近年來，機器(qi)人流程(cheng)自動(dong)化(RPA)技(ji)術(shu)的(de)(de)出現為(wei)企(qi)業(ye)(ye)數字(zi)化轉(zhuan)型(xing)提(ti)供(gong)了一(yi)種全新的(de)(de)技(ji)術(shu)解決方案。RPA技(ji)術(shu)具有風險低(di)、準確率(lv)高、無人值守、非侵入(ru)式(shi)、低(di)代碼等特(te)點，能夠靈活整合多(duo)系統(tong)以及(ji)快速部署(shu)替代人工操(cao)作。RPA技(ji)術(shu)為(wei)商業(ye)(ye)銀行引入(ru)了一(yi)種新的(de)(de)生產(chan)力要(yao)素——數字(zi)化勞動(dong)力，有效地重塑了業(ye)(ye)務(wu)流程(cheng)與服務(wu)模式(shi)，實現了運營的(de)(de)大幅降本增效，推動(dong)了商業(ye)(ye)銀行數字(zi)化轉(zhuan)型(xing)。

RPA通(tong)過(guo)非侵(qin)入自動化(hua)技(ji)(ji)術(shu)，可(ke)以非常靈活和精(jing)細地實現對人的(de)(de)動作的(de)(de)模(mo)(mo)擬。不(bu)同于爬蟲技(ji)(ji)術(shu)僅通(tong)過(guo)單(dan)純的(de)(de)發送Http請(qing)求獲取Cookie，或者通(tong)過(guo)直接注(zhu)入網(wang)頁命令等方(fang)式獲得技(ji)(ji)術(shu)機(ji)械拷貝(bei)數(shu)據，RPA技(ji)(ji)術(shu)更(geng)(geng)安(an)全、更(geng)(geng)有效、更(geng)(geng)綜合(he)化(hua)，可(ke)支(zhi)持(chi)主流(liu)的(de)(de)Web頁面(mian)元(yuan)素、CS、.Net FrameWork、Java等界面(mian)的(de)(de)高效操作，可(ke)以與其(qi)他智能(neng)(neng)技(ji)(ji)術(shu)相結合(he)，具有對業務(wu)流(liu)程(cheng)進行再(zai)造和優化(hua)的(de)(de)能(neng)(neng)力(li)。當前(qian)，我(wo)國商業銀行主要技(ji)(ji)術(shu)模(mo)(mo)式為(wei)CS、BS和移動端架構，RPA技(ji)(ji)術(shu)較(jiao)為(wei)適合(he)對其(qi)進行自動化(hua)替代。

RPA應用(yong)解決方(fang)案既要服務(wu)于商業(ye)銀(yin)行(xing)整(zheng)(zheng)體(ti)數字化戰略(lve)規劃，也要聚焦(jiao)客(ke)戶服務(wu)、運營管理和企業(ye)管理中的(de)勞(lao)動力密集型、操作(zuo)(zuo)密集型場景，應充分發揮RPA機器(qi)人(ren)的(de)數字勞(lao)動力“連接器(qi)”作(zuo)(zuo)用(yong)，對人(ren)力、設備、系統等生產要素(su)進行(xing)有(you)機整(zheng)(zheng)合，具體(ti)包(bao)括以(yi)下幾個方(fang)面。

聚焦關鍵典(dian)型(xing)場景的深度(du)挖掘，打破傳統應(ying)用系統建(jian)(jian)設的邊界，構建(jian)(jian)企業(ye)級的流程挖掘模型(xing)和(he)篩選管理平臺(tai)，建(jian)(jian)立易(yi)理解(jie)需求模板和(he)可行性評估模型(xing)，指導一(yi)線(xian)業(ye)務人(ren)員快(kuai)速挖掘潛在高價值場景，形成一(yi)套可靠、易(yi)操(cao)作、低成本的企業(ye)級應(ying)用解(jie)決方(fang)案(an)。

通(tong)過組(zu)(zu)建(jian)各職能(neng)(neng)團隊、項目組(zu)(zu)、規劃(hua)部門和一線用戶參與的敏(min)捷組(zu)(zu)織(zhi)，采用多模靈活形式加快(kuai)其建(jian)設速度(du)，并始終(zhong)保(bao)持開放(fang)性和靈活性。同時注(zhu)重(zhong)業務(wu)(wu)流程的整合與成果推廣，使其更快(kuai)服務(wu)(wu)于業務(wu)(wu)發展并釋放(fang)效能(neng)(neng)。

建設自(zi)動化(hua)組(zu)件倉庫時，更多的(de)場景是(shi)基于成熟組(zu)件的(de)可視化(hua)開(kai)發方式(shi)，并進行(xing)復用，提升開(kai)發質量(liang)，降低開(kai)發門(men)檻，將自(zi)動化(hua)成果及時轉化(hua)為技(ji)術資產。

