如果從2013年(nian)中國首(shou)家互(hu)聯(lian)網保(bao)險公司——眾安(an)在(zai)線的成(cheng)立算起，保(bao)險科技在(zai)我國的發(fa)展已走進第十(shi)個年(nian)頭。十(shi)年(nian)以(yi)來(lai)，在(zai)政策指引、技術發(fa)展和金融(rong)機構數字化(hua)轉型(xing)的大背景(jing)下(xia)，科技賦能保(bao)險業高(gao)質量(liang)發(fa)展轉型(xing)已成(cheng)為行業共識。

 

大(da)數(shu)據、云計算、人工智能、物聯網、區塊(kuai)鏈等新(xin)興技(ji)術深入滲透到保險生(sheng)態的各個價值鏈，正在重(zhong)塑傳統保險發展模式，推動業(ye)態優(you)化(hua)、渠道(dao)變革(ge)、場景創(chuang)造、體驗提升(sheng)，促使行(xing)業(ye)整體數(shu)字化(hua)轉型(xing)。

 

當前(qian)中國保險(xian)(xian)科技正處于第二波發展(zhan)浪潮的(de)上升(sheng)期，保險(xian)(xian)科技的(de)應用能力(li)日(ri)益(yi)(yi)提(ti)升(sheng)、應用場(chang)景不斷豐富。科技轉型已(yi)成為保險(xian)(xian)公(gong)司(si)戰(zhan)略發展(zhan)的(de)重要內容之一，未來(lai)有望成為驅動保險(xian)(xian)行業(ye)(ye)變革的(de)核心力(li)量(liang)。同時(shi)，保險(xian)(xian)生態圈的(de)參與(yu)主體類型日(ri)益(yi)(yi)多樣化，跨(kua)行業(ye)(ye)、跨(kua)領(ling)域、跨(kua)渠道的(de)合作有望促進保險(xian)(xian)領(ling)域新(xin)產(chan)品、新(xin)業(ye)(ye)態、新(xin)模式的(de)創新(xin)和探索。

 

自ChatGPT橫空出世以(yi)(yi)來，沉寂良久(jiu)的(de)人(ren)工智能(neng)市場似乎有了萬(wan)物(wu)回春(chun)的(de)跡象。在(zai)保險(xian)領(ling)域，AIGC和大模型(xing)已成為(wei)備受矚目的(de)技術(shu)，前者高度的(de)自然(ran)語(yu)言識別和寫(xie)作能(neng)力(li)可以(yi)(yi)為(wei)保險(xian)產品(pin)設計、營(ying)銷、運(yun)營(ying)和客(ke)服提供深(shen)度賦能(neng)，而大模型(xing)為(wei)解決更復雜(za)的(de)專(zhuan)業問題打(da)開了新的(de)突(tu)破口(kou)。

一(yi)直(zhi)以來，中(zhong)國太保高(gao)度重視(shi)科技(ji)在公司(si)發展中(zhong)的支撐、驅動和引領作用，在公司(si)“轉型2.0”戰(zhan)略(lve)中(zhong)，“科技(ji)賦能”被列為(wei)三大支柱(zhu)之一(yi)。2019年，太保制定了新一(yi)代信息(xi)技(ji)術規劃(hua)ITDP 2.0（2020-2022），明(ming)確提出太保科技(ji)條(tiao)線兩大定位，即“成為(wei)業務高(gao)質量發展的賦能者(zhe)、成為(wei)行業新技(ji)術應用的先(xian)行者(zhe)”。

在(zai)頭部保(bao)險(xian)公司(si)中，中國太保(bao)在(zai)新技術的探索(suo)應(ying)用上相對(dui)更加(jia)積極。早在(zai)2016年，太保(bao)就(jiu)開始持續投入“大數據(ju)”等前沿技術，2017年正式(shi)啟動(dong)“數字太保(bao)”戰略，并發布業(ye)內首款人工智能保(bao)險(xian)顧問(wen)“阿爾法保(bao)險(xian)”。

