近年來(lai)，機器人(ren)流程(cheng)自動化(RPA)技術(shu)的(de)(de)出現為企業數字化轉(zhuan)(zhuan)型提供了(le)一種全新的(de)(de)技術(shu)解決方案。RPA技術(shu)具有風險(xian)低、準確率高、無(wu)人(ren)值(zhi)守(shou)、非侵入(ru)式、低代碼等特(te)點，能夠靈活整合多(duo)系統(tong)以及快速(su)部(bu)署替代人(ren)工(gong)操(cao)作。RPA技術(shu)為商業銀行引入(ru)了(le)一種新的(de)(de)生產(chan)力(li)(li)要素(su)——數字化勞動力(li)(li)，有效地重塑了(le)業務流程(cheng)與(yu)服務模式，實(shi)現了(le)運營的(de)(de)大(da)幅(fu)降(jiang)本增(zeng)效，推動了(le)商業銀行數字化轉(zhuan)(zhuan)型。

RPA通(tong)過(guo)非侵(qin)入(ru)自動化技(ji)(ji)(ji)術(shu)，可(ke)以(yi)非常靈活(huo)和精細地(di)實現對(dui)人(ren)的(de)動作的(de)模擬。不同于爬蟲(chong)技(ji)(ji)(ji)術(shu)僅通(tong)過(guo)單純的(de)發送Http請求獲取Cookie，或者通(tong)過(guo)直接注入(ru)網頁(ye)命令等方(fang)式(shi)獲得技(ji)(ji)(ji)術(shu)機械拷(kao)貝數據，RPA技(ji)(ji)(ji)術(shu)更(geng)安全、更(geng)有(you)(you)效、更(geng)綜合(he)化，可(ke)支持(chi)主流的(de)Web頁(ye)面(mian)元素、CS、.Net FrameWork、Java等界面(mian)的(de)高效操作，可(ke)以(yi)與其他智(zhi)能技(ji)(ji)(ji)術(shu)相(xiang)結合(he)，具有(you)(you)對(dui)業務流程進行再造和優化的(de)能力。當前，我國商業銀行主要技(ji)(ji)(ji)術(shu)模式(shi)為(wei)CS、BS和移(yi)動端架構，RPA技(ji)(ji)(ji)術(shu)較為(wei)適合(he)對(dui)其進行自動化替代(dai)。

RPA應用解決方(fang)案既(ji)要服務于商業銀行整(zheng)體數字化(hua)戰略規劃，也要聚焦客(ke)戶服務、運營(ying)管理和企業管理中(zhong)的勞動(dong)(dong)力(li)密集(ji)型、操作密集(ji)型場景，應充分發揮RPA機器(qi)(qi)人(ren)的數字勞動(dong)(dong)力(li)“連接器(qi)(qi)”作用，對人(ren)力(li)、設備、系統(tong)等生產(chan)要素(su)進行有(you)機整(zheng)合，具體包(bao)括以下幾個方(fang)面。

聚焦關鍵典型場景的(de)深度挖(wa)(wa)掘(jue)，打破傳統(tong)(tong)應用系統(tong)(tong)建設(she)的(de)邊界，構建企業級(ji)的(de)流程挖(wa)(wa)掘(jue)模(mo)(mo)型和篩選管理平臺(tai)，建立(li)易(yi)理解需求模(mo)(mo)板和可(ke)行(xing)性(xing)評估模(mo)(mo)型，指導一線業務人員快(kuai)速挖(wa)(wa)掘(jue)潛在高(gao)價值場景，形(xing)成(cheng)(cheng)一套(tao)可(ke)靠(kao)、易(yi)操作、低(di)成(cheng)(cheng)本(ben)的(de)企業級(ji)應用解決方案。

