如果從2013年中(zhong)國首(shou)家互聯網保(bao)險(xian)公司——眾安在(zai)(zai)線的成立算起，保(bao)險(xian)科(ke)(ke)技(ji)在(zai)(zai)我國的發展(zhan)已走進第十個年頭。十年以來(lai)，在(zai)(zai)政(zheng)策指引、技(ji)術發展(zhan)和(he)金融機(ji)構數字化轉(zhuan)型(xing)的大背景下，科(ke)(ke)技(ji)賦能(neng)保(bao)險(xian)業(ye)高質(zhi)量發展(zhan)轉(zhuan)型(xing)已成為行業(ye)共識。

 

大(da)數(shu)據(ju)、云計(ji)算、人工智(zhi)能(neng)、物聯(lian)網、區塊鏈等新興技術深入滲(shen)透到保險生態的各個價值(zhi)鏈，正在重(zhong)塑傳統保險發展模(mo)式，推動業態優化、渠道變革(ge)、場景創(chuang)造、體驗提升(sheng)，促使行業整體數(shu)字化轉(zhuan)型。

 

當前中國保(bao)(bao)險(xian)(xian)科技正(zheng)處于第二波發(fa)(fa)展(zhan)浪潮的(de)(de)上升(sheng)(sheng)期，保(bao)(bao)險(xian)(xian)科技的(de)(de)應(ying)用(yong)能(neng)力日益提(ti)升(sheng)(sheng)、應(ying)用(yong)場景(jing)不斷豐富。科技轉型(xing)已(yi)成為保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司戰略發(fa)(fa)展(zhan)的(de)(de)重要內容之一，未(wei)來(lai)有望(wang)成為驅動保(bao)(bao)險(xian)(xian)行業變(bian)革的(de)(de)核心力量。同時，保(bao)(bao)險(xian)(xian)生態圈的(de)(de)參與主(zhu)體類型(xing)日益多樣化，跨行業、跨領(ling)域、跨渠(qu)道的(de)(de)合作有望(wang)促進保(bao)(bao)險(xian)(xian)領(ling)域新(xin)產(chan)品、新(xin)業態、新(xin)模式(shi)的(de)(de)創(chuang)新(xin)和探索。

 

自(zi)ChatGPT橫空出世以(yi)來(lai)，沉寂(ji)良久(jiu)的人工(gong)智能市場似乎有了萬物回春的跡象。在保(bao)險(xian)領域，AIGC和(he)大模型(xing)已成為(wei)備受矚目的技術，前者高度(du)的自(zi)然語言識別和(he)寫作(zuo)能力可以(yi)為(wei)保(bao)險(xian)產(chan)品設計、營(ying)銷、運(yun)營(ying)和(he)客(ke)服提供深(shen)度(du)賦(fu)能，而大模型(xing)為(wei)解決更復雜的專業問題(ti)打(da)開了新的突破(po)口(kou)。

一直以來，中國(guo)太(tai)保(bao)高(gao)度重視科(ke)技在(zai)公司發展中的支撐(cheng)、驅動和引(yin)領作用(yong)，在(zai)公司“轉(zhuan)型2.0”戰略中，“科(ke)技賦能”被列(lie)為(wei)三(san)大(da)支柱之一。2019年，太(tai)保(bao)制定了新一代(dai)信息技術規劃(hua)ITDP 2.0（2020-2022），明確提出太(tai)保(bao)科(ke)技條線兩大(da)定位，即(ji)“成為(wei)業務高(gao)質量(liang)發展的賦能者(zhe)、成為(wei)行業新技術應用(yong)的先行者(zhe)”。

在頭(tou)部(bu)保(bao)(bao)(bao)(bao)險公司中(zhong)，中(zhong)國(guo)太(tai)保(bao)(bao)(bao)(bao)在新技術(shu)的(de)探索應用(yong)上相對更(geng)加積(ji)極。早在2016年(nian)(nian)，太(tai)保(bao)(bao)(bao)(bao)就開始持續投(tou)入“大數據(ju)”等前沿技術(shu)，2017年(nian)(nian)正式啟動“數字(zi)太(tai)保(bao)(bao)(bao)(bao)”戰略，并發布業內首款(kuan)人工智能保(bao)(bao)(bao)(bao)險顧問(wen)“阿爾法保(bao)(bao)(bao)(bao)險”。

