近年(nian)來，機器人(ren)流程自(zi)動(dong)化(RPA)技術(shu)(shu)的出現為企業(ye)數字(zi)化轉型(xing)提供了一(yi)種全新的技術(shu)(shu)解決方案。RPA技術(shu)(shu)具有(you)風險低、準確(que)率高、無(wu)人(ren)值守(shou)、非侵入式、低代碼(ma)等特點，能夠(gou)靈活整合多系統以(yi)及快速部署(shu)替(ti)代人(ren)工(gong)操作。RPA技術(shu)(shu)為商(shang)業(ye)銀行(xing)引(yin)入了一(yi)種新的生產力(li)要素——數字(zi)化勞動(dong)力(li)，有(you)效(xiao)地重(zhong)塑了業(ye)務流程與(yu)服務模式，實現了運營的大幅降本增效(xiao)，推(tui)動(dong)了商(shang)業(ye)銀行(xing)數字(zi)化轉型(xing)。

RPA通(tong)過(guo)非(fei)侵入自動化(hua)技(ji)術(shu)(shu)(shu)，可以非(fei)常靈活(huo)和(he)精細地實現(xian)對(dui)(dui)人的動作的模擬。不同于爬蟲技(ji)術(shu)(shu)(shu)僅(jin)通(tong)過(guo)單(dan)純的發(fa)送Http請(qing)求獲取Cookie，或者通(tong)過(guo)直接注入網頁命令(ling)等(deng)方式(shi)獲得技(ji)術(shu)(shu)(shu)機械拷(kao)貝數據，RPA技(ji)術(shu)(shu)(shu)更安(an)全、更有效、更綜合化(hua)，可支(zhi)持(chi)主流(liu)的Web頁面元(yuan)素、CS、.Net FrameWork、Java等(deng)界(jie)面的高(gao)效操作，可以與其他智能(neng)技(ji)術(shu)(shu)(shu)相(xiang)結合，具(ju)有對(dui)(dui)業(ye)務流(liu)程進行再造和(he)優化(hua)的能(neng)力。當前，我國商業(ye)銀行主要(yao)技(ji)術(shu)(shu)(shu)模式(shi)為(wei)CS、BS和(he)移動端架(jia)構(gou)，RPA技(ji)術(shu)(shu)(shu)較(jiao)為(wei)適合對(dui)(dui)其進行自動化(hua)替(ti)代。

RPA應用解決方案既要服務(wu)于(yu)商業(ye)銀行整體數(shu)字化戰略(lve)規劃，也(ye)要聚焦客戶(hu)服務(wu)、運營管(guan)理(li)和(he)企業(ye)管(guan)理(li)中的勞動力密集型、操作(zuo)密集型場景，應充分發(fa)揮RPA機器人的數(shu)字勞動力“連接器”作(zuo)用，對人力、設(she)備、系(xi)統等生產要素進(jin)行有機整合，具體包括以下(xia)幾個方面。

聚(ju)焦(jiao)關鍵典型(xing)場景(jing)(jing)的深度挖掘(jue)，打破傳統應(ying)用系統建設的邊(bian)界，構建企(qi)業級的流程挖掘(jue)模(mo)型(xing)和篩選管理(li)(li)平臺，建立易理(li)(li)解(jie)需(xu)求模(mo)板和可行性(xing)評(ping)估模(mo)型(xing)，指導一(yi)線業務人(ren)員快速挖掘(jue)潛在高價值場景(jing)(jing)，形成一(yi)套可靠(kao)、易操作、低成本(ben)的企(qi)業級應(ying)用解(jie)決(jue)方案。

通過(guo)組建各職(zhi)能團隊、項目組、規劃部門和一線用戶參與(yu)的敏捷組織，采用多模靈活(huo)形式加(jia)快其建設(she)速度，并始終保(bao)持開放性(xing)和靈活(huo)性(xing)。同時注(zhu)重(zhong)業務(wu)流程(cheng)的整合與(yu)成果推廣(guang)，使其更快服務(wu)于業務(wu)發展并釋放效能。

建(jian)設自動化(hua)組(zu)件倉庫(ku)時，更多的場景是基于成(cheng)熟組(zu)件的可視(shi)化(hua)開發(fa)方式(shi)，并進行復(fu)用(yong)，提升開發(fa)質量，降低開發(fa)門檻，將自動化(hua)成(cheng)果(guo)及時轉化(hua)為技(ji)術資產。

在方案建設過(guo)程中，不(bu)僅要依賴(lai)技(ji)術部(bu)門(men)的專(zhuan)業化(hua)能(neng)力，對于(yu)具備較(jiao)強技(ji)術能(neng)力的需求部(bu)門(men)，也應(ying)指導使用人(ren)員自定(ding)義開發個性化(hua)場景以及進行自我維護，從而提升全(quan)員“自動化(hua)”水平(ping)。