通過(guo)組(zu)建(jian)(jian)各職(zhi)能團(tuan)隊、項目組(zu)、規(gui)劃部門和(he)一線用戶參與(yu)的(de)敏捷組(zu)織，采用多(duo)模靈活形(xing)式(shi)加快其(qi)建(jian)(jian)設速度，并始終保(bao)持開放性和(he)靈活性。同時(shi)注重業(ye)務流程的(de)整合與(yu)成果推廣，使(shi)其(qi)更快服(fu)務于業(ye)務發展并釋放效能。

建設自動(dong)化組(zu)件(jian)(jian)倉庫時(shi)，更多的場景是基于成(cheng)熟(shu)組(zu)件(jian)(jian)的可視化開發(fa)方式(shi)，并(bing)進行復用，提升開發(fa)質量，降(jiang)低開發(fa)門(men)檻(jian)，將自動(dong)化成(cheng)果(guo)及時(shi)轉化為技術資產。

在方案(an)建設過(guo)程(cheng)中，不僅要依賴(lai)技(ji)術部門的專業化(hua)(hua)能力(li)，對于具備較強技(ji)術能力(li)的需求部門，也應(ying)指導使用人員自定義開發(fa)個性(xing)化(hua)(hua)場景以及(ji)進行自我維(wei)護，從而提升全員“自動化(hua)(hua)”水平。

充分(fen)發(fa)揮RPA技(ji)術(shu)不改變原(yuan)有(you)系(xi)(xi)統架構(gou)和接口(kou)的優勢，實(shi)現多系(xi)(xi)統整(zheng)合與銜接。自定義組件能力提供了橫向集成OCR、NLP、ASR等(deng)人(ren)工智能技(ji)術(shu)的能力，可以(yi)提升RPA機器人(ren)的智能水平。工具層將設計開發(fa)、運行和管(guan)控進行分(fen)離，有(you)利于各角(jiao)色(se)各司其職(zhi)，形(xing)成明確的職(zhi)能邊界。RPA技(ji)術(shu)具有(you)原(yuan)生的低代碼(ma)能力，可以(yi)方便地納(na)入(ru)企業的DevOps和Scrum研發(fa)體系(xi)(xi)中(zhong)。上海(hai)浦東發(fa)展銀行(以(yi)下簡稱“浦發(fa)銀行”)RPA技(ji)術(shu)架構(gou)如(ru)圖1所示。

圖1 浦發銀行RPA技術架構

在RPA機(ji)(ji)器人運行(xing)過程中(zhong)，可以(yi)引入多重監(jian)控(kong)(kong)和控(kong)(kong)制手段(duan)進行(xing)干預(yu)，采取(qu)事(shi)前預(yu)防、事(shi)中(zhong)監(jian)控(kong)(kong)和事(shi)后監(jian)督等(deng)措施，進行(xing)全方位風險(xian)控(kong)(kong)制。RPA機(ji)(ji)器人不存(cun)在遺忘、主動違規和忠(zhong)誠性等(deng)問題(ti)，操作過程可全程回溯審計，在操作性風險(xian)控(kong)(kong)制方面(mian)優勢明顯。

通(tong)過“一(yi)站式”卓(zhuo)(zhuo)越(yue)中心(xin)(Center of Excellence，COE)平(ping)臺，實現對(dui)(dui)多(duo)(duo)個機(ji)器人(ren)的(de)(de)智能調(diao)度(du)、監(jian)控(kong)(kong)和預(yu)警，支持(chi)對(dui)(dui)多(duo)(duo)類型(xing)機(ji)器人(ren)的(de)(de)全方位監(jian)控(kong)(kong)，對(dui)(dui)多(duo)(duo)種工具的(de)(de)負載進(jin)行(xing)動態自動均(jun)衡(heng)分配(pei)。此外，可根(gen)據臨時的(de)(de)業務緊急度(du)及優先級進(jin)行(xing)手(shou)動調(diao)度(du)調(diao)整，實現資源(yuan)集約化利用(yong)，全面支持(chi)企業級機(ji)器人(ren)卓(zhuo)(zhuo)越(yue)中心(xin)式管理和企業級機(ji)器人(ren)治(zhi)理。浦發銀行(xing)RPA治(zhi)理框架如圖2所(suo)示(shi)。