公司積極探索“管、研、用”分離的科技治理架構，2020年以來先后設立集團數智研究院，成立太保科技公司，開展前沿技術預研和新技術應用創新孵化。在生態建設上，公司大力推動金融應用系統適配及改造，與國內信創廠商聯合攻關，搭建去IOE生態。

2017年啟(qi)動“數(shu)字太保”戰(zhan)略，揭(jie)開轉型序幕(mu)。
2017年9月(yue)發布業內首款人工智能(neng)保險顧問“阿爾法(fa)保險”。
2018年(nian)8月上(shang)線基于(yu)語(yu)音交互和AI技術的(de)智能服(fu)務機(ji)器(qi)人“靈犀一號(hao)”，入駐醫(yi)院。
2020年成立太保(bao)數智研究(jiu)院(yuan)，旗下AI團隊致力于(yu)提(ti)高集(ji)團整體人(ren)工智能水平，先后斬獲NLPCC IDEA研究(jiu)院(yuan)語言知(zhi)識模型問(wen)(wen)答競(jing)賽冠(guan)(guan)軍、CCKS知(zhi)識增強(qiang)視(shi)頻(pin)語義理解(jie)競(jing)賽冠(guan)(guan)軍，位居KG-CLUE大規(gui)模中文知(zhi)識圖譜問(wen)(wen)答權(quan)威評測排行榜第(di)一。
2021年發布“物聯智保(bao)”AI產(chan)品，將(jiang)風(feng)險信(xin)息轉為數字(zi)信(xin)號，推動動態(tai)敏捷風(feng)控與轉型賦(fu)能。
2022年2月太保科技(ji)獲(huo)批(pi)成立(li)。
2023年(nian)7月發布數(shu)字員(yuan)工、黑燈工廠、決(jue)策中樞等(deng)三款創新科技(ji)成果(guo)

 

 01 

契機(ji)：AI的突破

 

伴隨著ChatGPT的(de)(de)破圈(quan)，全球的(de)(de)注意力都似乎集中到(dao)了AIGC和大(da)(da)模型“風口”之上。保險行(xing)業因(yin)為具備AI大(da)(da)模型落地(di)(di)的(de)(de)商業化場景和基礎，以(yi)及依托數據的(de)(de)行(xing)業壁(bi)壘，成為垂直領(ling)域AI大(da)(da)模型落地(di)(di)的(de)(de)主要(yao)方向之一。
中國太(tai)保在2022年年度報告中提出，將基于大數(shu)據基礎和技術全(quan)面加(jia)快(kuai)經營管理的數(shu)字化轉(zhuan)型步伐，尤其(qi)加(jia)大 ChatGPT 等人工智能前沿創新應用落地。

在2023年世界人工(gong)智(zhi)能大會上，中國太保各成(cheng)員(yuan)公(gong)司集(ji)中發布數字員(yuan)工(gong)、黑燈工(gong)廠、決策中樞等三款(kuan)創新科技(ji)成(cheng)果。
“數(shu)字(zi)員工”是(shi)太保科(ke)技(ji)(ji)聯合數智研(yan)究院基(ji)于大(da)模(mo)型建設應用(yong)(yong)探索(suo)的科(ke)技(ji)(ji)產(chan)品(pin)，也是(shi)業內少(shao)數正式進入應用(yong)(yong)的大(da)數據方(fang)向的科(ke)技(ji)(ji)產(chan)品(pin)。

基(ji)于大模型的人機協(xie)作終(zhong)端“數字員(yuan)工”，能(neng)(neng)夠通過任(ren)務指(zhi)令識別(bie)作業意(yi)圖，具備自主(zhu)規劃和(he)任(ren)務執行能(neng)(neng)力。目前，該終(zhong)端已在(zai)中國太保審(shen)計中心進(jin)行能(neng)(neng)力試點，構(gou)建了(le)審(shen)計檢(jian)查(cha)、公文(wen)質(zhi)檢(jian)等多名審(shen)計數字員(yuan)工。

