近年來，機器(qi)人流程自動化(hua)(RPA)技(ji)(ji)術的出現(xian)為(wei)企業(ye)數字(zi)化(hua)轉(zhuan)型提供了(le)一(yi)種全新(xin)(xin)的技(ji)(ji)術解(jie)決方案。RPA技(ji)(ji)術具(ju)有風險低(di)、準確(que)率高(gao)、無人值守(shou)、非侵入(ru)式、低(di)代碼(ma)等特點，能夠靈活(huo)整合多系統(tong)以及快速(su)部署替代人工(gong)操作。RPA技(ji)(ji)術為(wei)商業(ye)銀行引(yin)入(ru)了(le)一(yi)種新(xin)(xin)的生產力要素——數字(zi)化(hua)勞動力，有效地重塑(su)了(le)業(ye)務流程與服(fu)務模(mo)式，實現(xian)了(le)運營的大(da)幅(fu)降本增(zeng)效，推動了(le)商業(ye)銀行數字(zi)化(hua)轉(zhuan)型。

RPA通過非(fei)侵(qin)入自動(dong)化(hua)技術(shu)，可以非(fei)常靈活(huo)和(he)精(jing)細地實(shi)現對人的動(dong)作的模(mo)擬。不同于爬蟲技術(shu)僅(jin)通過單純的發(fa)送(song)Http請求獲(huo)(huo)取(qu)Cookie，或者通過直接注(zhu)入網頁命(ming)令(ling)等(deng)(deng)方式(shi)獲(huo)(huo)得(de)技術(shu)機械拷貝(bei)數據(ju)，RPA技術(shu)更(geng)(geng)安全、更(geng)(geng)有(you)效、更(geng)(geng)綜合化(hua)，可支持主(zhu)流(liu)的Web頁面元素、CS、.Net FrameWork、Java等(deng)(deng)界(jie)面的高效操作，可以與(yu)其他(ta)智(zhi)能(neng)技術(shu)相結合，具有(you)對業務(wu)流(liu)程進行(xing)再造和(he)優化(hua)的能(neng)力。當前，我國商業銀行(xing)主(zhu)要技術(shu)模(mo)式(shi)為CS、BS和(he)移動(dong)端架構，RPA技術(shu)較(jiao)為適合對其進行(xing)自動(dong)化(hua)替代。

RPA應(ying)用解決方案既要服務于(yu)商業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)整體數字化戰略規劃(hua)，也(ye)要聚焦客戶(hu)服務、運營管理和企業(ye)(ye)管理中的勞動(dong)力(li)密集(ji)型、操作密集(ji)型場景，應(ying)充分發揮RPA機(ji)器人的數字勞動(dong)力(li)“連(lian)接器”作用，對人力(li)、設備、系統等生產(chan)要素進行(xing)(xing)有機(ji)整合，具(ju)體包括以下(xia)幾個方面。

聚焦(jiao)關(guan)鍵典型(xing)(xing)場(chang)景(jing)的(de)深度挖掘(jue)(jue)，打破傳統應用系統建設的(de)邊界(jie)，構建企業級(ji)的(de)流程(cheng)挖掘(jue)(jue)模型(xing)(xing)和篩(shai)選管理(li)平(ping)臺，建立易理(li)解需求(qiu)模板和可行性評估(gu)模型(xing)(xing)，指(zhi)導(dao)一線業務人員快速(su)挖掘(jue)(jue)潛在高價值場(chang)景(jing)，形成一套可靠、易操(cao)作、低成本的(de)企業級(ji)應用解決方(fang)案。

通過組建各職能(neng)團隊(dui)、項目組、規劃部門(men)和一線(xian)用戶參(can)與的敏捷組織，采(cai)用多模靈活形式加(jia)快其建設速度，并始終保持(chi)開放性和靈活性。同時注重(zhong)業(ye)務流程(cheng)的整合與成果推廣，使其更快服(fu)務于(yu)業(ye)務發展(zhan)并釋放效(xiao)能(neng)。

建設自動化(hua)組件倉庫時，更多(duo)的(de)場(chang)景是基于成熟組件的(de)可視化(hua)開發方式(shi)，并進行復用，提升開發質量，降低開發門檻(jian)，將(jiang)自動化(hua)成果及時轉化(hua)為技術資產(chan)。

在方案(an)建設過程中，不僅要依賴技(ji)術部(bu)門的專業化(hua)能(neng)力(li)，對于(yu)具(ju)備較(jiao)強技(ji)術能(neng)力(li)的需求部(bu)門，也應指導(dao)使用(yong)人(ren)員自(zi)定義開發個(ge)性化(hua)場(chang)景以及進行(xing)自(zi)我維護，從而提(ti)升全員“自(zi)動化(hua)”水平。