在方案建設(she)過程中，不僅(jin)要依賴技(ji)術(shu)部門(men)的專業化能力，對于具備較(jiao)強技(ji)術(shu)能力的需求部門(men)，也應指導(dao)使用人員(yuan)自(zi)定義開發個性(xing)化場景以及進行自(zi)我(wo)維護，從(cong)而提升(sheng)全員(yuan)“自(zi)動化”水平(ping)。

充分發(fa)(fa)揮RPA技(ji)術不改變(bian)原有(you)系(xi)統(tong)架構和(he)接口的(de)優勢(shi)，實(shi)現多系(xi)統(tong)整合與銜(xian)接。自(zi)定義組(zu)件能(neng)力提供了(le)橫向集成OCR、NLP、ASR等人工智能(neng)技(ji)術的(de)能(neng)力，可以提升RPA機器人的(de)智能(neng)水平。工具層將設計開發(fa)(fa)、運行和(he)管控進行分離，有(you)利(li)于(yu)各角色各司其(qi)職，形成明確(que)的(de)職能(neng)邊(bian)界(jie)。RPA技(ji)術具有(you)原生的(de)低代碼(ma)能(neng)力，可以方便(bian)地納(na)入企(qi)業的(de)DevOps和(he)Scrum研發(fa)(fa)體系(xi)中(zhong)。上(shang)海(hai)浦東發(fa)(fa)展銀(yin)行(以下簡稱“浦發(fa)(fa)銀(yin)行”)RPA技(ji)術架構如(ru)圖1所示(shi)。

圖1 浦發銀行RPA技術架構

在RPA機器人運行(xing)過程中，可(ke)(ke)以(yi)引(yin)入多重(zhong)監控(kong)和(he)控(kong)制手段(duan)進(jin)行(xing)干預(yu)，采取事(shi)前預(yu)防、事(shi)中監控(kong)和(he)事(shi)后監督(du)等措施，進(jin)行(xing)全方(fang)位風(feng)險控(kong)制。RPA機器人不(bu)存在遺(yi)忘、主動違(wei)規(gui)和(he)忠誠性等問題，操作過程可(ke)(ke)全程回溯(su)審(shen)計，在操作性風(feng)險控(kong)制方(fang)面優勢明顯。

通過“一站式”卓越中心(xin)(Center of Excellence，COE)平臺，實現(xian)對(dui)多個機(ji)器(qi)人的智能調度(du)、監控和預(yu)警，支持對(dui)多類型(xing)機(ji)器(qi)人的全方(fang)位監控，對(dui)多種工具的負載進行(xing)(xing)動(dong)態自動(dong)均(jun)衡分配。此外，可根據臨(lin)時(shi)的業(ye)務緊(jin)急度(du)及優先級進行(xing)(xing)手動(dong)調度(du)調整(zheng)，實現(xian)資源集(ji)約化利(li)用，全面支持企(qi)(qi)業(ye)級機(ji)器(qi)人卓越中心(xin)式管(guan)理和企(qi)(qi)業(ye)級機(ji)器(qi)人治理。浦發(fa)銀行(xing)(xing)RPA治理框架如圖(tu)2所(suo)示。

圖2 浦發銀行RPA治理框架

可(ke)考(kao)慮建(jian)立RPA專用(yong)虛擬桌(zhuo)面資(zi)源(yuan)池，實現全(quan)后臺、云上部署，構建(jian)跨地理(li)、低空間占用(yong)率(lv)和資(zi)源(yuan)高度(du)共(gong)享的(de)機(ji)器人基礎環境(jing)，支持隨(sui)時(shi)隨(sui)地按照業(ye)務需求進行(xing)部署調度(du)，從(cong)而進一步提(ti)升RPA解決方(fang)案的(de)企業(ye)級應(ying)用(yong)水平(ping)。

數字化勞動力(li)的引(yin)入為銀(yin)行各業務流程(cheng)的設計(ji)、整(zheng)合、拓展等提供了(le)全新(xin)的解(jie)決手段，浦發銀(yin)行RPA應用解(jie)決方案主要落地場景如下。

以往(wang)這種多路(lu)數據(ju)采集工(gong)作由手工(gong)執(zhi)行，效率比較低，容(rong)易(yi)出現因疲(pi)勞等因素引發的錯誤或時效等問題，從而影響(xiang)到最終結果。

RPA機器人通過(guo)自動化的流程，基(ji)于規則(ze)進行驅動計算，較好地(di)解決了這類(lei)場景的痛點問題，在賬務核(he)對、報表并(bing)表校驗、對賬、工作底稿生成等場景均取得了良好的效(xiao)果。