太保產險發布了“RPA黑燈工廠”，是于2021年起正式運行的流程自動化集約運營平臺。黑燈工廠（Smart Factory），即智慧工廠，太保產險將RPA（機器人流程自動化）機器人模仿人類作業行為且24小時無休，集中部署、集中運行，集中管理，替代產險部分標準化、流程化的工作，由于其無人值守、替代人工操作的特性，在公司內部俗稱“黑燈工廠”。

依靠超自動(dong)化技術（流(liu)程(cheng)挖掘、RPA和AI）的(de)(de)(de)融合(he)，黑燈(deng)工廠(chang)2.0為(wei)整(zheng)個(ge)自動(dong)化生(sheng)態系統(tong)的(de)(de)(de)運營提供全方(fang)位支(zhi)持。目前，“RPA黑燈(deng)工廠(chang)”上(shang)海總廠(chang)的(de)(de)(de)120個(ge)機器人(ren)可同時運營440多個(ge)RPA產品，其(qi)中活躍產品230個(ge)，幾乎覆(fu)蓋(gai)產險(xian)所有業務條線，成(cheng)為(wei)賦能一線、解決(jue)“微場景”作業痛點的(de)(de)(de)利(li)器，并已推出(chu)“影(ying)像(xiang)(xiang)升(sheng)級”“車險(xian)估損單預錄入”“增值稅智能抵扣”“人(ren)傷無影(ying)像(xiang)(xiang)質檢”“機器人(ren)自動(dong)錄入保(bao)單”等(deng)產品。

圖1：中國太保黑燈工廠2.0

太保壽險發布了“智能決策中樞”，旨在探索數智能化的未來業務新形式，以人為本進行智能決策賦能，著力提升太保客戶的服務體驗、銷售轉化業績和內勤作業效能。

太(tai)保壽險的數(shu)智(zhi)(zhi)應用負責(ze)人(ren)、太(tai)保數(shu)智(zhi)(zhi)研(yan)究院(yuan)大(da)數(shu)據(ju)首席(xi)專家(jia)孫谷飛(fei)認(ren)為，數(shu)智(zhi)(zhi)化的技(ji)(ji)術(shu)(shu)底座(zuo)是一系列的技(ji)(ji)術(shu)(shu)組合(he)，單一技(ji)(ji)術(shu)(shu)和能力很難解決所有(you)實(shi)際的業(ye)務痛點和問題。因此，數(shu)智(zhi)(zhi)化的變革(ge)，需要一個可以融合(he)多項復雜技(ji)(ji)術(shu)(shu)的決策中樞。

基(ji)于這個理念的數(shu)智(zhi)化(hua)決策中樞(shu)——太保壽險決策中樞(shu)1.0，根(gen)據場景對(dui)數(shu)智(zhi)化(hua)能力(li)做融合編排(pai)，同時支持(chi)持(chi)續的反饋學(xue)習，可(ke)支撐精(jing)準營銷、數(shu)據運營、智(zhi)能助理、智(zhi)能風控等數(shu)智(zhi)應用。

據悉，決策中樞1.0推出迄今，已經(jing)(jing)支持客戶經(jing)(jing)營決策等(deng)多個數智化場景，通(tong)過平(ping)臺化的(de)實施，太保壽險整(zheng)體決策模型的(de)資產(chan)化率達到50%，平(ping)均決策時間在(zai)50毫秒，極大的(de)提高了決策效(xiao)率。

太保(bao)壽(shou)險積極(ji)拓寬多(duo)元(yuan)(yuan)渠道(dao)布局，優化產品服務支持體系，建設科技賦能平臺，實現(xian)銀保(bao)渠道(dao)業務高速(su)發展(zhan)。2022 年(nian)，銀保(bao)渠道(dao)實現(xian)保(bao)險業務收(shou)入(ru)304.78 億元(yuan)(yuan)，同(tong)比大幅增長 308.7%，其中新保(bao)收(shou)入(ru) 288.09 億元(yuan)(yuan)，同(tong)比大幅增長 332.0%。