圖2 浦發銀行RPA治理框架

可考慮建立RPA專用(yong)虛擬(ni)桌面資源(yuan)(yuan)池，實現全后臺、云上部(bu)署，構(gou)建跨地(di)(di)理、低空間占用(yong)率和(he)資源(yuan)(yuan)高度共享的(de)機(ji)器人(ren)基礎環境，支持隨時隨地(di)(di)按照業務需求進行(xing)部(bu)署調度，從而進一步(bu)提(ti)升RPA解決方案的(de)企業級應用(yong)水平。

數(shu)字化(hua)勞動力的引入為銀行各業務流程的設計、整合、拓展等提(ti)供了(le)全新的解決(jue)手段，浦發銀行RPA應(ying)用(yong)解決(jue)方案(an)主要落地場景如下。

以往這種多路數據采集工(gong)作由手工(gong)執行，效(xiao)率(lv)比較低，容易出(chu)現因(yin)(yin)疲勞等因(yin)(yin)素引發的錯誤(wu)或時效(xiao)等問題，從(cong)而(er)影(ying)響到最(zui)終結(jie)果。

RPA機器人通過(guo)自(zi)動化的流(liu)程，基于規(gui)則進(jin)行驅(qu)動計算(suan)，較(jiao)好地(di)解決了這類場景的痛點問題，在賬務核(he)對(dui)(dui)、報表并(bing)表校驗、對(dui)(dui)賬、工作底(di)稿生成等場景均取得了良好的效果。

銀行(xing)交易(yi)操(cao)(cao)作的特點是交易(yi)界面(mian)相(xiang)對固定，流程和(he)(he)數據較(jiao)為標準(zhun)，具(ju)備較(jiao)高操(cao)(cao)作可重復性。通過整合人(ren)工操(cao)(cao)作步驟，集中由RPA機(ji)器(qi)人(ren)處(chu)(chu)理(li)，可進一(yi)步縮(suo)短業務(wu)鏈長度(du)，減輕人(ren)工操(cao)(cao)作負(fu)擔。此項應用在疫情期間(jian)大(da)幅降低(di)了人(ren)工介入的時間(jian)和(he)(he)頻次，在保(bao)障業務(wu)及時處(chu)(chu)理(li)的同(tong)時，有(you)效保(bao)護了銀行(xing)員工的人(ren)身安全。

在銀行(xing)的核算、托管和(he)金(jin)融(rong)市場業務(wu)中，存在大量與(yu)交(jiao)易對手(shou)或者(zhe)上下游合作(zuo)(zuo)伙伴關(guan)聯的業務(wu)，這類業務(wu)的一個(ge)重要(yao)特點是需要(yao)依賴合作(zuo)(zuo)伙伴的系統(tong)，并與(yu)其進行(xing)對接。例(li)如在利率互換業務(wu)中，需在對手(shou)行(xing)資金(jin)到賬后(hou)進行(xing)后(hou)續處理(li)，要(yao)預(yu)計算形成鋪底指標數據(ju)后(hou)才(cai)能進行(xing)后(hou)續工作(zuo)(zuo)日的正常操(cao)作(zuo)(zuo)。RPA機器(qi)(qi)人可(ke)以(yi)(yi)自動(dong)完成這類工作(zuo)(zuo)，之(zhi)后(hou)自動(dong)分(fen)配相關(guan)工作(zuo)(zuo)任務(wu)到具體崗位(wei)。此(ci)外，RPA機器(qi)(qi)人可(ke)以(yi)(yi)實現24小時連續運轉，無需人工干(gan)預(yu)，在節假日也可(ke)以(yi)(yi)不受影響(xiang)。在浦發銀行(xing)已(yi)經實現RPA機器(qi)(qi)人應用(yong)的質檢(jian)、數據(ju)發布(bu)、敏(min)感數據(ju)掃(sao)描等多個(ge)即時處理(li)領域，其吞吐量、響(xiang)應速度和(he)準確率較傳統(tong)處理(li)模式優勢明顯。