銀(yin)行(xing)交(jiao)易操(cao)作的特(te)點(dian)是交(jiao)易界(jie)面相對固定，流程和數據較(jiao)為標準，具(ju)備較(jiao)高操(cao)作可(ke)重復性。通過整合人(ren)(ren)工(gong)操(cao)作步(bu)驟，集(ji)中由RPA機器人(ren)(ren)處(chu)理，可(ke)進一步(bu)縮短業務鏈長度(du)，減輕人(ren)(ren)工(gong)操(cao)作負擔。此項應用在疫情期間大幅降低(di)了人(ren)(ren)工(gong)介(jie)入(ru)的時間和頻次，在保障業務及時處(chu)理的同時，有效保護了銀(yin)行(xing)員工(gong)的人(ren)(ren)身(shen)安全。

在銀行(xing)的(de)核算(suan)、托管和金融市場業務(wu)(wu)中，存在大量(liang)與(yu)(yu)交(jiao)易(yi)對(dui)手或者上(shang)下游合(he)作伙伴(ban)關(guan)聯的(de)業務(wu)(wu)，這類業務(wu)(wu)的(de)一個(ge)重要(yao)特點是需(xu)要(yao)依(yi)賴合(he)作伙伴(ban)的(de)系統，并與(yu)(yu)其進行(xing)對(dui)接(jie)。例如在利率互(hu)換業務(wu)(wu)中，需(xu)在對(dui)手行(xing)資金到賬后(hou)(hou)(hou)(hou)進行(xing)后(hou)(hou)(hou)(hou)續(xu)處理，要(yao)預計算(suan)形成鋪(pu)底指標(biao)數據后(hou)(hou)(hou)(hou)才(cai)能進行(xing)后(hou)(hou)(hou)(hou)續(xu)工(gong)作日的(de)正(zheng)常操作。RPA機(ji)器(qi)(qi)人(ren)可(ke)以(yi)自(zi)動完(wan)成這類工(gong)作，之后(hou)(hou)(hou)(hou)自(zi)動分配相關(guan)工(gong)作任務(wu)(wu)到具體崗位。此(ci)外，RPA機(ji)器(qi)(qi)人(ren)可(ke)以(yi)實(shi)現24小時連續(xu)運轉，無(wu)需(xu)人(ren)工(gong)干預，在節假日也可(ke)以(yi)不受(shou)影響。在浦發銀行(xing)已經實(shi)現RPA機(ji)器(qi)(qi)人(ren)應用的(de)質檢、數據發布、敏感數據掃描等多個(ge)即時處理領域，其吞(tun)吐(tu)量(liang)、響應速度和準確率較(jiao)傳統處理模(mo)式優勢明顯。

隨著金融監(jian)管力度的不斷加大，監(jian)管部門對商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)各(ge)(ge)項業(ye)務數據上報(bao)的及時(shi)性和準確性要(yao)求越來越高。因監(jian)管系統尚(shang)未開放通信接口，此(ci)前這(zhe)類(lei)業(ye)務基本為手工處理，浦發銀(yin)行(xing)(xing)通過部署RPA機器人(ren)，實(shi)現了全(quan)行(xing)(xing)分支機構(gou)各(ge)(ge)項上收和集中報(bao)送業(ye)務的自動化處理，使其(qi)效(xiao)率、安全(quan)性較(jiao)人(ren)工處理均有較(jiao)大程(cheng)度的提升(sheng)。

日(ri)常辦(ban)公中，大(da)量(liang)(liang)的報告、公文、報表、統(tong)計(ji)、校對、郵(you)件等(deng)系統(tong)均需要人(ren)(ren)工(gong)進行分類(lei)和閱辦(ban)，占用了(le)個(ge)人(ren)(ren)和專崗大(da)量(liang)(liang)時間。審計(ji)是當前包括各大(da)商業銀行在內的各類(lei)機構手工(gong)操(cao)作和人(ren)(ren)員(yuan)密(mi)集(ji)程度較高的重點領域(yu)之一，涉及(ji)的邏輯、數據、系統(tong)、稽核等(deng)內容相(xiang)當廣泛。上述領域(yu)傳(chuan)統(tong)的做(zuo)法是通過設置不同的條線大(da)量(liang)(liang)投入人(ren)(ren)力進行處理。

浦發(fa)銀行應用(yong)RPA機器人(ren)在公文自動化、郵件自動化、數(shu)據發(fa)布、工單派(pai)發(fa)、制(zhi)式報告自動撰寫、稽核報告、審(shen)計數(shu)據堆(dui)砌(qi)與校(xiao)準(zhun)等多個方(fang)面(mian)實現(xian)了自動化處(chu)理，速度、準(zhun)確(que)率和合規性均(jun)大(da)幅提升，而且可以實現(xian)7×24小時不間斷處(chu)理。