中國(guo)太(tai)保所(suo)研發的以上(shang)科(ke)技(ji)產品，在(zai)科(ke)技(ji)分類上(shang)主要集中在(zai)移動(dong)技(ji)術(shu)(shu)、大(da)數據、人工智能、云(yun)計(ji)算、機(ji)器(qi)人流程自動(dong)化等通用型(xing)技(ji)術(shu)(shu)和物聯(lian)網、車聯(lian)網等專(zhuan)用型(xing)技(ji)術(shu)(shu)上(shang)；在(zai)保險價(jia)值鏈各環節應用上(shang)，覆蓋了產品設計(ji)、產品定價(jia)、銷售渠道、核保理賠、客(ke)戶(hu)服務、財務核算、風險管理、人力資源等方向。

表1：中(zhong)國太保AI相關研發的技術分(fen)類和(he)價(jia)值鏈(lian)應(ying)用

 

√：數字員工；√：RPA黑燈工廠；√：智能決策中樞

 

 02 

蝶(die)變(bian)：破解(jie)自動(dong)化測試

過去三(san)年，中國太保科技規(gui)劃ITDP2.0主(zhu)(zhu)要集中在治理管控、自主(zhu)(zhu)研發(fa)、平(ping)臺協同、數據(ju)服務及創新(xin)發(fa)展5大能力的建設(she)，成績(ji)可圈可點。

以(yi)前，中國(guo)太保(bao)軟件自動(dong)化(hua)測(ce)(ce)試(shi)主(zhu)要依賴國(guo)外商業(ye)軟件。由于金融(rong)保(bao)險(xian)軟件系統質量要求(qiu)高(gao)、流(liu)程嚴謹、業(ye)務邏(luo)輯復雜，大規模回歸測(ce)(ce)試(shi)、壓力(li)測(ce)(ce)試(shi)必須使用自動(dong)化(hua)工(gong)具才(cai)能完(wan)成，國(guo)內(nei)沒有替代(dai)產品(pin)，國(guo)外供應商憑借此類產品(pin)的(de)壟斷地位提出高(gao)額的(de)技術服務費用。
中國太保實現自(zi)主可控的數(shu)字化蝶變的關鍵(jian)一步(bu)，就(jiu)是自(zi)主研發(fa)的“貓(mao)”系列自(zi)動化測試平臺(tai)。該平臺(tai)著力破(po)解自(zi)動化測試對(dui)編程能力的要求和對(dui)頁面元素結構分析的痛(tong)點(dian)，降(jiang)低(di)系統使用門檻

太保于(yu)2016年成立自動化測(ce)(ce)試研發團隊(dui)，經過數年技術(shu)攻(gong)關，已成為用戶體驗佳、軟件質量(liang)優(you)、安全(quan)穩定(ding)強、測(ce)(ce)試效率高的(de)全(quan)新測(ce)(ce)試平臺(tai)(tai)，并涵蓋七大子平臺(tai)(tai)。

圖2：中國太保自動(dong)化測(ce)試平(ping)臺

資料來(lai)源：中國太(tai)平洋保險公眾號

七(qi)大子平(ping)臺聚焦(jiao)不同專(zhuan)業(ye)(ye)領(ling)(ling)域，既(ji)可(ke)以(yi)獨立測試(shi)(shi)，也可(ke)以(yi)相(xiang)輔(fu)相(xiang)成組合使用。“貓”系列自(zi)動(dong)化測試(shi)(shi)平(ping)臺完全(quan)替(ti)代國(guo)外商業(ye)(ye)工具(ju)在(zai)各(ge)專(zhuan)業(ye)(ye)測試(shi)(shi)領(ling)(ling)域廣泛(fan)使用，平(ping)臺性(xing)能和易用性(xing)達到(dao)國(guo)際(ji)領(ling)(ling)先(xian)水平(ping)，已累計獲得19項國(guo)家版權局著(zhu)作權專(zhuan)利，被TMMi基金會推薦為“全(quan)球(qiu)自(zi)動(dong)化測試(shi)(shi)最佳實踐”，榮獲20余項國(guo)內外行(xing)業(ye)(ye)大獎。