公司積極探索“管、研、用”分離的科技治理架構，2020年以來先后設立集團數智研究院，成立太保科技公司，開展前沿技術預研和新技術應用創新孵化。在生態建設上，公司大力推動金融應用系統適配及改造，與國內信創廠商聯合攻關，搭建去IOE生態。

2017年啟動“數字(zi)太(tai)保”戰(zhan)略，揭開轉型(xing)序幕(mu)。
2017年9月(yue)發布業內首款人(ren)工智能保(bao)(bao)險(xian)顧(gu)問“阿爾法保(bao)(bao)險(xian)”。
2018年8月上(shang)線基(ji)于語音(yin)交(jiao)互和AI技術的智能服(fu)務機器(qi)人(ren)“靈犀一(yi)號”，入駐(zhu)醫院。
2020年成(cheng)立太保數(shu)智(zhi)研究院，旗下(xia)AI團(tuan)隊(dui)致力(li)于提高集團(tuan)整(zheng)體人(ren)工智(zhi)能(neng)水(shui)平，先后斬獲NLPCC IDEA研究院語言知識模(mo)型(xing)問答競賽(sai)冠(guan)軍、CCKS知識增強視頻語義理解競賽(sai)冠(guan)軍，位居(ju)KG-CLUE大(da)規模(mo)中文知識圖譜問答權(quan)威評測(ce)排行(xing)榜第一(yi)。
2021年發布“物(wu)聯(lian)智(zhi)保”AI產(chan)品，將(jiang)風(feng)(feng)險信息轉為數字信號，推動動態(tai)敏(min)捷(jie)風(feng)(feng)控與(yu)轉型賦能。
2022年2月太(tai)保科技獲批成立。
2023年7月發布數字員工、黑燈工廠、決策中樞等(deng)三款創新科技成果

 

 01 

契機(ji)：AI的突破

 

伴隨著ChatGPT的(de)破圈，全球的(de)注意力都似乎集中到了AIGC和大(da)模(mo)型(xing)“風口”之上。保險行(xing)業(ye)因(yin)為(wei)具備AI大(da)模(mo)型(xing)落地(di)的(de)商業(ye)化場景和基(ji)礎，以(yi)及依托數據(ju)的(de)行(xing)業(ye)壁壘，成(cheng)為(wei)垂(chui)直領域AI大(da)模(mo)型(xing)落地(di)的(de)主要方(fang)向之一。
中(zhong)國太保在2022年年度報告中(zhong)提出，將(jiang)基(ji)(ji)于大(da)數(shu)據(ju)基(ji)(ji)礎和技術全面加快經營管理的數(shu)字(zi)化轉型步伐，尤其(qi)加大(da) ChatGPT 等人工(gong)智能前沿創新應用落地。

在2023年世界人(ren)工(gong)智能大會(hui)上，中國(guo)太保各成員(yuan)公司集中發布數字員(yuan)工(gong)、黑燈工(gong)廠、決策(ce)中樞等三款創新科技成果。
“數字員工(gong)”是太(tai)保科技(ji)聯(lian)合數智(zhi)研究院基(ji)于大模型建(jian)設應用探索的科技(ji)產(chan)品，也是業內少數正式進(jin)入(ru)應用的大數據方向的科技(ji)產(chan)品。

基于大模型的人(ren)機協作終端“數字(zi)員(yuan)工(gong)(gong)”，能(neng)夠通過任(ren)務指令(ling)識(shi)別作業意圖，具備自(zi)主規劃和任(ren)務執行能(neng)力(li)。目(mu)前(qian)，該終端已在中國太保(bao)審(shen)(shen)計(ji)中心進行能(neng)力(li)試點，構建了審(shen)(shen)計(ji)檢查、公文質(zhi)檢等多名審(shen)(shen)計(ji)數字(zi)員(yuan)工(gong)(gong)。

太保產險發布了“RPA黑燈工廠”，是于2021年起正式運行的流程自動化集約運營平臺。黑燈工廠（Smart Factory），即智慧工廠，太保產險將RPA（機器人流程自動化）機器人模仿人類作業行為且24小時無休，集中部署、集中運行，集中管理，替代產險部分標準化、流程化的工作，由于其無人值守、替代人工操作的特性，在公司內部俗稱“黑燈工廠”。

