營銷、數(shu)據(ju)運營、智能助理、智能風控等數(shu)智應用。

據悉(xi)，決(jue)策(ce)中樞(shu)1.0推出(chu)迄今，已(yi)經支(zhi)持客戶(hu)經營(ying)決(jue)策(ce)等多個數(shu)智化場景，通(tong)過平(ping)臺化的(de)實(shi)施，太保壽(shou)險整(zheng)體決(jue)策(ce)模型的(de)資產化率(lv)達(da)到50%，平(ping)均(jun)決(jue)策(ce)時間在50毫秒(miao)，極(ji)大的(de)提高了決(jue)策(ce)效率(lv)。

太保(bao)壽險(xian)積極拓寬多元渠(qu)道(dao)(dao)布(bu)局(ju)，優(you)化(hua)產品服務(wu)支持體系(xi)，建設科(ke)技(ji)賦能平(ping)臺，實現(xian)銀(yin)保(bao)渠(qu)道(dao)(dao)業務(wu)高速發展。2022 年，銀(yin)保(bao)渠(qu)道(dao)(dao)實現(xian)保(bao)險(xian)業務(wu)收(shou)入(ru)304.78 億元，同(tong)比大幅增長 308.7%，其中新保(bao)收(shou)入(ru) 288.09 億元，同(tong)比大幅增長 332.0%。

中(zhong)國太保所研發(fa)的以(yi)上科(ke)技(ji)產品(pin)，在科(ke)技(ji)分類(lei)上主(zhu)要集中(zhong)在移動技(ji)術、大(da)數據、人(ren)工(gong)智能、云計算、機器人(ren)流程自動化(hua)等通用(yong)型(xing)技(ji)術和物聯網、車聯網等專(zhuan)用(yong)型(xing)技(ji)術上；在保險(xian)價(jia)值(zhi)鏈(lian)各環(huan)節應用(yong)上，覆蓋(gai)了產品(pin)設計、產品(pin)定價(jia)、銷售渠道(dao)、核保理賠、客(ke)戶服務、財務核算、風險(xian)管理、人(ren)力資源等方向。

表1：中國太保AI相關研發的技術分類(lei)和價值(zhi)鏈(lian)應用(yong)

 

√：數字員工(gong)；√：RPA黑(hei)燈(deng)工廠；√：智能決策中樞

 

 02 

蝶(die)變：破(po)解自動化測(ce)試

過去(qu)三年(nian)，中國太保科技規劃ITDP2.0主(zhu)要集中在治(zhi)理(li)管控、自主(zhu)研發、平臺協同、數據服務及創新發展5大能力的建設，成績可圈可點。

以前，中國(guo)太保(bao)(bao)軟件(jian)(jian)自動化(hua)測試主要依賴國(guo)外(wai)商業軟件(jian)(jian)。由于(yu)金融保(bao)(bao)險軟件(jian)(jian)系統質(zhi)量要求高、流程嚴謹、業務(wu)邏輯復雜，大規模回歸測試、壓力(li)測試必(bi)須使用(yong)自動化(hua)工具才(cai)能完成，國(guo)內沒有(you)替(ti)代(dai)產(chan)品，國(guo)外(wai)供應商憑借此類產(chan)品的(de)壟斷(duan)地位提出高額的(de)技術服(fu)務(wu)費用(yong)。
中國太保實現自主可控的數字化蝶(die)變的關鍵一(yi)步，就是自主研發的“貓”系列自動化測試平(ping)臺(tai)。該平(ping)臺(tai)著力破解自動化測試對編程能力的要(yao)求和對頁(ye)面(mian)元素結構(gou)分析的痛點，降低系統(tong)使用門檻

太保(bao)于2016年(nian)成立自動化測試(shi)(shi)研發(fa)團隊，經過數年(nian)技術攻(gong)關，已成為用戶體(ti)驗(yan)佳、軟件質量(liang)優、安全(quan)穩定強(qiang)、測試(shi)(shi)效率高的全(quan)新(xin)測試(shi)(shi)平臺，并涵蓋七大子平臺。

圖2：中國太保自動化測試平臺

資料來源(yuan)：中(zhong)國太平洋保險公眾號(hao)

七大子平(ping)臺(tai)聚焦不同專業(ye)領域，既(ji)可以(yi)獨立測(ce)試(shi)，也可以(yi)相輔相成組合使用(yong)。“貓”系列自動化(hua)測(ce)試(shi)平(ping)臺(tai)完全(quan)替代國(guo)外(wai)商業(ye)工具(ju)在各專業(ye)測(ce)試(shi)領域廣(guang)泛使用(yong)，平(ping)臺(tai)性能和易用(yong)性達到國(guo)際(ji)領先水平(ping)，已累計(ji)獲得(de)19項國(guo)家版(ban)權局著(zhu)作權專利，被TMMi基(ji)金會推薦為“全(quan)球(qiu)自動化(hua)測(ce)試(shi)最佳實踐”，榮獲20余項國(guo)內(nei)外(wai)行(xing)業(ye)大獎(jiang)。