隨著金融監管力度(du)的(de)不斷加大(da)，監管部門對商業(ye)銀(yin)行(xing)各項(xiang)(xiang)業(ye)務(wu)(wu)數據(ju)上報的(de)及時性(xing)和準確性(xing)要求越來越高。因監管系(xi)統尚未開放通(tong)信接口(kou)，此前這類業(ye)務(wu)(wu)基本(ben)為手(shou)工(gong)處(chu)理，浦發銀(yin)行(xing)通(tong)過(guo)部署RPA機(ji)器人(ren)，實現了全(quan)(quan)行(xing)分支(zhi)機(ji)構各項(xiang)(xiang)上收和集(ji)中報送(song)業(ye)務(wu)(wu)的(de)自動化處(chu)理，使其效率、安全(quan)(quan)性(xing)較人(ren)工(gong)處(chu)理均有較大(da)程(cheng)度(du)的(de)提升。

日(ri)常辦公中，大(da)量的(de)(de)(de)報(bao)告、公文、報(bao)表(biao)、統計(ji)、校對(dui)、郵(you)件等系統均需要人工(gong)進(jin)行(xing)分類(lei)和閱辦，占用了個人和專崗大(da)量時間(jian)。審計(ji)是當前包括(kuo)各大(da)商業(ye)銀行(xing)在(zai)內(nei)的(de)(de)(de)各類(lei)機構手工(gong)操作(zuo)和人員密(mi)集程度較高(gao)的(de)(de)(de)重點領域之一，涉(she)及的(de)(de)(de)邏(luo)輯、數據、系統、稽核等內(nei)容相當廣泛。上(shang)述(shu)領域傳統的(de)(de)(de)做法是通過設置不同(tong)的(de)(de)(de)條(tiao)線大(da)量投入(ru)人力進(jin)行(xing)處理。

浦發(fa)銀(yin)行應用RPA機器人(ren)在公文(wen)自(zi)(zi)動(dong)(dong)化、郵件自(zi)(zi)動(dong)(dong)化、數據發(fa)布、工單派發(fa)、制式(shi)報(bao)告自(zi)(zi)動(dong)(dong)撰寫、稽(ji)核報(bao)告、審(shen)計數據堆砌(qi)與校(xiao)準等多(duo)個方(fang)面實(shi)現了自(zi)(zi)動(dong)(dong)化處理，速度(du)、準確率(lv)和(he)合規(gui)性(xing)均大(da)幅提升(sheng)，而且可以實(shi)現7×24小時不間斷處理。

商業(ye)銀行(xing)(xing)信息(xi)系統(tong)非常龐大(da)(da)和復雜，新(xin)系統(tong)或存量系統(tong)升級均需要(yao)進行(xing)(xing)大(da)(da)量的(de)(de)測試工作，RPA技術(shu)很好地(di)解決(jue)了這類問題。通過RPA的(de)(de)自(zi)動(dong)(dong)化能力替(ti)代人(ren)工對全量案例進行(xing)(xing)反復回歸測試，大(da)(da)幅提升了測試效率(lv)和質量。RPA技術(shu)支持全自(zi)動(dong)(dong)導入(ru)案例、自(zi)動(dong)(dong)測試、自(zi)動(dong)(dong)調整測試腳本(ben)、自(zi)動(dong)(dong)統(tong)計，是目(mu)前測試領域新(xin)的(de)(de)應用(yong)方(fang)向。