依靠超自動化技術（流程挖掘、RPA和AI）的融(rong)合，黑(hei)燈工廠(chang)2.0為整個(ge)自動化生態(tai)系統(tong)的運(yun)營提供全方位支(zhi)持。目前(qian)，“RPA黑(hei)燈工廠(chang)”上海(hai)總廠(chang)的120個(ge)機器(qi)人可同時運(yun)營440多個(ge)RPA產(chan)品，其(qi)中活躍產(chan)品230個(ge)，幾乎覆(fu)蓋產(chan)險所有業務條線，成(cheng)為賦能一線、解決“微場景”作業痛(tong)點的利(li)器(qi)，并已推(tui)出“影(ying)像升級”“車險估損單預錄(lu)入”“增值稅智能抵扣”“人傷無影(ying)像質檢”“機器(qi)人自動錄(lu)入保單”等產(chan)品。

圖1：中國太保黑燈工(gong)廠(chang)2.0

太保壽險發布了“智能決策中樞”，旨在探索數智能化的未來業務新形式，以人為本進行智能決策賦能，著力提升太保客戶的服務體驗、銷售轉化業績和內勤作業效能。

太保壽險(xian)的(de)數(shu)智應用負責人(ren)、太保數(shu)智研究院(yuan)大(da)數(shu)據(ju)首(shou)席(xi)專家(jia)孫谷飛認為，數(shu)智化的(de)技術底(di)座(zuo)是一系(xi)列的(de)技術組合，單一技術和(he)能力很難解決所有實(shi)際(ji)的(de)業務痛(tong)點(dian)和(he)問題。因(yin)此，數(shu)智化的(de)變革，需要一個可(ke)以融合多項(xiang)復雜技術的(de)決策中樞(shu)。

基于這個理念的(de)數智(zhi)化決(jue)(jue)策(ce)中樞(shu)——太(tai)保壽(shou)險決(jue)(jue)策(ce)中樞(shu)1.0，根據場景對數智(zhi)化能力做融合編排(pai)，同時(shi)支(zhi)持持續的(de)反饋(kui)學習，可支(zhi)撐精準營(ying)銷、數據運(yun)營(ying)、智(zhi)能助(zhu)理、智(zhi)能風控等數智(zhi)應用(yong)。

據悉，決策中樞1.0推出迄(qi)今，已經(jing)(jing)支持客戶經(jing)(jing)營決策等多(duo)個數智化(hua)場景，通過平臺化(hua)的實施，太保壽(shou)險整體決策模型的資產化(hua)率達到50%，平均決策時間在50毫秒，極大的提高了決策效(xiao)率。

太保(bao)壽險積(ji)極(ji)拓寬多(duo)元(yuan)渠(qu)道布局，優(you)化產品服務(wu)支持(chi)體系，建設科技賦能平臺，實現銀(yin)保(bao)渠(qu)道業務(wu)高速發展。2022 年，銀(yin)保(bao)渠(qu)道實現保(bao)險業務(wu)收入(ru)304.78 億(yi)元(yuan)，同比大(da)幅增長(chang) 308.7%，其中新(xin)保(bao)收入(ru) 288.09 億(yi)元(yuan)，同比大(da)幅增長(chang) 332.0%。

中國太保(bao)所研發的以上(shang)(shang)(shang)科(ke)技(ji)(ji)產品(pin)(pin)，在(zai)科(ke)技(ji)(ji)分類上(shang)(shang)(shang)主要集中在(zai)移動技(ji)(ji)術(shu)、大數據(ju)、人(ren)工(gong)智能(neng)、云計(ji)算、機器人(ren)流程自(zi)動化(hua)等通用型技(ji)(ji)術(shu)和(he)物(wu)聯網(wang)、車聯網(wang)等專用型技(ji)(ji)術(shu)上(shang)(shang)(shang)；在(zai)保(bao)險價值鏈各環(huan)節應用上(shang)(shang)(shang)，覆蓋了(le)產品(pin)(pin)設計(ji)、產品(pin)(pin)定價、銷售渠道、核(he)保(bao)理(li)賠(pei)、客戶(hu)服務(wu)、財務(wu)核(he)算、風險管理(li)、人(ren)力(li)資(zi)源等方向。