在網信(xin)辦、發改委、工(gong)信(xin)部、國資委等聯合主辦的(de)2021年(nian)第四屆數(shu)字中(zhong)國建設峰(feng)會上(shang)，“國有企(qi)業數(shu)字化轉(zhuan)型論壇”首(shou)次公布了十大國有企(qi)業數(shu)字技術成(cheng)果，“貓”系(xi)列自動化測(ce)試平臺榜上(shang)有名，中(zhong)國太保也成(cheng)為唯一(yi)入選的(de)金融(rong)企(qi)業。
目(mu)前，各專項自動化測(ce)(ce)(ce)試平臺已在(zai)包括太保集團、產險(xian)、壽險(xian)、健康險(xian)、資產、長江(jiang)等公(gong)司在(zai)內的全部(bu)測(ce)(ce)(ce)試團隊、軟件測(ce)(ce)(ce)試整個(ge)生命周(zhou)期中得到極佳(jia)的落地與實踐，涉及項目(mu)系統超400個(ge)，自動化測(ce)(ce)(ce)試覆(fu)蓋率提(ti)升4倍(bei)，回(hui)歸(gui)測(ce)(ce)(ce)試效(xiao)率提(ti)升3倍(bei)。

圖3：中國太(tai)保自(zi)動化測試項(xiang)目成(cheng)果

資料來(lai)源：公開渠(qu)道

 

 03 

全(quan)棧國產升級，搭建去IOE生態

 

在中國太(tai)保自研(yan)科(ke)技(ji)(ji)產品(pin)體系的背(bei)后，有一(yi)個關鍵戰(zhan)略(lve)浮出(chu)水面，這就是太(tai)保的信(xin)(xin)創(chuang)(chuang)(chuang)(chuang)戰(zhan)略(lve)。太(tai)保的三(san)年(nian)（2021——2023年(nian)）信(xin)(xin)創(chuang)(chuang)(chuang)(chuang)建設規劃，核(he)心在于四(si)大策略(lve)：創(chuang)(chuang)(chuang)(chuang)建一(yi)個信(xin)(xin)創(chuang)(chuang)(chuang)(chuang)技(ji)(ji)術創(chuang)(chuang)(chuang)(chuang)新實驗室，打(da)造兩朵多(duo)芯信(xin)(xin)創(chuang)(chuang)(chuang)(chuang)云——常規應用信(xin)(xin)創(chuang)(chuang)(chuang)(chuang)云和(he)大數據信(xin)(xin)創(chuang)(chuang)(chuang)(chuang)云，實現三(san)大分布式架構升級，沉(chen)淀四(si)項技(ji)(ji)術標準。
在(zai)規(gui)劃的實施過程中(zhong)，中(zhong)國太(tai)保持(chi)續推(tui)動集團科技自(zi)主研(yan)發能(neng)力(li)的提(ti)升，通過構建(jian)完全(quan)自(zi)主可(ke)控的基(ji)礎架構平臺，引(yin)導應用全(quan)部采(cai)用信創技術進行架構升級，核(he)心系統自(zi)研(yan)比例提(ti)升到40%，并通過CMMI5級認證(zheng)。
同時，太(tai)保與(yu)國內各(ge)大(da)信創(chuang)廠商聯合(he)攻關，靠(kao)大(da)量的應用(yong)測試、問(wen)題溯源，發現應用(yong)中存在的功能(neng)和性(xing)能(neng)問(wen)題，從而不斷完(wan)善信創(chuang)產品，實現自主可(ke)控、穩(wen)定運行。
2018年(nian)(nian)，中國太保(bao)啟(qi)動了去(qu)“O”項目，即替換掉Oracle數據(ju)庫；2021年(nian)(nian)，正式開(kai)始(shi)信(xin)創規(gui)劃與實(shi)施。據(ju)悉，中國太保(bao)在2022年(nian)(nian)底完成了80余個重要業務系統的全棧國產(chan)升級。

值得一(yi)提的是，中國太(tai)保(bao)在OA系統(tong)信(xin)創適(shi)配(pei)(pei)方面，成為泛微保(bao)險行業第一(yi)個通過(guo)大(da)型全(quan)棧(zhan)10萬級信(xin)創版案(an)例(li)；集中式(shi)(shi)數(shu)據(ju)(ju)庫(ku)采用(yong)達夢數(shu)據(ju)(ju)庫(ku)，目前部署(shu)超過(guo)100套機器配(pei)(pei)套5款遷移、同步、保(bao)障工具，是國內較大(da)案(an)例(li)；布式(shi)(shi)數(shu)據(ju)(ju)庫(ku)選用(yong) OceanBase，對接旗下子公(gong)司全(quan)業務的服務入口P17，是國內首個全(quan)險種核(he)心(xin)遷移至(zhi)國產數(shu)據(ju)(ju)庫(ku)的核(he)心(xin)系統(tong)。