商業銀行(xing)信息系統(tong)非常龐大(da)和(he)復雜，新系統(tong)或(huo)存量系統(tong)升(sheng)級均需(xu)要(yao)進行(xing)大(da)量的(de)測(ce)試(shi)工(gong)作，RPA技(ji)術很好地(di)解決(jue)了(le)這類(lei)問題(ti)。通過RPA的(de)自(zi)動化能力替代人工(gong)對全(quan)量案(an)例(li)(li)進行(xing)反復回歸測(ce)試(shi)，大(da)幅提升(sheng)了(le)測(ce)試(shi)效率(lv)和(he)質量。RPA技(ji)術支持全(quan)自(zi)動導入案(an)例(li)(li)、自(zi)動測(ce)試(shi)、自(zi)動調整測(ce)試(shi)腳本、自(zi)動統(tong)計，是目(mu)前測(ce)試(shi)領域新的(de)應用方向。

從以上浦(pu)發銀行應用案例來看，RPA機器人(ren)較(jiao)人(ren)工處(chu)理效(xiao)率(lv)平(ping)均提(ti)升80%以上，個別(bie)場景處(chu)理效(xiao)率(lv)提(ti)升超過200%，業(ye)(ye)務處(chu)理準確率(lv)接近(jin)100%，并(bing)可實現7×24小(xiao)時連續業(ye)(ye)務處(chu)理，RPA機器人(ren)較(jiao)人(ren)工操作優勢明(ming)顯。

未來(lai)，RPA技(ji)(ji)術將(jiang)在數字化(hua)(hua)轉型過(guo)程中(zhong)發揮更加重(zhong)要(yao)的(de)(de)作用，也將(jiang)隨著相關技(ji)(ji)術的(de)(de)成熟進(jin)一步發展壯大。一是RPA技(ji)(ji)術將(jiang)深度融(rong)(rong)合(he)AI技(ji)(ji)術，形成高度智(zhi)(zhi)能(neng)的(de)(de)可信自動(dong)化(hua)(hua)機(ji)器(qi)人(ren)員工(gong)，例(li)如(ru)與OCR、OSR等技(ji)(ji)術融(rong)(rong)合(he)形成對等非結構化(hua)(hua)數據(ju)處理能(neng)力，從而提升(sheng)RPA技(ji)(ji)術的(de)(de)認知能(neng)力；結合(he)NLP技(ji)(ji)術實現對自然(ran)語言場(chang)景的(de)(de)全方位語義理解(jie)；集成知識圖譜和具有自我(wo)進(jin)化(hua)(hua)能(neng)力的(de)(de)智(zhi)(zhi)能(neng)決(jue)策引(yin)擎實現自我(wo)決(jue)策等。RPA機(ji)器(qi)人(ren)的(de)(de)全面智(zhi)(zhi)能(neng)化(hua)(hua)將(jiang)是其未來(lai)重(zhong)要(yao)的(de)(de)進(jin)化(hua)(hua)方向。

二是RPA技(ji)術可以通過與(yu)智(zhi)能(neng)工作(zuo)流(iBPM)結合，靈活構(gou)造端到端的(de)(de)全(quan)新業務(wu)流程(cheng)，包括和智(zhi)能(neng)硬件(jian)(IoT)、人(ren)類員工的(de)(de)全(quan)面協(xie)同(tong)，構(gou)建高度人(ren)機(ji)協(xie)同(tong)的(de)(de)全(quan)新業務(wu)應用，真正(zheng)實(shi)現從職業輔(fu)助到職業替代，甚至未(wei)來出現RPA機(ji)器(qi)人(ren)調度人(ren)類員工的(de)(de)新場(chang)景，這將(jiang)給未(wei)來商業銀行客戶服務(wu)、應用架構(gou)、開發模式、企業成本構(gou)成等多(duo)個方(fang)面帶來深刻改變。

三是從(cong)獨(du)立部署向全(quan)面SaaS服務化(hua)發展，改變(bian)當(dang)前獨(du)立或單點部署居(ju)多的模式。SaaS化(hua)部署后(hou)，將突破RPA智能自動化(hua)能力的時(shi)間、地理和空間的限制(zhi)，實現隨用隨到(dao)，“人手(shou)一(yi)個(ge)RPA助手(shou)”。

未來，RPA技術必(bi)將(jiang)成(cheng)為(wei)數字化技術重要(yao)的核心力(li)量之一(yi)，商業銀行需持續洞察RPA技術的價(jia)值(zhi)走向和發(fa)展趨勢，并取其(qi)所長(chang)，使其(qi)成(cheng)為(wei)助力(li)行業發(fa)展的利(li)器。

本文刊于《中國金融電腦》2022年第08期
作者：上海(hai)浦東(dong)發展銀(yin)行(xing)信息(xi)科技部  張增軍 孫(sun)海(hai)英 任紫嫻(xian)