充(chong)分發揮RPA技(ji)術(shu)(shu)不(bu)改變原有系統架構和接(jie)口的(de)優勢，實(shi)現多系統整(zheng)合(he)與銜接(jie)。自定義(yi)組(zu)件能(neng)(neng)力(li)提供了橫向集成(cheng)OCR、NLP、ASR等人(ren)工(gong)智(zhi)能(neng)(neng)技(ji)術(shu)(shu)的(de)能(neng)(neng)力(li)，可(ke)以(yi)(yi)提升RPA機器人(ren)的(de)智(zhi)能(neng)(neng)水(shui)平。工(gong)具(ju)層將設(she)計開發、運行和管控進行分離，有利(li)于各角色(se)各司其(qi)職(zhi)，形成(cheng)明確的(de)職(zhi)能(neng)(neng)邊界。RPA技(ji)術(shu)(shu)具(ju)有原生的(de)低代碼能(neng)(neng)力(li)，可(ke)以(yi)(yi)方便地(di)納入企業的(de)DevOps和Scrum研(yan)發體系中(zhong)。上海(hai)浦東發展(zhan)銀行(以(yi)(yi)下簡(jian)稱“浦發銀行”)RPA技(ji)術(shu)(shu)架構如圖1所示。

圖1 浦發銀行RPA技術架構

在(zai)RPA機(ji)器(qi)人運(yun)行(xing)過程(cheng)中，可(ke)以引(yin)入(ru)多重監控(kong)(kong)和(he)控(kong)(kong)制手段進行(xing)干預，采取事前預防、事中監控(kong)(kong)和(he)事后監督等措施，進行(xing)全方位風險控(kong)(kong)制。RPA機(ji)器(qi)人不存(cun)在(zai)遺忘、主動違規和(he)忠誠性等問題，操作過程(cheng)可(ke)全程(cheng)回溯審(shen)計，在(zai)操作性風險控(kong)(kong)制方面優勢明顯。

通過(guo)“一站(zhan)式”卓(zhuo)越(yue)中(zhong)心(Center of Excellence，COE)平臺，實現對(dui)多個機(ji)器人(ren)的智能調度、監控和預(yu)警，支持對(dui)多類型機(ji)器人(ren)的全方(fang)位監控，對(dui)多種工具的負載進行動(dong)態自動(dong)均衡分配(pei)。此(ci)外，可根據臨時的業務緊(jin)急(ji)度及優(you)先級進行手動(dong)調度調整，實現資(zi)源集約化利(li)用(yong)，全面支持企業級機(ji)器人(ren)卓(zhuo)越(yue)中(zhong)心式管理(li)和企業級機(ji)器人(ren)治理(li)。浦發銀(yin)行RPA治理(li)框(kuang)架如圖2所示。

圖2 浦發銀行RPA治理框架

可(ke)考慮建(jian)立RPA專用(yong)虛擬桌(zhuo)面資(zi)源(yuan)池，實現全后(hou)臺、云上(shang)部(bu)署，構建(jian)跨(kua)地(di)理、低空間占(zhan)用(yong)率(lv)和資(zi)源(yuan)高度(du)共享的機器人基礎環境，支持隨時隨地(di)按照業務(wu)需求進行部(bu)署調度(du)，從而(er)進一(yi)步提升RPA解決方案的企(qi)業級應用(yong)水(shui)平(ping)。

數(shu)字化勞動力的(de)引(yin)入為銀(yin)行各業務流程的(de)設(she)計、整合、拓展等提供(gong)了(le)全新(xin)的(de)解(jie)決(jue)手段，浦發銀(yin)行RPA應用(yong)解(jie)決(jue)方(fang)案主要落地場景如下。

以往這種多路數據采集工作由手工執(zhi)行，效率比較低，容易出現因(yin)疲勞(lao)等(deng)因(yin)素引發(fa)的錯(cuo)誤或時效等(deng)問題，從而影響到最終結果(guo)。

RPA機器人通過自動化的(de)流(liu)程，基于(yu)規則進(jin)行(xing)驅動計算，較好地解決了這類場(chang)(chang)景(jing)的(de)痛(tong)點問題，在賬務核對(dui)、報表并(bing)表校驗(yan)、對(dui)賬、工作底(di)稿生成等場(chang)(chang)景(jing)均(jun)取得了良好的(de)效(xiao)果。