在網信辦、發改委、工(gong)信部(bu)、國資委等聯合主(zhu)辦的2021年第四屆(jie)數(shu)字(zi)中(zhong)國建設(she)峰會上，“國有企業數(shu)字(zi)化轉型論壇”首次公布(bu)了十大(da)國有企業數(shu)字(zi)技術成(cheng)果，“貓”系列(lie)自(zi)動化測試平臺榜(bang)上有名，中(zhong)國太保也成(cheng)為(wei)唯一入(ru)選(xuan)的金融企業。
目前，各專項(xiang)自動(dong)化測(ce)試(shi)(shi)平臺已在(zai)包(bao)括太保集團(tuan)(tuan)、產(chan)險、壽(shou)險、健康(kang)險、資(zi)產(chan)、長江(jiang)等公司(si)在(zai)內(nei)的(de)全(quan)部測(ce)試(shi)(shi)團(tuan)(tuan)隊、軟件測(ce)試(shi)(shi)整個生命(ming)周(zhou)期中得(de)到(dao)極佳(jia)的(de)落地(di)與實踐，涉(she)及項(xiang)目系統超400個，自動(dong)化測(ce)試(shi)(shi)覆蓋率(lv)提升4倍(bei)(bei)，回歸測(ce)試(shi)(shi)效率(lv)提升3倍(bei)(bei)。

圖3：中國(guo)太保自(zi)動化測試(shi)項目成(cheng)果

資料來源(yuan)：公開渠道

 

 03 

全棧國產升級(ji)，搭建去IOE生態

 

在中(zhong)國太保自研科技產品體系(xi)的(de)背后，有一(yi)個關(guan)鍵(jian)戰(zhan)略(lve)浮(fu)出水面，這就是(shi)太保的(de)信創(chuang)(chuang)戰(zhan)略(lve)。太保的(de)三(san)年（2021——2023年）信創(chuang)(chuang)建設規(gui)劃，核心在于四大策略(lve)：創(chuang)(chuang)建一(yi)個信創(chuang)(chuang)技術(shu)創(chuang)(chuang)新實驗室，打造(zao)兩朵多芯信創(chuang)(chuang)云——常(chang)規(gui)應用信創(chuang)(chuang)云和大數據(ju)信創(chuang)(chuang)云，實現三(san)大分布式架構升級，沉(chen)淀四項技術(shu)標準(zhun)。
在規(gui)劃的(de)實施過(guo)程中(zhong)(zhong)，中(zhong)(zhong)國太保持續推動集團(tuan)科技自主(zhu)研(yan)發能力的(de)提升(sheng)，通過(guo)構建完全自主(zhu)可控(kong)的(de)基礎架構平臺，引導應用全部采用信(xin)創技術(shu)進行架構升(sheng)級(ji)，核心系統(tong)自研(yan)比例(li)提升(sheng)到40%，并通過(guo)CMMI5級(ji)認證。
同時，太保與國內各大信創(chuang)廠商(shang)聯合(he)攻關，靠大量(liang)的應用測試、問題溯源，發(fa)現(xian)(xian)應用中存在的功能和性能問題，從而不斷完善信創(chuang)產品，實現(xian)(xian)自(zi)主(zhu)可控(kong)、穩定運(yun)行。
2018年(nian)，中國(guo)太保(bao)啟動了去“O”項目，即替換(huan)掉Oracle數據(ju)庫；2021年(nian)，正式開始信(xin)創規(gui)劃與實施。據(ju)悉，中國(guo)太保(bao)在(zai)2022年(nian)底完成了80余個(ge)重(zhong)要業務系統的全棧國(guo)產升級。

值得一提的(de)(de)是，中(zhong)國太(tai)保在OA系(xi)統信創適配(pei)方面，成為泛微(wei)保險行業第一個通過大型(xing)全棧10萬級(ji)信創版案例(li)；集中(zhong)式數(shu)據庫(ku)(ku)采用達夢數(shu)據庫(ku)(ku)，目前部(bu)署(shu)超(chao)過100套機(ji)器配(pei)套5款遷(qian)移(yi)、同步(bu)、保障工具(ju)，是國內(nei)較大案例(li)；布式數(shu)據庫(ku)(ku)選用 OceanBase，對接旗下子公司全業務(wu)的(de)(de)服(fu)務(wu)入口P17，是國內(nei)首個全險種(zhong)核心遷(qian)移(yi)至(zhi)國產(chan)數(shu)據庫(ku)(ku)的(de)(de)核心系(xi)統。