表1：中國太(tai)保AI相關(guan)研發的技術分類和價值鏈應(ying)用

 

√：數字(zi)員工(gong)；√：RPA黑燈工廠；√：智能決策中樞

 

 02 

蝶變：破解自動化測試

過去三年(nian)，中國(guo)太保科技規劃ITDP2.0主(zhu)要集中在治理管控、自(zi)主(zhu)研發(fa)、平臺協同、數據(ju)服務(wu)及(ji)創新發(fa)展(zhan)5大能力的建設(she)，成績(ji)可(ke)圈(quan)可(ke)點(dian)。

以(yi)前，中國(guo)太保軟(ruan)件(jian)自動化測試主要依賴國(guo)外(wai)商業(ye)軟(ruan)件(jian)。由(you)于金融保險軟(ruan)件(jian)系統質量要求高、流程嚴(yan)謹(jin)、業(ye)務(wu)(wu)邏(luo)輯復雜，大規模回歸測試、壓力(li)測試必須(xu)使用自動化工具才(cai)能完成，國(guo)內沒有替代產品，國(guo)外(wai)供應商憑(ping)借此類產品的(de)(de)壟斷地位提出高額的(de)(de)技(ji)術服務(wu)(wu)費(fei)用。
中(zhong)國(guo)太(tai)保實現自(zi)主可控的(de)數字化蝶變的(de)關鍵(jian)一(yi)步，就(jiu)是自(zi)主研發(fa)的(de)“貓”系列自(zi)動化測試平臺。該平臺著力(li)破解自(zi)動化測試對編程(cheng)能力(li)的(de)要求和對頁面元(yuan)素結構分析(xi)的(de)痛點，降低(di)系統使(shi)用門檻

太保于2016年成立(li)自動化測試(shi)研發團隊，經過數年技術攻關，已成為用(yong)戶體驗佳、軟件質量(liang)優、安(an)全穩定(ding)強(qiang)、測試(shi)效率高(gao)的全新(xin)測試(shi)平臺(tai)，并涵(han)蓋七大子平臺(tai)。

圖2：中(zhong)國太保自(zi)動化測(ce)試平臺

資(zi)料來(lai)源：中(zhong)國太(tai)平洋保險公眾號

七(qi)大子平(ping)(ping)臺聚焦不同專業領域(yu)，既(ji)可以(yi)獨立測試(shi)(shi)，也可以(yi)相輔(fu)相成組合使(shi)用。“貓(mao)”系列自動(dong)化測試(shi)(shi)平(ping)(ping)臺完全替代國(guo)外商業工具在(zai)各專業測試(shi)(shi)領域(yu)廣(guang)泛使(shi)用，平(ping)(ping)臺性能和易用性達到(dao)國(guo)際領先水平(ping)(ping)，已累計獲(huo)得19項國(guo)家版權(quan)局著作權(quan)專利，被TMMi基(ji)金會推薦為“全球(qiu)自動(dong)化測試(shi)(shi)最佳實踐”，榮獲(huo)20余項國(guo)內外行(xing)業大獎。

在網信(xin)辦、發改委、工信(xin)部、國(guo)(guo)資委等(deng)聯合主辦的2021年第(di)四屆數字中(zhong)國(guo)(guo)建設峰會上(shang)，“國(guo)(guo)有企業(ye)數字化轉型論壇”首次公布(bu)了十大國(guo)(guo)有企業(ye)數字技術成果，“貓”系(xi)列自(zi)動化測試平臺榜上(shang)有名，中(zhong)國(guo)(guo)太保也(ye)成為唯一入選的金(jin)融企業(ye)。
目(mu)前，各專項自動(dong)化(hua)測試(shi)(shi)平臺已在包括(kuo)太保(bao)集團(tuan)、產險、壽險、健康險、資產、長(chang)江等公司在內(nei)的全部測試(shi)(shi)團(tuan)隊、軟(ruan)件測試(shi)(shi)整個生命(ming)周期中(zhong)得到極佳的落(luo)地與實踐(jian)，涉及項目(mu)系統超400個，自動(dong)化(hua)測試(shi)(shi)覆蓋率(lv)提升(sheng)4倍(bei)，回歸(gui)測試(shi)(shi)效率(lv)提升(sheng)3倍(bei)。