充(chong)分發揮(hui)RPA技(ji)術(shu)不改變原有(you)系統架構和(he)接(jie)口(kou)的(de)優勢，實(shi)現多系統整合(he)與銜(xian)接(jie)。自(zi)定義組件(jian)能力(li)(li)提(ti)(ti)供了橫向集成OCR、NLP、ASR等(deng)人工(gong)智能技(ji)術(shu)的(de)能力(li)(li)，可(ke)以(yi)提(ti)(ti)升RPA機器人的(de)智能水平。工(gong)具層將(jiang)設計(ji)開(kai)發、運行(xing)和(he)管控進行(xing)分離(li)，有(you)利于各角色各司其職，形成明確的(de)職能邊界。RPA技(ji)術(shu)具有(you)原生的(de)低代碼能力(li)(li)，可(ke)以(yi)方(fang)便地納入企業(ye)的(de)DevOps和(he)Scrum研發體(ti)系中。上海浦(pu)東發展銀行(xing)(以(yi)下簡稱“浦(pu)發銀行(xing)”)RPA技(ji)術(shu)架構如圖1所示(shi)。

圖1 浦發銀行RPA技術架構

在RPA機器(qi)人(ren)運(yun)行過(guo)程中，可以引(yin)入多重監(jian)(jian)控(kong)和控(kong)制手段進(jin)行干預(yu)，采(cai)取事前預(yu)防、事中監(jian)(jian)控(kong)和事后監(jian)(jian)督等措施，進(jin)行全方位(wei)風險控(kong)制。RPA機器(qi)人(ren)不存在遺忘、主動違規和忠誠性等問題(ti)，操(cao)(cao)作(zuo)過(guo)程可全程回溯(su)審計，在操(cao)(cao)作(zuo)性風險控(kong)制方面優勢明顯。

通過“一站式”卓(zhuo)越中(zhong)心(xin)(Center of Excellence，COE)平臺，實現對多個(ge)機器(qi)人(ren)的(de)智能調度、監(jian)控和(he)預(yu)警，支持(chi)對多類型機器(qi)人(ren)的(de)全(quan)方位監(jian)控，對多種工具的(de)負載(zai)進行動態自(zi)動均(jun)衡分配。此外，可根據(ju)臨時的(de)業務(wu)緊(jin)急度及優先級進行手動調度調整，實現資源集約化利用，全(quan)面(mian)支持(chi)企業級機器(qi)人(ren)卓(zhuo)越中(zhong)心(xin)式管理和(he)企業級機器(qi)人(ren)治(zhi)理。浦發(fa)銀行RPA治(zhi)理框(kuang)架如圖2所(suo)示。

圖2 浦發銀行RPA治理框架

可考慮建立RPA專用(yong)虛(xu)擬桌面資(zi)源池，實現(xian)全后臺、云上部(bu)(bu)署，構建跨地理、低空(kong)間占用(yong)率和資(zi)源高度共(gong)享的(de)機(ji)器人基(ji)礎環境(jing)，支(zhi)持隨時隨地按(an)照業(ye)務需求進行部(bu)(bu)署調度，從而(er)進一步提升RPA解決方(fang)案的(de)企業(ye)級應(ying)用(yong)水平。

數字化(hua)勞動力(li)的引入為銀行(xing)各業務(wu)流程的設計、整(zheng)合、拓(tuo)展(zhan)等(deng)提供了全(quan)新的解決手段，浦發銀行(xing)RPA應用(yong)解決方案主(zhu)要落地場景如下。

以往這種多(duo)路(lu)數(shu)據(ju)采集工(gong)作(zuo)由手工(gong)執行，效率比較低，容易出現因疲勞等(deng)(deng)因素引發(fa)的(de)錯(cuo)誤(wu)或時效等(deng)(deng)問(wen)題，從而影響到最終結果。

RPA機器人通過自(zi)動化的(de)(de)流程，基于(yu)規(gui)則(ze)進行(xing)驅動計算，較(jiao)好(hao)地(di)解決(jue)了這類場(chang)景(jing)的(de)(de)痛點問(wen)題(ti)，在賬(zhang)務核對、報表并表校驗、對賬(zhang)、工作底(di)稿(gao)生(sheng)成等場(chang)景(jing)均(jun)取得了良好(hao)的(de)(de)效果。