銀行交(jiao)易(yi)操(cao)作(zuo)的(de)特點是交(jiao)易(yi)界面相對固定，流程和數據較為標(biao)準(zhun)，具備較高操(cao)作(zuo)可重復(fu)性。通過整(zheng)合人(ren)工(gong)(gong)操(cao)作(zuo)步驟，集(ji)中由RPA機器人(ren)處理(li)，可進一步縮短(duan)業(ye)務鏈(lian)長度，減輕人(ren)工(gong)(gong)操(cao)作(zuo)負擔。此項應用(yong)在疫情期(qi)間大幅降低了人(ren)工(gong)(gong)介入(ru)的(de)時間和頻次，在保(bao)障(zhang)業(ye)務及時處理(li)的(de)同時，有效保(bao)護了銀行員工(gong)(gong)的(de)人(ren)身安全。

在(zai)銀(yin)(yin)行的核算(suan)、托管和金融市場業務中(zhong)(zhong)，存在(zai)大量(liang)與(yu)交易對手(shou)或者上下游合作(zuo)伙伴關聯的業務，這類業務的一個(ge)重要特(te)點(dian)是需(xu)要依賴合作(zuo)伙伴的系(xi)統，并(bing)與(yu)其(qi)進行對接(jie)。例如在(zai)利率互換業務中(zhong)(zhong)，需(xu)在(zai)對手(shou)行資金到賬后(hou)進行后(hou)續(xu)處理，要預計算(suan)形成(cheng)鋪底(di)指標數據(ju)后(hou)才能進行后(hou)續(xu)工(gong)(gong)作(zuo)日的正常操(cao)作(zuo)。RPA機(ji)(ji)器人(ren)可以(yi)自動完成(cheng)這類工(gong)(gong)作(zuo)，之后(hou)自動分配相關工(gong)(gong)作(zuo)任務到具體(ti)崗位。此外，RPA機(ji)(ji)器人(ren)可以(yi)實(shi)現24小時連續(xu)運(yun)轉，無需(xu)人(ren)工(gong)(gong)干(gan)預，在(zai)節(jie)假日也可以(yi)不受影響(xiang)。在(zai)浦發(fa)(fa)銀(yin)(yin)行已經(jing)實(shi)現RPA機(ji)(ji)器人(ren)應(ying)用的質(zhi)檢、數據(ju)發(fa)(fa)布、敏感數據(ju)掃描等多個(ge)即時處理領(ling)域，其(qi)吞吐量(liang)、響(xiang)應(ying)速度和準確率較傳統處理模(mo)式優勢(shi)明顯。

隨(sui)著金融監(jian)管(guan)(guan)力度的(de)不斷加(jia)大，監(jian)管(guan)(guan)部門對商(shang)業(ye)(ye)銀行各項業(ye)(ye)務數據上(shang)報的(de)及時性(xing)和準確性(xing)要(yao)求越來越高(gao)。因監(jian)管(guan)(guan)系統尚未開放(fang)通信接口，此(ci)前這類業(ye)(ye)務基(ji)本(ben)為(wei)手工(gong)處理(li)，浦發(fa)銀行通過部署RPA機器人，實現(xian)了全行分支機構各項上(shang)收(shou)和集中報送(song)業(ye)(ye)務的(de)自動化處理(li)，使其效率(lv)、安(an)全性(xing)較人工(gong)處理(li)均有較大程(cheng)度的(de)提升(sheng)。

日(ri)常辦公(gong)中，大(da)量的(de)(de)(de)報告、公(gong)文、報表、統(tong)計、校對、郵件等(deng)系統(tong)均需要人(ren)(ren)工(gong)進(jin)行分類和(he)(he)閱(yue)辦，占用了個人(ren)(ren)和(he)(he)專崗大(da)量時間。審(shen)計是(shi)當前包括(kuo)各大(da)商業銀行在內(nei)的(de)(de)(de)各類機(ji)構手工(gong)操作和(he)(he)人(ren)(ren)員密集程(cheng)度較高的(de)(de)(de)重點領(ling)域(yu)之一，涉(she)及的(de)(de)(de)邏輯、數據、系統(tong)、稽核等(deng)內(nei)容相(xiang)當廣泛。上述領(ling)域(yu)傳統(tong)的(de)(de)(de)做(zuo)法是(shi)通過設(she)置不(bu)同的(de)(de)(de)條線大(da)量投(tou)入人(ren)(ren)力進(jin)行處理。

浦發(fa)銀行(xing)應用RPA機器人在(zai)公文(wen)自(zi)動化、郵件自(zi)動化、數(shu)據(ju)發(fa)布、工單派發(fa)、制式報告自(zi)動撰寫、稽核報告、審計(ji)數(shu)據(ju)堆砌與校準等(deng)多個(ge)方面實現了自(zi)動化處理(li)，速度、準確率和合規性均大幅(fu)提升，而且可(ke)以實現7×24小時不間斷處理(li)。