從以上浦發(fa)銀(yin)行(xing)應(ying)用(yong)案(an)例來看，RPA機(ji)器人較(jiao)人工處(chu)(chu)理(li)效(xiao)率(lv)平均提升(sheng)80%以上，個別場景處(chu)(chu)理(li)效(xiao)率(lv)提升(sheng)超過200%，業務處(chu)(chu)理(li)準確率(lv)接近100%，并可實(shi)現7×24小時連續(xu)業務處(chu)(chu)理(li)，RPA機(ji)器人較(jiao)人工操作優勢明(ming)顯。

未(wei)來，RPA技(ji)術(shu)將(jiang)(jiang)在數(shu)(shu)字化(hua)轉型過程中發(fa)揮更加重要(yao)的(de)(de)作用，也(ye)將(jiang)(jiang)隨著相關技(ji)術(shu)的(de)(de)成(cheng)(cheng)熟進(jin)一(yi)步發(fa)展(zhan)壯大。一(yi)是RPA技(ji)術(shu)將(jiang)(jiang)深度融合(he)AI技(ji)術(shu)，形成(cheng)(cheng)高度智(zhi)能(neng)(neng)的(de)(de)可信自(zi)動化(hua)機(ji)器人員工(gong)，例如與OCR、OSR等(deng)技(ji)術(shu)融合(he)形成(cheng)(cheng)對(dui)等(deng)非結構化(hua)數(shu)(shu)據處理能(neng)(neng)力(li)，從(cong)而提升RPA技(ji)術(shu)的(de)(de)認知能(neng)(neng)力(li)；結合(he)NLP技(ji)術(shu)實現(xian)對(dui)自(zi)然語(yu)言(yan)場景的(de)(de)全方(fang)位語(yu)義理解；集成(cheng)(cheng)知識圖譜和(he)具有自(zi)我進(jin)化(hua)能(neng)(neng)力(li)的(de)(de)智(zhi)能(neng)(neng)決(jue)策引擎實現(xian)自(zi)我決(jue)策等(deng)。RPA機(ji)器人的(de)(de)全面智(zhi)能(neng)(neng)化(hua)將(jiang)(jiang)是其(qi)未(wei)來重要(yao)的(de)(de)進(jin)化(hua)方(fang)向(xiang)。

二是RPA技術可以(yi)通過與智(zhi)能工作流(liu)(iBPM)結(jie)合，靈活(huo)構(gou)造端到(dao)端的全新(xin)業務流(liu)程，包(bao)括和智(zhi)能硬件(IoT)、人類(lei)員工的全面協(xie)同，構(gou)建高度人機(ji)(ji)協(xie)同的全新(xin)業務應(ying)用，真正實現從(cong)職業輔助到(dao)職業替代，甚至未來(lai)出現RPA機(ji)(ji)器人調度人類(lei)員工的新(xin)場景，這將(jiang)給未來(lai)商業銀行客戶服務、應(ying)用架構(gou)、開發模式、企業成(cheng)本構(gou)成(cheng)等多個(ge)方面帶(dai)來(lai)深刻改變。

三是從獨立部(bu)(bu)(bu)署(shu)向全面SaaS服務化發展，改變當前獨立或單點部(bu)(bu)(bu)署(shu)居多的(de)(de)(de)模式。SaaS化部(bu)(bu)(bu)署(shu)后，將(jiang)突破RPA智能自動化能力的(de)(de)(de)時間、地(di)理和空間的(de)(de)(de)限制，實現隨用隨到，“人(ren)手一(yi)個RPA助手”。

未(wei)來，RPA技術(shu)必將成(cheng)為數字化(hua)技術(shu)重要的(de)核心力量(liang)之(zhi)一，商(shang)業(ye)銀行需持續洞察RPA技術(shu)的(de)價值走向和發展(zhan)趨勢，并取其(qi)所長(chang)，使其(qi)成(cheng)為助力行業(ye)發展(zhan)的(de)利器。

本文刊于《中國金融電腦》2022年第08期
作者：上海(hai)浦東發展(zhan)銀(yin)行信息(xi)科技部  張(zhang)增軍 孫(sun)海(hai)英 任紫嫻