銀(yin)行(xing)交(jiao)易操(cao)作(zuo)的(de)特點是交(jiao)易界(jie)面相(xiang)對固定，流程和數據較(jiao)為標(biao)準，具備較(jiao)高操(cao)作(zuo)可(ke)重復性。通過整合人(ren)(ren)工操(cao)作(zuo)步驟(zou)，集(ji)中由RPA機器人(ren)(ren)處(chu)理(li)(li)，可(ke)進一步縮短業(ye)務鏈(lian)長(chang)度，減輕(qing)人(ren)(ren)工操(cao)作(zuo)負擔。此項應(ying)用在疫情(qing)期間大(da)幅降低了人(ren)(ren)工介入的(de)時(shi)間和頻次(ci)，在保(bao)(bao)障業(ye)務及時(shi)處(chu)理(li)(li)的(de)同(tong)時(shi)，有效保(bao)(bao)護了銀(yin)行(xing)員工的(de)人(ren)(ren)身安全(quan)。

在銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)核(he)算(suan)、托管和(he)金融(rong)市(shi)場業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)中(zhong)，存在大(da)量與交(jiao)易對手或者上下游(you)合作(zuo)(zuo)伙(huo)伴(ban)關聯的(de)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)，這類(lei)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)的(de)一個重要特點是需要依賴(lai)合作(zuo)(zuo)伙(huo)伴(ban)的(de)系統，并與其(qi)進(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)對接。例如在利率(lv)(lv)互換(huan)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)中(zhong)，需在對手行(xing)(xing)(xing)(xing)資金到賬后(hou)進(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)后(hou)續(xu)處理(li)，要預(yu)計算(suan)形成鋪(pu)底指標數(shu)據后(hou)才能(neng)進(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)后(hou)續(xu)工(gong)作(zuo)(zuo)日(ri)的(de)正常操作(zuo)(zuo)。RPA機器人(ren)可以(yi)自(zi)動完成這類(lei)工(gong)作(zuo)(zuo)，之(zhi)后(hou)自(zi)動分(fen)配相(xiang)關工(gong)作(zuo)(zuo)任(ren)務(wu)(wu)(wu)(wu)到具(ju)體崗位。此外，RPA機器人(ren)可以(yi)實(shi)現24小(xiao)時(shi)連續(xu)運轉，無(wu)需人(ren)工(gong)干預(yu)，在節假(jia)日(ri)也可以(yi)不受影響。在浦發銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)已經實(shi)現RPA機器人(ren)應用的(de)質(zhi)檢、數(shu)據發布、敏感數(shu)據掃描等多個即時(shi)處理(li)領(ling)域，其(qi)吞(tun)吐量、響應速度和(he)準確率(lv)(lv)較傳統處理(li)模式優勢明顯。

隨(sui)著(zhu)金(jin)融監(jian)(jian)管力度(du)的(de)不斷加大，監(jian)(jian)管部(bu)(bu)門對商(shang)業(ye)銀行各項業(ye)務數據上報的(de)及時(shi)性和準確性要求越來越高。因監(jian)(jian)管系(xi)統尚未開放(fang)通信接(jie)口，此(ci)前這類(lei)業(ye)務基(ji)本(ben)為(wei)手工(gong)處理(li)，浦發銀行通過部(bu)(bu)署(shu)RPA機(ji)(ji)器人，實現了全(quan)(quan)行分支機(ji)(ji)構(gou)各項上收和集中報送(song)業(ye)務的(de)自動化(hua)處理(li)，使其效率(lv)、安全(quan)(quan)性較人工(gong)處理(li)均有較大程度(du)的(de)提升(sheng)。

日(ri)常辦(ban)公中，大量的報告、公文、報表、統(tong)計、校對、郵件等(deng)系統(tong)均需要人工(gong)進行分類和(he)(he)(he)閱辦(ban)，占用了個人和(he)(he)(he)專(zhuan)崗大量時間。審計是當前包括各大商業銀行在(zai)內的各類機構手(shou)工(gong)操作和(he)(he)(he)人員密集程度較高的重點領(ling)域之(zhi)一，涉及的邏輯、數據、系統(tong)、稽核等(deng)內容相當廣泛。上述領(ling)域傳(chuan)統(tong)的做(zuo)法是通過設置不同的條線(xian)大量投入(ru)人力進行處理。

浦發(fa)銀(yin)行應用RPA機器人(ren)在公文(wen)自動(dong)化、郵(you)件自動(dong)化、數(shu)據發(fa)布、工(gong)單派發(fa)、制(zhi)式(shi)報告(gao)自動(dong)撰寫、稽核報告(gao)、審計數(shu)據堆砌與校準等多(duo)個方面實現了自動(dong)化處(chu)理，速(su)度、準確率和合(he)規性均大幅提升，而(er)且可以實現7×24小時不(bu)間斷(duan)處(chu)理。