圖4：中國太(tai)保信創建設(she)圖譜

資料(liao)來源：零壹智庫

2022年底，太(tai)(tai)(tai)保(bao)(bao)聯(lian)合阿(a)里云(yun)(yun)建成新(xin)一代云(yun)(yun)平臺——“太(tai)(tai)(tai)保(bao)(bao)新(xin)云(yun)(yun)”。太(tai)(tai)(tai)保(bao)(bao)新(xin)云(yun)(yun)是“保(bao)(bao)險集團(tuan)云(yun)(yun)”，也是行業(ye)首個國(guo)產(chan)信(xin)創云(yun)(yun)。太(tai)(tai)(tai)保(bao)(bao)新(xin)云(yun)(yun)上線首日，總請求量累計達到1300萬次，請求峰值25,800tpmC，有力支(zhi)撐了公司業(ye)務的發展(zhan)。目前(qian)“太(tai)(tai)(tai)保(bao)(bao)新(xin)云(yun)(yun)”已通過監(jian)管機構的信(xin)創驗收，新(xin)云(yun)(yun)投產(chan)將(jiang)使(shi)中國(guo)太(tai)(tai)(tai)保(bao)(bao)全域網(wang)絡(luo)性能提升20％-30％，單位成本30％-40％。

 04 

結語

 

國(guo)資委79號(hao)文(wen)件要(yao)求(qiu)，我國(guo)關(guan)鍵行(xing)業、關(guan)鍵企業2027年需(xu)百(bai)分(fen)百(bai)完成信創(chuang)替(ti)代(dai)，替(ti)換范圍包括芯片、操作(zuo)系統、中間(jian)件、數(shu)據(ju)庫等領域。在保(bao)險業，中國(guo)太保(bao)在積極(ji)打造科技創(chuang)新第(di)二增長(chang)曲線方面積極(ji)布局，已走到行(xing)業全棧信創(chuang)建設的前列。
在三年(nian)信創(chuang)規劃實踐中，中國太保實現了從存儲、服務器、操作系(xi)統(tong)、虛(xu)擬化(hua)、SDN、到數據庫、應用中間(jian)件、應用的全棧創(chuang)新，完(wan)成(cheng)了技術國產(chan)化(hua)戰(zhan)略轉型。
同時，信創的方法(fa)，已經(jing)在(zai)太保得到實踐(jian)的驗證，可以(yi)推廣(guang)到同行業(ye)。海通國際在(zai)2022年研報中稱(cheng)，在(zai)個險價值持續(xu)放(fang)大、資產驅動(dong)負債遭(zao)遇瓶頸的環境下，中國太保的戰略邏輯(ji)、發(fa)展路徑、實踐(jian)經(jing)驗有著更為獨特的意(yi)義。
為(wei)山九(jiu)仞，非(fei)一(yi)日之功(gong)。太(tai)保集(ji)(ji)團的全棧(zhan)信創(chuang)(chuang)(chuang)建(jian)設(she)，正在快速推(tui)進(jin)。未(wei)來太(tai)保集(ji)(ji)團將(jiang)以(yi)“信創(chuang)(chuang)(chuang)為(wei)常態(tai)，非(fei)信創(chuang)(chuang)(chuang)為(wei)例(li)外(wai)”為(wei)標準，優先選用信創(chuang)(chuang)(chuang)技術進(jin)行架構設(she)計，同時將(jiang)“自主可(ke)(ke)控，安全可(ke)(ke)靠”作為(wei)核心(xin)競爭力，制定新的三年(nian)規劃，以(yi)嚴控增(zeng)量、逐步淘汰存量的滾(gun)動推(tui)進(jin)模式，逐年(nian)擴大(da)信創(chuang)(chuang)(chuang)的系統(tong)范圍。

來源 | 零壹財經
作者 | 蘇越

編審 | 趙金龍

參考(kao)資料：

1、探索超自動化——續寫“黑燈(deng)工廠2.0”新篇章(zhang)//zhuanlan.zhihu.com/p/633254090?utm_id=0
2、白(bai)貓、黑貓、捷(jie)貓……保哥家超厲害的“貓咪”拿大獎啦！//mp.weixin.qq.com/s/L4Kpc9PnRCYBSOxCDowElg
3、太平洋保(bao)險-中國太保(bao)自動化測試探(tan)索之路(lu)//max.book118.com/html/2022/0216/6104000242004114.shtm
4、中國太保研究報告：長風破浪(lang)會(hui)有時，太保巨輪穩致遠//mp.weixin.qq.com/s/TPAAioR8YbY3kZgE_LzlzQ