圖3：中國太保自動化測試項(xiang)目成果(guo)

資料(liao)來(lai)源：公(gong)開渠道

 

 03 

全棧(zhan)國(guo)產升(sheng)級，搭建(jian)去IOE生態

 

在中(zhong)國太保自研科技產品體系的背后(hou)，有一個(ge)關鍵戰略(lve)(lve)浮出水面，這就是太保的信(xin)(xin)創(chuang)(chuang)戰略(lve)(lve)。太保的三年（2021——2023年）信(xin)(xin)創(chuang)(chuang)建設規劃(hua)，核心在于四大(da)策略(lve)(lve)：創(chuang)(chuang)建一個(ge)信(xin)(xin)創(chuang)(chuang)技術(shu)創(chuang)(chuang)新實驗室，打造(zao)兩朵多芯(xin)信(xin)(xin)創(chuang)(chuang)云(yun)(yun)——常規應用信(xin)(xin)創(chuang)(chuang)云(yun)(yun)和(he)大(da)數據信(xin)(xin)創(chuang)(chuang)云(yun)(yun)，實現三大(da)分布式架構(gou)升(sheng)級，沉淀(dian)四項技術(shu)標(biao)準。
在規劃的實施(shi)過(guo)程中，中國太(tai)保持續推動集團(tuan)科(ke)技自主研發(fa)能(neng)力的提(ti)升(sheng)，通過(guo)構建完全自主可控(kong)的基(ji)礎架構平(ping)臺，引(yin)導應用全部(bu)采(cai)用信創技術進行架構升(sheng)級，核心系統自研比例提(ti)升(sheng)到40%，并通過(guo)CMMI5級認證(zheng)。
同時，太保與國(guo)內各大(da)信創(chuang)(chuang)廠商(shang)聯合攻關，靠大(da)量的應(ying)用測(ce)試、問題溯(su)源，發現應(ying)用中存在的功能(neng)和性能(neng)問題，從而不斷完善(shan)信創(chuang)(chuang)產品，實現自主可(ke)控(kong)、穩(wen)定運行。
2018年，中國太(tai)保啟動了去“O”項目，即替換掉Oracle數據(ju)庫；2021年，正式開始信創(chuang)規劃(hua)與實施(shi)。據(ju)悉，中國太(tai)保在2022年底完(wan)成了80余(yu)個重(zhong)要業務系統的全棧國產升級。

值(zhi)得一提的是，中國(guo)(guo)太保(bao)在OA系統信創適配(pei)方面，成為泛微(wei)保(bao)險行業第一個通過(guo)大(da)型全(quan)棧(zhan)10萬級信創版案例；集中式數據庫(ku)采用達夢數據庫(ku)，目前部(bu)署超(chao)過(guo)100套機器配(pei)套5款遷移、同(tong)步、保(bao)障工(gong)具，是國(guo)(guo)內較大(da)案例；布式數據庫(ku)選用 OceanBase，對接旗下子公司(si)全(quan)業務的服(fu)務入口P17，是國(guo)(guo)內首個全(quan)險種核心(xin)遷移至國(guo)(guo)產數據庫(ku)的核心(xin)系統。

圖4：中國(guo)太保(bao)信創建設(she)圖譜(pu)