商業(ye)銀行信息系(xi)統非常龐(pang)大和(he)復雜(za)，新系(xi)統或存量系(xi)統升級均需要進行大量的測(ce)(ce)試(shi)工(gong)作，RPA技(ji)術(shu)很(hen)好地(di)解決(jue)了(le)這類問題。通(tong)過RPA的自動(dong)化能力替(ti)代人工(gong)對(dui)全(quan)量案例進行反復回歸測(ce)(ce)試(shi)，大幅提(ti)升了(le)測(ce)(ce)試(shi)效率(lv)和(he)質量。RPA技(ji)術(shu)支持全(quan)自動(dong)導(dao)入案例、自動(dong)測(ce)(ce)試(shi)、自動(dong)調(diao)整測(ce)(ce)試(shi)腳本、自動(dong)統計，是目前(qian)測(ce)(ce)試(shi)領域(yu)新的應用方向。

從以上浦(pu)發銀行應用案例來(lai)看，RPA機(ji)器(qi)人較人工(gong)處理效率(lv)(lv)平均提升80%以上，個別(bie)場景處理效率(lv)(lv)提升超過200%，業務處理準(zhun)確率(lv)(lv)接(jie)近100%，并可實現(xian)7×24小時連續業務處理，RPA機(ji)器(qi)人較人工(gong)操作優(you)勢明顯。

未來，RPA技(ji)(ji)術(shu)將(jiang)在數字化(hua)(hua)轉型過程中發(fa)揮更加(jia)重要的(de)(de)(de)作用(yong)，也將(jiang)隨著相關技(ji)(ji)術(shu)的(de)(de)(de)成(cheng)(cheng)熟進(jin)一(yi)步發(fa)展壯大。一(yi)是(shi)RPA技(ji)(ji)術(shu)將(jiang)深度融(rong)合AI技(ji)(ji)術(shu)，形(xing)成(cheng)(cheng)高度智能(neng)的(de)(de)(de)可信自(zi)動化(hua)(hua)機(ji)器人員(yuan)工，例如與OCR、OSR等技(ji)(ji)術(shu)融(rong)合形(xing)成(cheng)(cheng)對等非結構化(hua)(hua)數據(ju)處(chu)理(li)能(neng)力，從而(er)提(ti)升RPA技(ji)(ji)術(shu)的(de)(de)(de)認知能(neng)力；結合NLP技(ji)(ji)術(shu)實(shi)現對自(zi)然語言場(chang)景的(de)(de)(de)全(quan)方(fang)位語義理(li)解；集成(cheng)(cheng)知識圖譜和具有自(zi)我進(jin)化(hua)(hua)能(neng)力的(de)(de)(de)智能(neng)決策(ce)引擎(qing)實(shi)現自(zi)我決策(ce)等。RPA機(ji)器人的(de)(de)(de)全(quan)面智能(neng)化(hua)(hua)將(jiang)是(shi)其未來重要的(de)(de)(de)進(jin)化(hua)(hua)方(fang)向。

二(er)是RPA技術可以通過(guo)與智能工作流(iBPM)結合(he)，靈活構(gou)造端(duan)到(dao)端(duan)的(de)(de)全(quan)(quan)新(xin)業(ye)務流程，包括(kuo)和(he)智能硬件(IoT)、人(ren)類員(yuan)工的(de)(de)全(quan)(quan)面協(xie)(xie)同，構(gou)建高(gao)度(du)人(ren)機(ji)協(xie)(xie)同的(de)(de)全(quan)(quan)新(xin)業(ye)務應用(yong)，真(zhen)正實(shi)現從職業(ye)輔助到(dao)職業(ye)替代，甚至(zhi)未(wei)來(lai)(lai)出(chu)現RPA機(ji)器人(ren)調度(du)人(ren)類員(yuan)工的(de)(de)新(xin)場景，這將(jiang)給未(wei)來(lai)(lai)商(shang)業(ye)銀行客戶服務、應用(yong)架構(gou)、開發模式(shi)、企業(ye)成本構(gou)成等多(duo)個方面帶(dai)來(lai)(lai)深刻改變(bian)。

三是從獨(du)立部署向全面SaaS服務化發展(zhan)，改變當(dang)前獨(du)立或(huo)單點部署居多的(de)模式(shi)。SaaS化部署后，將突破RPA智(zhi)能自(zi)動化能力的(de)時間、地理和空間的(de)限制，實(shi)現隨(sui)用隨(sui)到(dao)，“人手(shou)(shou)一(yi)個RPA助手(shou)(shou)”。

未來，RPA技(ji)術必將成為數字化(hua)技(ji)術重要的(de)核心力(li)量之一，商業銀(yin)行需持(chi)續(xu)洞察RPA技(ji)術的(de)價值走向和發(fa)展(zhan)趨勢，并取其所長，使(shi)其成為助力(li)行業發(fa)展(zhan)的(de)利器。

本文刊于《中國金融電腦》2022年第08期
作者：上(shang)海(hai)(hai)浦東發展銀行(xing)信息科技部  張(zhang)增軍 孫海(hai)(hai)英 任紫嫻