商業銀(yin)行信息系統非常龐大和復(fu)雜，新系統或存量(liang)系統升(sheng)級(ji)均需要進(jin)行大量(liang)的測(ce)(ce)試(shi)工(gong)作，RPA技術很(hen)好地解決了這(zhe)類問題。通過RPA的自動(dong)(dong)(dong)化能(neng)力替代人工(gong)對全(quan)(quan)量(liang)案(an)例進(jin)行反復(fu)回歸測(ce)(ce)試(shi)，大幅提升(sheng)了測(ce)(ce)試(shi)效率和質量(liang)。RPA技術支持全(quan)(quan)自動(dong)(dong)(dong)導入(ru)案(an)例、自動(dong)(dong)(dong)測(ce)(ce)試(shi)、自動(dong)(dong)(dong)調整測(ce)(ce)試(shi)腳(jiao)本(ben)、自動(dong)(dong)(dong)統計(ji)，是目(mu)前(qian)測(ce)(ce)試(shi)領域(yu)新的應(ying)用方向。

從以上浦發銀行應用案例來看，RPA機器(qi)人較人工(gong)處(chu)理(li)效率平均提升80%以上，個別場景處(chu)理(li)效率提升超過200%，業務處(chu)理(li)準確率接近100%，并(bing)可實現(xian)7×24小時連續業務處(chu)理(li)，RPA機器(qi)人較人工(gong)操作優(you)勢明(ming)顯。

未來(lai)(lai)，RPA技(ji)術將(jiang)在數字化轉型(xing)過程(cheng)中發揮(hui)更加重要的作用(yong)，也將(jiang)隨著相關技(ji)術的成(cheng)熟進(jin)一步發展壯(zhuang)大。一是(shi)(shi)RPA技(ji)術將(jiang)深度(du)融合(he)AI技(ji)術，形成(cheng)高(gao)度(du)智能(neng)(neng)(neng)的可信(xin)自動化機器人員工(gong)，例如(ru)與OCR、OSR等技(ji)術融合(he)形成(cheng)對等非結(jie)構(gou)化數據處理(li)(li)能(neng)(neng)(neng)力，從而(er)提升RPA技(ji)術的認知能(neng)(neng)(neng)力；結(jie)合(he)NLP技(ji)術實現(xian)(xian)對自然(ran)語言場景(jing)的全(quan)(quan)方位語義理(li)(li)解；集(ji)成(cheng)知識圖譜和具有自我進(jin)化能(neng)(neng)(neng)力的智能(neng)(neng)(neng)決策引擎實現(xian)(xian)自我決策等。RPA機器人的全(quan)(quan)面(mian)智能(neng)(neng)(neng)化將(jiang)是(shi)(shi)其未來(lai)(lai)重要的進(jin)化方向。

二是RPA技術(shu)可以(yi)通過(guo)與智能工作流(iBPM)結合，靈(ling)活構(gou)(gou)造端到端的(de)全新(xin)業務流程，包括和(he)智能硬件(IoT)、人類員工的(de)全面(mian)協(xie)同(tong)，構(gou)(gou)建高度(du)人機(ji)協(xie)同(tong)的(de)全新(xin)業務應用，真(zhen)正實現從職業輔(fu)助到職業替(ti)代，甚至(zhi)未來出(chu)現RPA機(ji)器人調度(du)人類員工的(de)新(xin)場景，這將給(gei)未來商業銀行客(ke)戶(hu)服務、應用架構(gou)(gou)、開發(fa)模式、企業成(cheng)(cheng)本構(gou)(gou)成(cheng)(cheng)等多個方(fang)面(mian)帶來深刻改變。

三(san)是(shi)從獨立部署向全面(mian)SaaS服(fu)務(wu)化(hua)(hua)發展，改變當前獨立或(huo)單(dan)點部署居多的模式(shi)。SaaS化(hua)(hua)部署后，將突破RPA智(zhi)能(neng)自動(dong)化(hua)(hua)能(neng)力的時間、地理和(he)空間的限制(zhi)，實現隨用(yong)隨到，“人(ren)手一個RPA助手”。

未來，RPA技術必將成(cheng)為數(shu)字(zi)化(hua)技術重(zhong)要的核心力(li)量之一，商業銀行(xing)需持續(xu)洞察(cha)RPA技術的價值走(zou)向和(he)發展趨勢(shi)，并取其(qi)所長，使其(qi)成(cheng)為助(zhu)力(li)行(xing)業發展的利器(qi)。

本文刊于《中國金融電腦》2022年第08期
作者：上海浦(pu)東(dong)發(fa)展銀行(xing)信(xin)息科技部(bu)  張增軍 孫海英 任紫嫻(xian)