資(zi)料來源：零壹智(zhi)庫

2022年底(di)，太(tai)(tai)保(bao)(bao)(bao)聯(lian)合阿里(li)云(yun)(yun)建(jian)成(cheng)新一代云(yun)(yun)平(ping)臺——“太(tai)(tai)保(bao)(bao)(bao)新云(yun)(yun)”。太(tai)(tai)保(bao)(bao)(bao)新云(yun)(yun)是“保(bao)(bao)(bao)險(xian)集團云(yun)(yun)”，也(ye)是行業首(shou)個(ge)國(guo)產信創云(yun)(yun)。太(tai)(tai)保(bao)(bao)(bao)新云(yun)(yun)上線首(shou)日，總請(qing)求量累計達到1300萬次，請(qing)求峰值(zhi)25,800tpmC，有力支撐了公(gong)司業務的發展。目前(qian)“太(tai)(tai)保(bao)(bao)(bao)新云(yun)(yun)”已通過(guo)監管機構的信創驗收，新云(yun)(yun)投產將使中國(guo)太(tai)(tai)保(bao)(bao)(bao)全域網絡性(xing)能提升20％-30％，單位(wei)成(cheng)本30％-40％。

 04 

結語

 

國(guo)(guo)資(zi)委79號文(wen)件要求，我國(guo)(guo)關(guan)鍵行業、關(guan)鍵企業2027年需百(bai)分百(bai)完成信創(chuang)替代，替換范圍包括芯片、操(cao)作系統(tong)、中(zhong)間件、數據庫等領域。在保險業，中(zhong)國(guo)(guo)太保在積極(ji)打造科(ke)技(ji)創(chuang)新第(di)二增(zeng)長曲線方面積極(ji)布局(ju)，已(yi)走到行業全棧信創(chuang)建(jian)設的前(qian)列。
在三年信創(chuang)規(gui)劃實(shi)踐(jian)中，中國太(tai)保(bao)實(shi)現了(le)從(cong)存(cun)儲、服務器、操作系(xi)統、虛擬化、SDN、到(dao)數(shu)據庫、應用(yong)中間件、應用(yong)的全棧創(chuang)新，完成(cheng)了(le)技(ji)術國產化戰略轉型。
同時(shi)，信創的(de)(de)方法，已經在(zai)太(tai)保得(de)到實(shi)踐的(de)(de)驗證，可以(yi)推廣到同行業。海(hai)通國(guo)際(ji)在(zai)2022年研報中(zhong)稱，在(zai)個險價值持(chi)續放大、資產驅動(dong)負債遭遇瓶頸(jing)的(de)(de)環境(jing)下，中(zhong)國(guo)太(tai)保的(de)(de)戰略邏輯、發(fa)展路徑、實(shi)踐經驗有著更為獨(du)特的(de)(de)意義(yi)。
為(wei)山(shan)九(jiu)仞，非一(yi)日之功。太(tai)保集團的(de)(de)全(quan)棧信創(chuang)(chuang)建設，正在快速推進(jin)。未來太(tai)保集團將以“信創(chuang)(chuang)為(wei)常態，非信創(chuang)(chuang)為(wei)例外”為(wei)標準(zhun)，優先選(xuan)用(yong)信創(chuang)(chuang)技術進(jin)行架構(gou)設計，同時將“自主可控(kong)，安全(quan)可靠”作(zuo)為(wei)核心(xin)競爭力，制定(ding)新的(de)(de)三年規劃，以嚴控(kong)增量(liang)、逐步淘汰存量(liang)的(de)(de)滾動推進(jin)模式，逐年擴大信創(chuang)(chuang)的(de)(de)系統(tong)范(fan)圍。

來源 | 零壹財經
作者 | 蘇越

編審 | 趙金龍

參考資料：

1、探索超自動化——續寫“黑燈工廠2.0”新篇章//zhuanlan.zhihu.com/p/633254090?utm_id=0
2、白貓、黑貓、捷(jie)貓……保哥(ge)家超厲(li)害(hai)的“貓咪(mi)”拿大獎啦！//mp.weixin.qq.com/s/L4Kpc9PnRCYBSOxCDowElg
3、太平洋保險-中(zhong)國太保自動化測試探索之路(lu)//max.book118.com/html/2022/0216/6104000242004114.shtm
4、中國太保研究報告(gao)：長風破浪會(hui)有時(shi)，太保巨輪穩致(zhi)遠//mp.weixin.qq.com/s/TPAAioR8YbY3kZgE_LzlzQ