圖4：中國太保信創建設(she)圖譜

資(zi)料來源(yuan)：零(ling)壹智庫

2022年底，太(tai)(tai)保(bao)聯合(he)阿里云建(jian)成新(xin)(xin)(xin)一(yi)代(dai)云平臺——“太(tai)(tai)保(bao)新(xin)(xin)(xin)云”。太(tai)(tai)保(bao)新(xin)(xin)(xin)云是(shi)“保(bao)險集團云”，也是(shi)行(xing)業首(shou)個國(guo)產(chan)信(xin)創云。太(tai)(tai)保(bao)新(xin)(xin)(xin)云上線首(shou)日(ri)，總請求(qiu)(qiu)量累(lei)計達到1300萬次，請求(qiu)(qiu)峰值25,800tpmC，有力支撐(cheng)了公司業務的(de)發展。目前“太(tai)(tai)保(bao)新(xin)(xin)(xin)云”已通過監管機(ji)構的(de)信(xin)創驗(yan)收(shou)，新(xin)(xin)(xin)云投產(chan)將(jiang)使中國(guo)太(tai)(tai)保(bao)全域網絡性能提升20％-30％，單位成本30％-40％。

 04 

結語(yu)

 

國資委(wei)79號(hao)文(wen)件(jian)(jian)要求(qiu)，我國關鍵行業(ye)、關鍵企(qi)業(ye)2027年需(xu)百分百完成信創(chuang)替代，替換(huan)范圍(wei)包括芯片、操作系統、中(zhong)間件(jian)(jian)、數據庫(ku)等領(ling)域。在保險業(ye)，中(zhong)國太保在積極(ji)打(da)造科技創(chuang)新第二(er)增長(chang)曲線方面積極(ji)布局，已走(zou)到行業(ye)全棧信創(chuang)建設的前列。
在三年信創(chuang)規劃實踐中，中國太保(bao)實現(xian)了從存儲、服務器、操作系統、虛(xu)擬(ni)化、SDN、到(dao)數據庫、應用中間件、應用的全棧創(chuang)新，完成了技術(shu)國產(chan)化戰略轉型。
同(tong)時，信創的(de)(de)方(fang)法，已經在(zai)太保得到(dao)實踐的(de)(de)驗證，可以推廣到(dao)同(tong)行業。海通國(guo)際在(zai)2022年研報(bao)中稱，在(zai)個(ge)險價值持續放大、資產驅動負債(zhai)遭遇瓶頸的(de)(de)環境(jing)下，中國(guo)太保的(de)(de)戰(zhan)略邏輯、發展路(lu)徑(jing)、實踐經驗有著更為獨特的(de)(de)意義。
為山九仞，非一日之功。太保集(ji)團的(de)(de)(de)全(quan)棧(zhan)信(xin)(xin)創建(jian)設(she)，正(zheng)在快速推進。未(wei)來太保集(ji)團將以(yi)“信(xin)(xin)創為常(chang)態(tai)，非信(xin)(xin)創為例外(wai)”為標準，優先選(xuan)用信(xin)(xin)創技術進行(xing)架構設(she)計(ji)，同時將“自主可控，安全(quan)可靠”作為核心(xin)競(jing)爭力(li)，制定新的(de)(de)(de)三年規(gui)劃(hua)，以(yi)嚴控增量、逐(zhu)步淘(tao)汰存量的(de)(de)(de)滾動推進模式，逐(zhu)年擴大信(xin)(xin)創的(de)(de)(de)系統范圍。

來源 | 零壹財經
作者 | 蘇越

編審 | 趙金龍

參考資(zi)料：

1、探索超自動化(hua)——續寫“黑燈工廠2.0”新篇(pian)章//zhuanlan.zhihu.com/p/633254090?utm_id=0
2、白貓(mao)、黑貓(mao)、捷貓(mao)……保哥家超厲(li)害的“貓(mao)咪”拿(na)大獎(jiang)啦！//mp.weixin.qq.com/s/L4Kpc9PnRCYBSOxCDowElg
3、太(tai)平洋保險(xian)-中國太(tai)保自動化測(ce)試(shi)探(tan)索之路//max.book118.com/html/2022/0216/6104000242004114.shtm
4、中國太(tai)保(bao)(bao)研(yan)究(jiu)報告：長風破浪會有時，太(tai)保(bao)(bao)巨輪穩致遠//mp.weixin.qq.com/s/TPAAioR8YbY3kZgE_LzlzQ